«Почта-Банк» был основан в январе 2016 года группой компаний «ВТБ» и ФГУП «Почта России» на базе известной финансовой организации «Лето». Ключевые направления деятельности – предоставление услуг кредитования частным лицам, открытие пенсионных счетов и многое другое. Среди доступных программ можно выделить карточки с большим лимитом и невысокой процентной ставкой. Подать заявку на кредитную карту в «Почта Банк» можно на официальном сайт организации в онлайн режиме.
Своей главной целью компания ставит распространение финансовых услуг, поскольку только 50% взрослого населения пользуется банковскими продуктами, в то время как в Китае этот показатель превышает 70%. В связи с этим установлены минимальные требования к заемщикам на получение кредитных карт.
Содержание
Основные виды и условия по кредитным картам «Почта Банк»
Компания предлагает 3 разновидности карточек, которые доступны всем жителям страны в возрасте от 18 лет. Рассмотрим каждую из них в отдельности.
«Элемент 120»
- Максимальный лимит – 500 000 рублей;
- Фиксированная ставка за пользование кредитными средствами – 27.9%
- Продолжительность льготного кредитования – 120 дней;
- Комиссия за выдачу кредитных средств – 5.9%, но не менее 300 рублей;
- Лимиты на операции – выдача наличных в месяц – до 300 000 рублей;
- Стоимость обслуживания – 900 рублей ежегодно;
- Начисление процентов на остаток – не предусмотрено.
«Зеленый мир»
- Кредитный лимит – 500 000 рублей;
- Процентная ставка, начисляемая на сумму долга – от 19.9% до 29.9%
- Срок льготного кредитования – 60 дней;
- Комиссия за выдачу кредитных средств – 3.9%, но не менее 300 рублей;
- Лимиты на операции – выдача наличных в месяц – до 1 000 000 рублей, единоразовая выдача – максимум 300 000 рублей;
- Плата за ежегодное обслуживание – 900 рублей, при отсутствии операций плата не взимается;
- Начисление процентов на остаток средств – не предусмотрено.
«Почтовый экспресс»
- Максимальная сумма кредита – 15 000 рублей;
- Проценты за использование кредитных средств – 0%. Вместо процентной ставки при наличии задолженности на установленную дату платежа, взимается комиссия от 300 до 600 рублей в дополнение к минимальному платежу.
- Продолжительность беспроцентного срока кредитования – 60 дней на все операции;
- Комиссия за выдачу кредитных средств – 300 рублей;
- Установленные лимиты – в месяц можно снять не более 30 000 рублей;
- Стоимость обслуживания – за первый год плата не взимается, со второго года – от 300 до 600 рублей.
- Начисление процентов на остаток – не предусмотрено.
Требования к заемщикам и документы
Организация не предъявляет высоких требований к заемщикам. Возрастные ограничения – от 18 лет. Для того чтобы оформить онлайн заявку не нужно иметь постоянную или временную регистрацию, а также подтверждать официальный доход или трудовую занятость.
Из документов необходим только паспорт гражданина РФ. По собственному желанию можно представить справку о доходах. В этом случае банк предложит более выгодные условия, касающиеся процентной ставки и лимита кредитования.
Бонусная программа
Бонусная программа предусмотрена только по одной карточке – «Зеленый мир». Ее суть состоит в том, чтобы сделать наш мир более зеленым. Это значит, что с каждых потраченных 3 000 рублей в течение 1 месяца, организаторы проекта будут оплачивать посадку одного дерева на территории России.
Держатель карты никаких бонусов не получает.
Особенности беспроцентного периода
У всех карт имеется беспроцентный период, продолжительность которого зависит от тарифа. Самый длительный срок льготного кредитования предусмотрен по карточке «Элемент 120», который составляет 120 дней. Он распространяется исключительно на оплату товаров и услуг через терминалы. По карте «Зеленый мир» беспроцентный период равняется 60 дням и имеет те же условия.
По кредитке «Почтовый Экспресс» грейс-период распространяется на все операции. Комиссия не будет начисляться в случае, если вся сумма долга будет погашена в течение 60 дней. Минимальный размер обязательного платежа – 10% от суммы задолженности.
