Коммерческая недвижимость – нежилые помещения, которые могут использоваться для организации склада, офиса, предприятия. Такие объекты отличаются достаточно высокой стоимостью, поэтому на их приобретение нередко приходится брать кредит.
Сегодня кредит на покупку коммерческой недвижимости можно получить во многих крупных российских банках, которые занимаются кредитованием физических лиц и предпринимателей.
Стоит разобраться, в каких именно банках можно получить большие деньги для покупки нежилых объектов.
Условия ипотечного кредитования
В подавляющем большинстве случаев кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц выдается исключительно под залог приобретаемых объектов. Для банка это является гарантией того, что он останется в плюсе даже если заемщик не сможет полностью рассчитаться с задолженностью.
По этой же причине сумма, которая доступна для получения в рамках коммерческой ипотеки, на 10-20% ниже по сравнению с реальной рыночной стоимостью коммерческой недвижимости. В некоторых банках разница может быть еще больше.
Зачастую для получения кредита потребуется внесение первого взноса. Получить кредит на коммерческую недвижимость без первоначального взноса можно далеко не во всех банках. Обычно размер первого взноса варьируется от 10% до 45% и более.
Он одновременно является гарантией для банка и способом уменьшить переплату по ипотеке для заемщика. Чем больше будет погашено кредита при его оформлении за счет первоначального взноса, тем меньше тело займа – именно на него начисляются проценты за саму ипотеку.
Основные требования к заемщику
Большинство банков предъявляют к заемщику стандартные и универсальные требования, среди них такие:
- Возраст заемщика от 20 лет на момент оформления и до 60 лет на момент погашения долга.
- Минимальный срок существования приносящего прибыль бизнеса – от 6 до 12 месяцев.
- Положительная кредитная история и незапятнанная деловая репутация заемщика.
Крупные банки, например Сбербанк, Меткомбанк и некоторые другие, при изучении заемщика всегда обращают внимание на размер годовой выручки предприятия. Установлены определенные лимиты – чтобы получить займ в Сбербанке, предприятие должно отличаться годовой выручкой не более 400 000 000 рублей.
В некоторых банках обращают внимание и на размер штата, а также могут потребовать открыть отдельный расчетный счет.
Чтобы получить кредит на коммерческую недвижимость для ИП, придется собрать достаточно большой пакет документов и проработать зачастую строгие требования банков.
Несмотря на то, что это хлопотное дело, займ на покупку нежилых объектов позволит ускорить развитие бизнеса – цель в таком случае оправдывает средства.
Банки, в которых доступна ипотека
Взять кредит на коммерческую недвижимость можно во многих крупных банках России. Они предлагают как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей множество программ, среди которых следующие:
- «Коммерческая ипотека» от Транскапиталбанка. В этой организации можно получить займ на сумму от 10% до 50% от текущей рыночной стоимости закладываемого объекта недвижимости. Минимальный размер ссуды для регионов начинается от 300 000 рублей. Ставка – от 16% годовых, срок выплаты 10 лет.
- «Коммерческая недвижимость» от Московского Кредитного Банка. Предлагает под залог покупаемого объекта взять ипотеку вплоть до 30 000 000 рублей на срок до 20 лет. Процентная ставка начинается от 13,9% в год. Минимальный первоначальный взнос для одобрения ипотеки составляет 15% цены объекта.
- «Под ключ» от Московского Индустриального Банка. Здесь можно взять займ с выгодной процентной ставкой от 10% в год на сумму до 10 000 000 рублей. Максимальный срок выплаты кредита – 30 лет. Для одобрения ипотеки потребуется внести первоначальный взнос, минимальный – 20% от цены объекта.
- «Коммерческая ипотека» от Абсолют Банка. Достаточно выгодное предложение, в рамках которого можно взять до 14 000 000 рублей под 14,75% и выше. Срок – 10 лет, первый взнос – от 40% стоимости.
- «Газбанк ипотека» от Газбанка. Одно из наиболее выгодных предложений благодаря низкой ставке – она начинается всего от 8% в год. Сумма займа – от 70% до 90% от рыночной стоимости приобретаемых объектов недвижимости. Первоначальный взнос – от 10%. Срок выплаты долга – до 15 лет включительно.
- «Коммерческая недвижимость» от Челябинвестбанка. Предлагается взять ипотеку в размере до 80% от рыночной стоимости закладываемого коммерческого объекта. Процентная ставка стартует с отметки в 14% в год. Минимальный размер первоначального взноса – 35%. Срок погашения кредита – до 15 лет.
- «Коммерческая недвижимость» от Энергобанка. Здесь заемщики могут взять займ, сумма которого может составлять до 80% от стоимости закладываемого объекта недвижимости. Процентная ставка от 13,5% в год, размер первоначального взноса – от 20% цены. Срок на погашения долга – до 10 лет.
- «На покупку нежилого помещения» от Запсибкомбанка. Ипотека под процент от 12,5%. Максимальная сумма займа – 90% от рыночной цены недвижимости. Первый взнос – от 10%, сумма – до 10 лет.
Кроме того, взять кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог можно во многих других банках – Аверс, Транскапиталбанк, Тимер Банк, Кубань Кредит и прочих.
Внимательно ознакомьтесь с условиями каждой организации, чтобы лучше понять, какое именно кредитное предложение появляется для вас самым выгодным.
