Альфа-Банк – крупнейшая финансовая компания, входящая в ТОП-10 банков России, занимает 7 место по собственным активам (2 603 932 484 тысяч рублей) и 6 место по объему чистой прибыли (19 273 250 тысяч рублей). По национальной шкале Альфа-Банку был присвоен максимальный рейтинг кредитоспособности ААА. Международное агентство S&P Global Ratings присудило банку рейтинг BB с прогнозом «Позитивный».
Банк был основан в январе 1991 года в Москве, где и сейчас располагается головной офис и 79 дополнительных отделений. Также филиалы и офисы расположены по всей России, начиная от Калининграда и заканчивая Владивостоком. Всего в стране функционирует 351 отделение и более 3 тысяч банкоматов.
Альфа-Банк оказывает комплекс финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов. Среди приоритетных направлений можно выделить кредитование, вклады и инвестиции, дебетовые и кредитные карты, переводы и многое другое. За время существования банка было выпущено более 6 миллионов пластиковых карт, а количество клиентов превысило 14 миллионов человек.
Содержание
Линейка кредитных карт Альфа-Банка
Альфа-Банк является самым масштабным банком в России, этот статус подтверждается не только количеством отделений, но и разнообразием предложений в линейке кредитных карт. Всего представлено 25 программ, которые отличаются по кредитному лимиту, процентной ставке, стоимости обслуживания и другим условиям. Подать заявку на кредитную карту Альфа-Банка могут все жители РФ.
Рассмотрим 5 самых популярных предложений, на которые приходит большая часть заявок от заемщиков со всей страны.
«100 дней без %»
Одна из самых популярных кредиток, которая выпускается в трех категориях – Classic / Standard, Gold и Platinum. Платежная система – Visa или MasterCard на выбор. Особенность предложения заключается в грейс-периоде, который равняется 100 дням. Примечательно, что он распространяется не только на покупку товаров, но и на вывод наличных. В остальном условия можно считать более чем выгодными.
Условия по тарифу Gold:
- Кредитная линия – до 500 000 рублей;
- Ставка по договору – от 23.9%;
- Период без % – 100 дней;
- Условия обслуживания – от 2 990 рублей в год.
- Выдача денег в банкоматах – до 50 000 рублей в месяц комиссия 0%. При превышении установленного месячного лимита, комиссия– 4.9%, минимально 400 рублей;
- Месячные ограничения на вывод кредитных средств – до 120 000 рублей в месяц;
- Минимальный платеж – 5% от долга + проценты, но не меньше 320 рублей. Платеж должен вноситься каждый месяц, даже во время льготного периода;
- Программа лояльности – отсутствует;
Помимо платы за обслуживание, предусмотрена плата за SMS-информирование – 59 рублей в месяц, запрос баланса в стороннем банкомате – 30 рублей. При оформлении кредитки заемщики подключаются к программе страхования. Стоимость услуги – 0.79% от суммы долга ежемесячно.
«Cash-Back World Black Edition»
Карта премиальной категории, которая отличается от других предложений банка наличием кеш-бека за покупки до 10%. Помимо этого, тариф характеризуется выгодными условиями кредитования и рядом дополнительных услуг. Дополнительные опции предоставляются банком и платежной системой MasterCard.
Условия по тарифу:
- Размер кредита – от 10 800 до 500 000 рублей;
- Годовая ставка – от 25.9%;
- Длительность периода без % – 60 дней при оплате и получении наличных;
- Обслуживание – 3 990 рублей в год;
- Размер комиссии за обналичивание – 4.9%, не менее 400 рублей;
- Ограничения банка – снятие в месяц до 120 000 рублей;
- Платеж – 5% от основного долга + проценты, но не меньше 320 рублей;
- Программа лояльности – кеш-бек до 10%;
Клиенты, получающие зарплату в Альфа-Банке, могут рассчитывать на более привлекательную процентную ставку – 23,99% годовых.
«Карта без затрат с льготным периодом»
Интересное предложение от банка, несмотря на довольно высокую процентную ставку. Карточка имеет grace период по всем операциям. Плата за обслуживание в первый год не взимается. В остальном условия по кредитной карте Альфа-Банка кардинально не отличаются от других предложений.
Условия по тарифу:
- Максимальный кредит – 300 000 рублей;
- Проценты –38.99%;
- Grace период по всем операциям – 60 дней;
- Условия обслуживания – бесплатно в течение первого года, в дальнейшем 990 рублей;
- Обналичивание средств– 5.9%, не менее 500 рублей;
- Лимиты – вывод денег до 200 000 рублей;
- Условия погашения долга – 5% от суммы долга перечисляется один раз в месяц;
- Программа лояльности – не предусмотрена;
Преимущества предложения заключаются в наличии дополнительных услуг от платежной системы MasterCard, поскольку карточка относится к премиальной категории.
