В банке Открытие клиенты имеют возможность взять потребительский кредит на приобретение дорогостоящей вещи, например, автомобиля, дома и так далее. Также они могут получить деньги наличными, чтобы решить определенные финансовые вопросы (например, покупка мебели и выполнение ремонта). Организация выдает взаймы (на руки или карту) от 25 до 1, 5 млн. руб. Срок кредитования составляет минимум 1 год, максимум 5 лет.
Содержание
Условия, предъявляемые к потенциальным заемщикам
Чтобы получить потребительский кредит в банке Открытие нужно:
- быть гражданином РФ;
- иметь прописку в регионе нахождения банка, проживать там постоянно;
- работать на одном месте 3 и более месяцев;
- иметь стабильный источник дохода;
- достигнуть 23-летнего возраста в период оформления займа и не быть старше 68 на период его возврата.
Необходимые документы
Пакет документов потенциального клиента должен состоять из:
- паспорта гражданина РФ;
- дополнительного документа (одного из списка, зависимо от желаемой суммы):
− до 300 тыс. руб.: военный билет (для военнослужащего), страховой медполис (действующий), страховое пенсионное удостоверение, удостоверение водителя и т. п.;
− более 300 тыс. руб.: ИНН (для предпринимателей), свидетельство, подтверждающее наличие права собственности на движимое (авто) или недвижимое имущество, справку формы 2 НДФЛ, подтверждающую наличие источника дохода.
Виды кредитов
Банк Открытие предлагает клиентам несколько кредитных программ:
- «Нужные вещи», рассчитанный на тех, кто собирается получать деньги на руки, предоставив минимальный набор документов. Ответ об отказе или одобрении поступает через несколько минут, а подписание договора происходит на месте. Процентные ставки определяются индивидуально: от 14,9 до 59,9%;
- «Для пенсионеров»;
- «Льготные условия»;
- «Корпоративный» предоставляется сотрудникам банка Открытие. Процентная ставка составляет 14,9%.
- «Для своих» − для владельцев зарплатных карт. Условия кредитования льготные, а процентная ставка равна 13,9%.
Каждый из названных потребительских кредитов в банке Открытие можно получить без комиссии. Заемщики имеют право погашать их досрочно, получать карты для удобства при внесении платежей, пользоваться «Отложенным платежом» при необходимости, если его одобрит банк.
Особенности кредитования, о которых следует знать клиентам
Банк Открытие самостоятельно определяет размеры кредитных ставок для каждого потенциального клиента в индивидуальном порядке. При этом в расчет берется кредитоспособность обратившегося гражданина и то, насколько благонадежным он считается. Годовая процентная ставка колеблется, чаще всего, в пределах от 17,9 до 33% для разных заемщиков.
Учреждение не практикует применение скрытых комиссий за выдачу наличных и другие виды обслуживания. В случае досрочного погашения наложение штрафов или дополнительных комиссий не предусматривается. Каждый потребительский кредит сопровождается бесплатным оформлением и выдачей банковской карты, обслуживающейся по условиям тарифа «Карта к продукту».
Одновременно с оформлением кредита предоставляется обязательная страховка жизни и здоровья, а также страхование от финансовых рисков. Началом периода страхования становится день получения займа, концом − дата последней выплаты.
Узнать дату и обязательную сумму платежей, процентную ставку, состояние счета и порядок поступления денежных средств можно в интернет банкинге «Открытие онлайн». В личном кабинете допускается осуществление переводов, включая зачисление денег на кредитный счет с других текущих счетов, имеющихся в банке Открытие.
Рефинансирование
Рефинансирование позволяет снизить ставку по кредиту, открытому в другом банке. При помощи услуги можно объединить несколько займов, взятых в разных банках.
Воспользовавшись возможностью рефинансирования реально:
- взять до 1,5 млн. руб. на срок до 60 мес.;
- погашать и отслеживать кредит в режиме онлайн;
- досрочно выплатить займ, не опасаясь комиссий или штрафов.
Процентная ставка зависит от срока и составляет 14,5 – 24,5-27%/год.
Как и в случае оформления других кредитов, клиент, решивший прибегнуть к рефинансированию, получает на руки сопроводительную банковскую карту с одновременным страхованием здоровья, жизни, финансов.
Условия, по которым банк дает «добро» на проведение рефинансирования аналогичны с тем, какие требования предъявляются к потенциальному заемщику. Но есть еще несколько дополнительных пунктов, без выполнения требований которых услуга не станет доступна:
- отсутствие кредитов, оформленных за последние шесть месяцев до даты запроса на рефинансирование;
- отсутствие просрочек по выплатам в течение последнего года;
- 12 выплат за последний год в полном объеме по рефинансируемому займу.