Дополнительные возможности
«Почта Банк» сотрудничает с компаниями, которые специализируются в различных областях, например, страховании или оказании юридической помощи. В связи с этим организация может предложить своим клиентам ряд дополнительных возможностей, которые могут сделать жизнь проще, а именно:
- Услуги страхования по специальным тарифам. Для клиентов предусмотрены скидки при покупке полиса медицинского страхования или страхования жилья, ценных предметов, а также страхования при потере работы.
- Юридические консультации. В случае необходимости вы можете получить профессиональную юридическую консультацию по разным вопросам в любое время суток. Стоимость услуги – 2 000 рублей в год.
- Накопительная пенсия. Работодатель перечисляет 22% сверх вашей официальной заработной платы.
- Помощь в дороге. Если у вас сломался автомобиль или произошла другая проблема, вы можете обратиться в Российское Автомобильное Товарищество, которое работает 24 часа в сутки. Консультанты готовы ответить на любой вопрос и помочь в решении проблемы.
- Бронирование отелей и билетов. Партнером банка является компания OZON.travel, ресурс который объединил огромное количество гостиниц и транспортных компаний. Держатели карт могут пользоваться выгодными предложениями сервиса.
Как погасить долг?
Минимальный платеж по карточкам составляет 5% от суммы задолженности + начисленные проценты, или 10% + комиссия по карточке «Почтовый экспресс». Внести оплату можно разными способами:
- Онлайн платеж на сайте банка. Для этого потребуется действующая дебетовая карточка любого банка. Предусмотрена комиссия – 1.9% по платежной системе Мастеркард и 2.5% по системе Виза.
- Банкоматы Почта Банк и группы ВТБ. В этом случае комиссия не взимается.
- Перевод с карты. Если у вас есть иная карточка, вы можете выполнить перевод в мобильном приложении на сумму от 3 000 рублей.
Если вы регулярно пользуетесь кредитными средствами, можно настроить автоплатеж. Услуга позволяет не забывать о внесении обязательного платежа. Также предусмотрена возможность досрочного погашения займа без комиссии и неустоек.
Отзывы о кредитных картах «Почта Банк»
Количество клиентов «Почта Банк» уже превысило 2 миллиона человек. Многие из них довольны работой организации и отмечают положительные моменты, другие напротив, отмечают неслаженную работу сотрудников банка. Рассмотрим несколько разных мнений.
Плюсы и минусы кредитных карточек
Как и любой продукт, кредитки от «Почта Банк» имеют свои плюсы и минусы, о которых должен знать каждый заемщик. Начнем с плюсов:
- Минимум документов. Для подачи заявления на выпуск кредитки нужен только паспорт гражданина РФ.
- Низкие требования к заемщикам. Достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ, желательно без отрицательной кредитной истории.
- Быстрое принятие решения. Оформить кредитную карту «Почта Банк» с моментальным решением можно на сайте организации. Ответ приходит в течение 5 минут.
- Небольшая процентная ставка – от 19.9% («Зеленый мир»).
- Большой кредитный лимит. Максимальная сумма выдачи – 500 000 рублей, учитывая низкие требования, это довольно большая сумма.
- Длительный льготный период. По карте «Элемент 120» он составляет 120 дней, но действует только на оплату покупок в магазинах.
- Отсутствие штрафов и неустоек. При просрочках платежей не предусмотрены штрафные санкции, но это не значит, что кредит не нужно возвращать.
- Небольшой размер ежемесячного платежа, который составляет 5%. По карте «Почтовый экспресс» — 10%.
Переходим к минусам:
- Ставка по кредиту может составлять 29.9%;
- Беспроцентный период действует на оплату товаров и услуг (исключение – карточка «Почтовый экспресс» с небольшим кредитным лимитом);
- Большой процент при снятии кредитных средств;
- Отсутствие выгодной бонусной программы;
- Отсутствие начисления процентов на остаток;
- Платная доставка – 100 рублей;
- Платные дополнительные услуги.
Учитывая все плюсы и минусы, можно сделать вывод, что «Почта Банк» предлагает хорошие условия кредитования, а ряд дополнительных услуг может значительно облегчить жизнь заемщикам.