АО «Райффайзенбанк» является дочерней компанией крупнейшего австрийского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ». Свою деятельность в России организация начала в 1996 году, в то время как история холдинга берет свое начало с середины 19 века, когда появились первые «кассы взаимопомощи» и кооперативы.
Банк предлагает клиентам широкий спектр финансовых услуг – кредитование частных и юридических лиц, депозиты, расчетно-кассовое обслуживание и многое другое. На сегодняшний день сеть Райффайзенбанка включает в себя 180 отделений и 1 официальное представительство. Количество клиентов с каждым годом стремительно растет и уже насчитывает свыше 2 миллионов частных и корпоративных клиентов.
В народном рейтинге организация занимает 22 место, обойдя такие банки, как Ренессанс-Кредит, Почта-Банк, МКБ, Русский Стандарт и так далее. Также Райффайзенбанк получил высокую оценку от международных рейтинговых агентств BBB-, что говорит о надежности банка.
Содержание
- Основные виды кредитных карт в Райффайзенбанке и условия
- Условия выдачи и требования к заемщикам
- Срок рассмотрения заявки
- Бонусные программы в Райффайзенбанке
- Дополнительные возможности для клиентов
- Реальные отзывы о кредитных картах Райффайзенбанка
- Обзор плюсов и минусов
- Каким заемщикам подойдет предложение Райффайзенбанка?
Основные виды кредитных карт в Райффайзенбанке и условия
Кредитные карты – одна из приоритетных услуг организации. На данный момент банк разработал 6 вариантов кредитования для частных лиц. Каждая представленная карточка имеет свои особенности, которые заключаются в бонусной программе и условиях использования. Если вы хотите оформить онлайн заявку на кредитную карту Райффайзенбанка, рекомендуем сначала ознакомьтесь с основными тарифами и требованиями.
«#Всесразу»
Это новая карточка, которая характеризуется выгодными условиями и интересной бонусной программой, с помощью которой можно экономить на покупках и услугах. Есть возможность заказать индивидуальный дизайн.
Условия:
- Доступный лимит – 600 000 рублей;
- Процентная ставка, начисляемая после истечения грейс-периода – от 31% до 34% при оплате покупок, 39% на операции с наличными;
- Беспроцентный срок кредитования – 50 дней;
- Минимальный размер обязательного платежа – 5% + начисленные проценты;
- Дополнительная плата за снятие денег в банкоматах банка – 3% + 300 рублей;
- Дополнительная плата за снятие денег в банкоматах сторонних организаций – 3.9% + 300 рублей;
- Штраф за просрочку платежа – 700 рублей;
- Обслуживание карты – 1 490 рублей в первый и последующие годы. За карту с индивидуальным дизайном придется доплатить 500 рублей.
«Наличная»
Оптимальный вариант для заемщиков, которые планируют снимать кредитные средства, поскольку за вывод кредитных денег через банкоматы и ПВН банка не взимается комиссия. Подать заявку на кредитную карту в Райффайзенбанке можно через сайт организации. Срок рассмотрения заявки составляет около 2 дней.
Условия:
- Установленный лимит по карте – 600 000 рублей;
- Годовая ставка – от 31% до 34% при безналичной оплате, 39% при снятии наличных и переводе кредитных средств;
- Беспроцентный срок кредитования – 50 дней;
- Обязательный платеж – 5% от суммы задолженности + проценты за расчетный период;
- Комиссия за вывод финансовых средств через банкоматы банка – 0%;
- Комиссия за вывод финансовых средств через сторонние банкоматы – 0.5%, но не менее 50 рублей;
- Штраф за просроченный платеж – 700 рублей;
- Плата за обслуживание карты – 890 рублей в год.
«Gold Package»
Золотая кредитка, которая может быть открыта в рамках пакета услуг «Золотой». Она отличается от остальных предложений банка более интересными условиями, а именно пониженной процентной ставкой и возможностью пользоваться скидками и специальными предложениями от партнеров организации. Для того, чтобы оформить кредитную карту Райффайзенбанка с моментальным решением, нужно оставить заявку на сайте компании, приложив все необходимые документы.
Условия:
- Максимальная сумма кредитования – 600 000 рублей;
- Проценты по задолженности – 29% при оплате товаров и услуг, 39% при снятии наличных и переводе кредитных средств;
- Льготный период – 50 дней;
- Размер обязательного платежа – 5% от общего долга + проценты, начисленные за расчетный период;
- Комиссия за обналичивание кредитных средств через банкоматы банка – 3% + 300 рублей;
- Комиссия за обналичивание кредитных средств через сторонние банкоматы – 3.9% + 300 рублей;
- Штраф за несвоевременное внесение обязательного платежа – 700 рублей;
- Стоимость ежегодного обслуживания – от 0 до 3 000 рублей.
«Austrian Airlines»
Кредитная карта, ориентированная на людей, которые регулярно путешествуют за границу. По карте предусмотрена бонусная программа, позволяющая копить мили и обменивать их в дальнейшем на бесплатные перелеты или повышение класса. В программе участвуют Austrian Airlines, партнеры Star Alliance и авиакомпании, являющиеся партнерами Miles & More.
Условия:
- Максимальная сумма кредита – 600 000 рублей;
- Проценты по задолженности – от 31% до 34% на безналичные операции, 39% на снятие наличных и перевод кредитных средств;
- Период без начисления процентов на сумму долга – 50 дней;
- Платеж – минимум 5% от суммы долга;
- Комиссия за выдачу кредитных денег в банкоматах банка – 3% + 300 рублей;
- Комиссия за выдачу кредитных денег в сторонних банкоматах – 3.9% + 300 рублей;
- Штраф за просрочку обязательного платежа – 700 рублей;
- Обслуживание – 2 990 рублей в год.