«Alfa-Miles Classic»
Кобрендинговая карта, разработанная совместно с крупнейшим российским авиаперевозчиком – «Аэрофлотом». Особенность карты – наличие интересной бонусной программы, по которой можно получать бонусы – мили при оплате товаров и услуг с помощью карты. Оформить онлайн заявку на кредитную карту Альфа-Банка с бонусной программой можно за 10 минут на сайте организации.
Условия по тарифу:
- Сумма одобренного кредита – до 300 000 рублей;
- % ставка – от 23.9%;
- Период без процентов по всем операциям – до 60 дней;
- Обслуживание – 1 990 рублей за первый год и 1 790 рублей за второй год;
- Обналичивание средств – 5.9%, не меньше 500 рублей;
- Лимиты на операции с наличными – максимум до 60 000 рублей в месяц;
- Размер обязательного платежа – 5% от основного долга + начисленные проценты, но не менее 320 рублей.
- Программа лояльности – начисление милей.
Для оформления доступно несколько категорий – Classic, Signature, Signature Light. Платежная система – Visa.
Aeroflot Black Edition
Еще одна кобрендинговая карточка, разработанная совместно с компанией «Аэрофлот». Бонусная программа позволяет накапливать мили, которые можно потратить на оплату билетов и других услуг в «Аэрофлот» и в 19 других авиакомпаний, входящих в состав альянса Sky Team. Условия кредитования можно считать выгодными. Карточка отличается большой суммой кредитного лимита – до 1 миллиона рублей.
Условия по тарифу:
- Максимальная сумма одобренного лимита –1 000 000 рублей;
- Ставка, начисляемая на сумму основного долга – от 23.99%;
- Длительность грейс-периода – до 60 дней по всем операциям;
- Обслуживание по тарифу –11 900 рублей в год;
- Размер комиссии при выводе денег – 3.9%, минимально 300 рублей;
- Ограничения по выводу наличных – до 200 000 рублей в месяц;
- Правила погашения – ежемесячно вносится платеж 5% от задолженности;
- Бонусная программа – «Аэрофлот бонус» начисление милей.
Помимо категории Black Edition, заемщики могут оформить кредитную карту Альфа-Банка с моментальным решением категории Standard, Gold, Platinum. Стоимость обслуживания будет отличаться в меньшую сторону.
Требования и документы
Получить кредитку – просто. Нужно соответствовать не очень высоким требованиям банка, а именно:
- Минимальный возраст заемщика – 18 лет;
- Наличие двух телефонов для связи – стационарный рабочий, мобильный или стационарный по месту проживания;
- Постоянная прописка в регионе нахождения Альфа-Банка;
- Минимальный размер зарплаты – 5 тысяч рублей для жителей регионов и 9 тысяч рублей для заемщиков из Москвы и области;
- Минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца.
Пакет требуемых документов включает в себя заполненное заявление, паспорт, второй документ (ИНН, карта обязательного медицинского страхования, водительские права, СНИЛС). Для улучшения условий можно представить полис ДМС, ПТС на иностранный автомобиль не старше 4 лет, справку о доходах или заграничный паспорт с отметками о путешествиях.
Рассмотрение заявки происходит в течение 2 рабочих дней. По желанию заемщика кредитка может быть доставлена по указанному адресу. На данный момент услуга доставки предоставляется в крупных городах – Москве, Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге, Самаре.
Программы лояльности
По кредитным карточкам Альфа-Банка предусмотрено множество программ лояльности: Аэрофлот Бонус, Кеш-бек, РЖД, Alfamiles и так далее. Рассмотрим наиболее популярные из них.
Аэрофлот Бонус
Начисление до 2 милей за каждые потраченные 60 рублей / 1 доллар / 1 евро. Данные условия предусмотрены по карте самой высокой категории World Black Edition. По карточке Standard начисляется 1.1 мили.
При открытии счета начисляется 500 бонусных миль по тарифу Standard и 1 000 миль по остальным категориям.
Потратить бонусные мили можно на услуги компании «Аэрофлот» или в 19 других авиакомпаниях, которые входят в альянс Sky Team. Милями можно оплатить полную стоимость билета, улучшить класс обслуживания.
