Банки положительно относятся к заемщикам, которые готовы в качестве подтверждения своей надежности и платежеспособности предоставить в качестве обеспечения по кредиту собственную недвижимость.
Кредиты под залог квартиры, дома или земельного участка выдаются под небольшие проценты, причем открывается доступ к увеличенному кредитному лимиту.
Если у вас есть потребность в срочном и простом получении денег от банка, стоит рассмотреть кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.
Сегодня многие банки лояльно относятся к кредитованию с залогом, поэтому у вас не будет проблемы найти банк с подходящими условиями.
Особенности кредитования под залог недвижимости
Большинство банков, предлагающих кредитование с обеспечением недвижимостью, предпочитают выдавать займы на большую сумму платежеспособным и благонадежным заемщикам. Это значит, что взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов будет проблематично.
Преимуществом может стать тот факт, что подтвердить доход можно не только справкой 2-НДФЛ, но и в свободной форме, а также по форме банка.
Хоть это и менее предпочтительный вариант, но взять кредит под залог недвижимости без справок не выйдет.
Кредитная история заемщика имеет большое значение, если речь идет о получении больших сумм, которые исчисляются миллионами рублей.
Если банки отказывают в займе из-за испорченной статистики, вам стоит обратиться в частные компании, кредитующие под залог имущества. В них можно быстро оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов с плохой КИ.
Отдельно стоит рассказать о предмете залога – недвижимости. В качестве обеспечения подойдет не любой объект. Банки предпочитают недвижимость, которая обладает высокой ликвидностью. Лучше всего на роль залога подойдет городская квартира, на втором месте стоит частный дом, и только после них – земельный участок в пределах населенного пункта либо рядом с ним.
Также важно, чтобы залоговая недвижимость обязательно располагалась в регионе, где есть отделение выбранного банка.
Какие банки кредитуют под залог недвижимости?
Получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей хоть и можно, но вероятность успеха в таком случае значительно снижается. Мы облегчили вам работу и подобрали банки, которые предлагают займы на большие суммы с обеспечением недвижимостью.
Их можно разделить по многим параметрам, например, по сроку кредитования. Ниже банки, которые кредитуют на небольшой срок:
- Московский Индустриальный Банк. По займу «Под залог недвижимости» предоставляются суммы от 50 000 до 3 000 000 рублей в зависимости от оценочной стоимости залога. Срок погашения долга – от 0,5 до 7 лет. Процентная ставка индивидуальная для каждого клиента и варьируется от 17% до 26,5% в год. От заемщика требуется подтверждение дохода и наличие официального трудоустройства от полугода.
- СНГБ. Данный банк предлагает получение ссуды под залог, размер которой ограничивается только ценой залоговой недвижимости. Максимальный срок кредитования – 7 лет. Ставка – от 15,25% до 25,25% в год. Требование к заемщику – официальный доход от 15 000 рублей в месяц, время работы – от 6 месяцев.
- АК БАРС Банк. Минимальный размер ссуды под залог недвижимости в этом банке – всего 10 000 рублей. Процентная ставка по займу – от 18% до 26% годовых. Срок кредитования небольшой – от 1 до 5 лет. Для оформления ссуды потребуется доказать наличие дохода, также нужно трудоустройство от полугода.
- Банк Русский Стандарт. Под залог квартиры здесь можно оформить ссуду от 30 000 до 500 000 рублей. Срок, который отводится на погашение долга, варьируется от 1 года до 5 лет. Ставка – от 24% до 35%. Для успешного оформления кредита понадобится подтвердить доход, требования к стажу отсутствуют.
- Банк Возрождение. В этой организации действует кредитная программа «Залоговый», в рамках которой с обеспечением недвижимостью можно получить от 500 000 до 10 000 000 рублей на срок до 5 лет. Ставка устанавливается в размере от 19% до 24% годовых. Требуется подтверждение официального дохода.
- ТрансКапиталБанк. Банк предлагает широкий кредитный лимит – под залог квартиры можно оформить займ от 500 000 до 20 000 000 рублей, при этом максимум зависит от оценочной стоимости квартиры. Срок погашения – от 1 года до 10 лет. Ставка берется из диапазона от 21% до 28% годовых. Минимальный возраст заемщика – 21 год, требуется подтверждение дохода, стаж на текущем месте – 3 месяца и выше.
- Бинбанк. Клиенты этого банка могут рассчитывать на получение ссуды от 500 000 до 10 000 000 рублей со сроком погашения от 1 года до 10 лет. Ставка по кредиту – от 20,9% до 23,1% годовых. Размер дохода заемщика должен превышать 20 000 рублей, время работы на последнем рабочем месте – от 4 месяцев.
Известно, что чем меньше срок кредитования, тем ниже в итоге получается переплата по кредиту. Однако не всегда есть возможность погасить большую сумму за считанные годы.
В таком случае рекомендуется выбирать банки, предоставляющие длительные сроки кредитования – вплоть до 20 лет. Вот некоторые из них:
- Банк Жилищного Финансирования. По программе «Наличными под залог квартиры» можно получить от 450 000 до 8 000 000 рублей на срок от года до 20 лет включительно. Процентная ставка по кредиту – от 12,99% до 23,99% годовых. Вносить первоначальный взнос не требуется, как и подтверждать официальный заработок. Тем не менее, есть требование к официальному трудоустройству – стаж на последнем месте от полугода.
- Восточный Банк. Заемщики, у которых есть собственная недвижимость, могут предоставить ее в залог и получить на этом основании от 300 000 до 15 000 000 рублей на срок от 1 до 20 лет включительно. Ставка по займу будет установлена в диапазоне от 10% до 26% в год. Минимальный стаж работы – 3 месяца.
- Тинькофф Банк. В этом банке можно получить кредит под залог недвижимости на сумму от 300 000 рублей на срок до 15 лет. Ставка – от 11,6% до 19,5% в год. Первоначальный взнос не нужен, однако от заемщика потребуется предоставить справку в любой форме для подтверждения официального дохода.
- Сбербанк. Здесь можно оформить нецелевой кредит с обеспечением в виде недвижимости на сумму от 500 000 до 10 000 000 рублей. Срок, отводящийся на погашение задолженности – вплоть до 20 лет. Ставка по ссуде – от 14% до 14,75% годовых. Первый взнос не нужен, но надо подтвердить официальный доход.
- Банк Зенит. По программе «Под залог жилой недвижимости» можно рассчитывать на ссуду в размере от 270 000 до 14 000 000 рублей. Срок кредитования будет установлен в размере от 1 года до 15 лет, тогда как процентная ставка – от 15% до 18% в зависимости от благонадежности клиента. Первого взноса нет.
- Абсолют Банк. Клиентам доступен займ в размере от 500 000 до 15 000 000 рублей на срок от 3 до 15 лет. Ставка по кредиту – от 15,25% до 17,25% в год. Требуется подтвердить доход, стаж работы от полугода.
- Райффайзенбанк. Этот банк оказывает помощь в получении кредита под залог недвижимости – доступно оформление ссуды в размере от 500 000 до 9 000 000 рублей. Срок погашения задолженности – от 1 до 15 лет включительно. Индивидуальная процентная ставка устанавливается в диапазоне от 17,5% до 19%.
Теперь вы понимаете, какие банки дают кредит под залог недвижимости, и можете сделать выбор в пользу одного из них.
Посетите официальный сайт выбранного банка, воспользуйтесь кредитным калькулятором и рассчитайте комфортные именно для вас условия погашения кредита. После этого остается подать заявку.