Беспроцентный период по всем картам действует только при оплате товаров и услуг.
Условия выдачи и требования к заемщикам
Если вы планируете подать заявку на кредитную карту в Райффайзенбанке, вам следует заранее узнать об условиях выдачи и требованиях. Далеко не каждый человек может стать клиентом организации, поскольку банк установил высокие требования для потенциальных клиентов.
Требования к заемщикам и документы:
- Возраст – для женщин от 25 до 55 лет и до 60 лет для мужчин.
- Постоянная прописка на территории РФ.
- Гражданство РФ;
- Наличие постоянного места работы.
- Стаж на последнем месте должен составлять не менее полугода.
- Размер заработной платы после вычета налогов – минимум 25 тысяч рублей.
- Отсутствие отрицательной кредитной истории.
Однако стоит учитывать, даже если вы подходите по всем критериям, банк имеет право отказать в кредитовании, если вы не представите полный пакет документов, который включает в себя паспорт гражданина РФ, заполненную анкету, справку о доходах 2-НДФЛ, второй документ на выбор (заграничный паспорт, водительские права, ПТС и так далее).
Собственникам бизнеса необходимо приложить к заявке заграничный паспорт или ПТС / СТС. Также огромным плюсом будет наличие депозитного счета на сумму от 100 000 рублей в Райффайзенбанке.
Срок рассмотрения заявки
Вне зависимости от способа подачи заявки, срок рассмотрения составляет до 2 рабочих дней. В некоторых случаях срок может увеличиться, если потребуются дополнительные документы от заемщика. Для того, чтобы оформить онлайн заявку на кредитную карту в Райффайзенбанке, перейдите на официальный сайт и заполните анкету.
Бонусные программы в Райффайзенбанке
Держатели карты «#Всесразу» становятся участниками программы лояльности, по которой за каждую совершенную покупку начисляется кеш-бек до 5% или выдаются сертификаты от партнеров (на выбор). За каждые потраченные 50 рублей начисляется 1 балл. 1 балл равен 1 рублю.
Вознаграждения можно использовать на оплату поездок в Яндекс.Такси, покупку авиабилетов S7 или расплатиться ими в магазине «Озон».
По карте Travel Rewards можно копить мили и обменивать их на бонусные авиабилеты в 380 авиакомпаниях. Также мили можно потратить на бронирование гостиниц, аренду автомобилей, оплату ж/д проезда по России. Помимо этого держателям золотой карты доступны многочисленные скидки от партнеров.
Начисление миль происходит по следующей схеме:
- При тратах менее 25 тысяч рублей в месяц начисляется 500 миль;
- На День рождение начисляется 1000 миль;
- За каждые 30 рублей начисляется 1 миля;
- При бронировании услуг через сайт iGlobe начисляется до 15 миль за каждый 61 рубль
Дополнительные возможности для клиентов
Райффайзенбанк предлагает своим клиентам массу дополнительных возможностей. Однако стоит заметить, что эти опции доступны только держателям золотых карточек.
- Страхование во время путешествий на сумму до 50 000 евро;
- Снятие кредитных средств за рубежом без комиссии;
- Участие в программе лояльности «Скидки для Вас!»;
- Бесплатные СМС-уведомления.
Для держателей платиновых карточек, помимо участия в программе лояльности и бесплатного снятия наличных за пределами РФ, доступны другие опции:
- Консьерж-сервис;
- Персональный менеджер;
- Отдельные залы обслуживания клиентов Premium Banking;
- Страховка на 100 000 евро во время путешествий;
- Бесплатный SMS-сервис R-Control.
Реальные отзывы о кредитных картах Райффайзенбанка
Мнения людей помогают составить общее впечатление о работе компании, не пользуясь ее услугами. Во многих случаях с помощью отзывов можно узнать обо всех условиях по кредитным картам Райффайзенбанка и «подводных камнях», которые обычно умалчиваются при оформлении кредитного договора.
Обзор плюсов и минусов
Плюсы:
- Большой финансовый лимит. По стандартным и золотым картам кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей. По платиновой карте лимит увеличен до 1 миллиона.
- Дополнительные услуги. Держателям золотых и платиновых карт доступны опции, которые позволяют экономить на услугах (страхование, программа лояльность и так далее).
- Бесплатный выпуск карты. Владелец вносит плату только за ежегодное обслуживание в установленном размере.
- Подтверждение дохода разными способами. В качестве подтверждения можно представить выписку с депозитного счета, приложить ПТС и так далее.
- Курьерская доставка карты. Для получения карты не обязательно помещать офис, она может быть доставлена по указанному адресу. Стоимость доставки курьером – 1000 рублей. Почтовая доставка – 350 рублей.
- Наличие беспроцентного периода. При оплате товаров действует льготный период в течение 50 дней.
- Разные бонусные программы. По картам банка предусмотрены программы, позволяющие копить баллы и обменивать их на скидки и сертификаты.
Минусы:
- Высокая процентная ставка.
- Высокие требования к заемщикам.
- Большой штраф за просрочку платежа.
- Комиссия за вывод денег.
- Льготный период не действует на снятие наличных.
- Ограничения по доходу.
- Необходим полный пакет документов.
Каким заемщикам подойдет предложение Райффайзенбанка?
Учитывая все особенности кредиток, можно сделать вывод, что они идеально подходят для заемщиков, которые регулярно совершают перелеты за границу и расплачиваются картой при совершении покупок. Для снятия наличных кредитки не очень подходят, поскольку льготный период действует только при оплате товаров и услуг.