Клиент, решивший обратиться с запросом на рефинансирование, не может быть индивидуальным предпринимателем. Отказ на получение услуги получит и тот, кто работает у ИП.
Оформление осуществляется непосредственно в офисе банка или в режиме онлайн на сайте. При подаче заявки на потребительский кредит в банке Открытие через интернет необходимо отметить, что получение займа должно осуществиться через «Курьера».
Рефинансированию подлежит до пяти разных кредитов, оформленных в сторонних банках. Особенностью условий является то, что услуга доступна лишь зарплатным клиентам банка.
В случае, когда к рефинансированию заемщик решил прибегнуть по причине ухудшения финансового положения, ему предстоит доказать, что это явление временное и он вполне кредитоспособен. Требование обусловлено тем, что все без исключения банки стремятся свести свои риски к нулю и потому сотрудничают лишь с надежными клиентами.
Способы погашения
На имя каждого оформившего потребительский кредит в банке Открытие, открывается счет. В дополнение к нему по желанию заемщика прилагается карта, которую в дальнейшем он может использовать для погашения долга.
Каждый месяц до наступления даты платежа на карточный или лицевой счет необходимо вносить сумму, необходимую для списания. С целью освобождения от пени за несоблюдение взятых на себя обязательств, деньги следует вносить в полном объеме, без просрочек.
Кредит можно вернуть:
- в кассе банка Открытие;
- через платежную систему «Рапида»;
- в банкомате;
- в торговых точках «Альт Телеком», «Связной», «Эльдорадо» и др.;
- в «Ростелеком»;
- через терминал Qiwi, Эликснет;
- банковским переводом;
- с Яндекс кошелька;
- воспользовавшись услугами погашения кредита от «Золотой Короны»;
- в салонах связи или кассах банков-партнеров.
В случае пополнения кредитного счета в терминалах или банкоматах других банков зачисление средств осуществляется в течение трех рабочих дней. При внесении в кассе банка суммы до 15 тыс. руб. паспорт показывать не придется.
За предоставленные услуги придется заплатить комиссию, равную 1% от суммы. Следует учесть, что она не может быть ниже 50 руб.
При первом обращении в кассу клиенту придется назвать номер мобильного телефона и свой счет. Заемщику, обратившемуся второй и следующие разы называть нужно только номер телефона.
Зачем нужна страховка на период возврата кредитных средств
Заемщикам и держателям кредитных карт предоставляется обязательная страховка, которая начинает действовать с момента открытия кредита и продолжается до его полного погашения.
К продуктам страхования относят:
- страхование жизни и здоровья, гарантирующее полное погашение кредита в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, в результате которых нанесен ущерб здоровью держателя кредита;
- страховку от потери работы, распространяющуюся на период поиска нового рабочего места, если клиент стал безработным;
- страхование карт от мошенников, действующее круглосуточно, где бы не находился получатель кредита.
Ипотечные заемщики получают страховку, гарантирующую, что в случае утраты работоспособности или повреждения недвижимости, повлекшее за собой крупные расходы, обязательства перед банком все равно будут выполнены. Сюда же относится ограничение на право собственности или полная его утрата.
Держатели автокредитов получают страховку от угона и повреждения транспортного средства в результате ДТП, а также других рисков. Также происходит страхование ответственности заемщика перед третьими лицами.
Возможность получения займа на льготных условиях
Держатели зарплатных карт имеют возможность взять кредит в банке Открытие на льготных условиях. Для оформления потребуется паспорт гражданина РФ, но в некоторых случаях сотрудники банка просят принести дополнительные документы.
К держателям зарплатных карт предъявляются такие же требования, как и к другим, желающим оформить кредит клиентам. Аналогичны и услуги, предоставляемые тем, чья заявка на кредит была одобрена: выдача карты, страхование, отсутствие штрафов, комиссий. Решение о выдаче займа принимается в течение трех рабочих дней, в некоторых случаях − 15 минут.
Минимальная сумма займа может равняться 50 тыс. руб., максимальная − достигать 1,5 млн. рублей. Срок погашения зависит от суммы: от года до 60 мес. Процентная ставка составляет (минимум) 14,9% − 27% (максимум) в год. Узнать ее размер можно в офисе учреждения или по бесплатному телефону горячей линии.