Cash-Back
По кредитной карте Cash-Back у заемщиков есть возможность получить возврат денежных средств при совершении покупок из определенных категорий. Схема начисления вознаграждений:
- 10% от суммы покупок, совершенных на АЗС;
- 5% от суммы оплаченных счетов в ресторанах, кафе и барах;
- 1% от суммы всех остальных безналичных покупок.
Максимальная сумма кеш-бека составляет 3 тысячи рублей в месяц. Для получения вознаграждений необходимо осуществлять операции от 20 тысяч рублей в месяц.
РЖД
Для заемщиков, которые регулярно путешествуют по России на поездах, имеется кредитная карта «РЖД» с бонусной программой. По условиям программы за безналичные траты начисляются баллы.
По картам Standard, Gold и Platinum за каждые 30 рублей может быть начислено 3 балла + 3 000 баллов в подарок.
При совершении покупок от 20 000 рублей в месяц всего за полгода можно накопить на бесплатный билет.
Премиальное обслуживание
Для VIP клиентов доступны пакеты услуг «Максимум» и «Максимум+». В 2016 программа премиального обслуживания Альфа-Банка была отмечена компанией Frank Research Group и вошла в ТОП-3 в сегменте премиального банковского обслуживания.
Дополнительные преимущества, которые получат VIP клиенты:
- Выделенная линия. При необходимости клиенты могут позвонить по отдельному телефону и рассчитывать на максимально быстрый ответ и оперативное решение проблемы.
- Персональный менеджер. Предоставляется помощь в совершении различных операций по счетам и картам, переводов до 5 миллионов рублей, конвертации валюты и так далее. Оказание информационных консультаций.
- Участие в программе лояльности. Карты премиальной категории позволяют заемщикам участвовать в программах «Бесценные города MasterCard» и «Мир привилегий Visa». VIP клиентам доступы скидки и специальные предложения по всему миру.
- Экстренные услуги. Выпуск новой карты при утере или краже в течение 2 дней, предоставление аванса на сумму до 5 000 долларов в течение 3 дней.
- Защита покупок. По карточке Visa Platinum заемщикам доступна программа защиты покупок и продление гарантии при совершении покупок за границей.
- Помощь в решении юридических и медицинских вопросов. По картам Visa Platinum Black и Visa Signature предусмотрены юридические и медицинские консультации.
- Priority Pass. Возможность посещать VIP залы ожидания в аэропортах по всему миру.
Отзывы о кредитных картах Альфа-Банка
Услугами банка пользуется огромное количество человек по всей России. Благодаря этому в сети можно найти отзывы о кредитках, которые помогут сформировать мнение о работе организации и решить, стоит ли связывать себя кредитными обязательствами с банком.
Обзор плюсов и минусов
Перед тем как оформить онлайн заявку на кредитную карту Альфа-Банка, необходимо не только изучить условия и отзывы, но и сделать анализ преимуществ и недостатков. Это поможет объективно оценить предложения организации.
Преимущества:
- Большой выбор. На данный момент линейка пластиковых карт с лимитом представлена 25 предложениями, которые ориентированы на разные категории заемщиков.
- Умеренная процентная ставка. По всем картам предусмотрена адекватная ставка, которая не является слишком высокой.
- Grace период. По всем предложениям предусмотрен беспроцентный период кредитования, распространяющийся на все операции на срок до 100 дней, в зависимости от тарифа.
- Вывод средств без комиссии. По некоторым кредиткам нет комиссии за снятие кредитных средств (при выводе до 50 тысяч рублей в месяц).
- Бонусные программы. У Альфа-Банка имеется много разных программ, которые позволяют накапливать мили для покупки авиабилетов, баллы для оплаты железнодорожных билетов, кеш-бек и так далее.
- Хорошая сумма кредита. Максимальная сумма может достигать 1 миллиона рублей.
- Премиальные услуги. По картам премиальной категории заемщики могут получить не только бонусы от платежных систем, но и VIP обслуживание от банка при покупке пакета «Максимум» или «Максимум+».
Недостатки:
- Платное обслуживание по всем картам;
- Почти по всем картам предусмотрена комиссия за снятие наличных;
- Установлены лимиты на выдачу наличных;
- Платное SMS-информирование;
- Большие штрафы за просрочку платежа.
Альфа-Банк ориентирован на разных заемщиков, поэтому кредитки представлены в разных категориях. Это позволяет каждому клиенту подобрать предложение, которое идеально подойдет для решения его задач.
Условия по кредитным картам Альфа-Банка позволяют пользоваться кредиткой каждый день, оплачивая покупки и снимания наличные. Ведь по этим операциям предусмотрен льготный период. А благодаря бонусным программам можно получить максимальную выгоду от совершения покупок.
