Кредитование студентов предполагает высокие риски для банков, что приводит к ограничению возможностей получения займов для данной категории клиентов. Дополнительные финансовые ресурсы могут понадобиться для решения срочных денежных вопросов, например, для оплаты учебы и аренды квартиры.
В отличие от банковских продуктов микрозаймы выступают доступным инструментом для совершеннолетних граждан, обучающихся в высших и средних учебных заведениях. МФО отличаются лояльной политикой к финансово незащищенным гражданам и предоставляют займы студентам на карту без отказа.
Содержание
Преимущества студенческих микрозаймов
- можно получить небольшую сумму денежных средств до стипендии;
- нет необходимости искать поручителей, предоставлять залог и справки о доходах;
- займы-онлайн можно взять на небольшой срок от 7 до 30 дней, поэтому переплата по ним минимальна;
- постоянные клиенты, стабильно погашающие задолженность, могут пользоваться услугами МФО на более выгодных условиях;
- процедура оформления и ожидание решения от кредитора занимают не более 15-30 минут;
- денежные средства поступают на карту практически моментально;
- на микрокредит могут претендовать даже лица с низким кредитным рейтингом.
Особенности кредитования
Современные студенты могут иметь несколько источников доходов, например, стипендию и дополнительный заработок от вечерних подработок. Представители этой категории заемщиков могут исполнять кредитные обязательства, поэтому многие МФО беспрепятственно выдают онлайн займы для студентов.
Услуга предоставления микрозаймов предусматривает следующие условия:
- наличие действительного паспорта гражданина РФ;
- постоянная регистрация на территории РФ;
- действующий мобильный телефон, принадлежащий заявителю;
- возраст от 18 лет.
Большинство микрофинансовых компаний готовы сотрудничать со студентами, достигшими 21 года, поэтому более молодым заемщикам придется потратить некоторое время на поиск подходящих предложений.
При оформлении заявки онлайн можно рассчитывать на сумму не более 20000 рублей, но при первичном обращении она скорее всего не превысит 5000-7000 рублей. Для получения более существенного займа необходимо обратиться в МФО, которые осуществляют обслуживание в офисе и выдают ссуды наличными.
Трудоустроенным студентам (например, обучающимся на заочном отделении) займы выдаются на тех же основаниях, что и другим категориям заемщиков. В случае отсутствия работы у заявителя сотрудник МФО может затребовать заявление о поручительстве третьих лиц, например, родителей.
Вместо поручительства возможна залоговая гарантия, которая используется при оформлении крупных займов.
Такая процедура предполагает некоторые сложности и затраты времени. Поэтому в условиях срочной потребности в деньгах самым оптимальным вариантом послужат онлайн-займы, предоставляемые дистанционно.
Трудности получения
Студенческие микрозаймы — это одна из самых востребованных услуг на рынке микрофинансирования, однако далеко не во всех случаях МФО готовы их предоставлять. На решение кредитора могут повлиять следующие факторы:
- Отсутствие кредитной истории. Заемщики в возрасте от 18 до 23 лет, как правило, не имеют никакого кредитного рейтинга, что может вызвать недоверие со стороны МФО, и как следствие — отказ в предоставлении кредита. В лучшем случае заявитель может рассчитывать на получение небольшого займа до 5000 рублей в рамках программы улучшения КИ.
- Отсутствие доходов, в том числе стипендии. У заемщиков в 18 лет зачастую нет официальной работы, поэтому в заявлении в этой графе ставится пропуск. Но в качестве дохода может рассматриваться стипендия или другие социальные выплаты, если таковых не имеется, то МФО может отказать, поскольку у клиента нет должного финансового обеспечения для погашения задолженности.
В тех МФО, где заявки обрабатываются вручную, большую роль играет человеческий фактор. Например, менеджер может посчитать, что молодой заявитель еще не до конца понимает серьезность кредитных обязательств, и по этой причине принять отрицательное решение. Исходя из этого, можно сделать вывод, что самый приемлемый вариант для студента — оформление онлайн-займа, где анкеты обрабатываются скоринг-программой, и ответ поступает уже в течение 5-10 минут.
Оформление заявки
Для оформления онлайн-заявки клиенту необходимо указать следующие данные:
- ФИО и адрес регистрации;
- активный телефон для связи;
- вид занятости (студент, работающий);
- вид дохода и его размер (стипендия, заработная плата, дополнительный доход от неофициальных подработок);
- 2-3 дополнительных номера родственников или друзей.
В некоторых онлайн-сервисах в анкете необходимо указать ссылки на аккаунты в социальный сетях и Skype. При оформлении в офисе кредитора могут попросить указать телефон ВУЗа или работодателя.
Дистанционное рассмотрение заявки скоринг-программой занимает около 5 минут, ручная обработка требует порядка 30 минут, на оформление в офисе может уйти час и более.
Получение денежных средств возможно несколькими способами: на именную карту любого банка, банковский счет, интернет-кошельки или через системы переводов.
При оформлении в офисе МФО деньги выдаются наличными или переводятся на фирменную карту компании.
Лучшие займы для студентов
Микрозаймы на карту студентам с 18 лет без работы предоставляют следующие организации:
- Ezaem. Быстро и удобно в режиме-онлайн заемщик может получить кредит до 15 тыс. рублей сроком до 30 дней. Новому клиенту займ выдается с процентной ставкой 0%, в дальнейшем она устанавливается до 1,5%. После одобрения деньги зачисляются на карту или Qiwi-кошелек почти мгновенно.
- Vivus. Компания предлагает микрокредиты небольших размеров — до 15 тыс.рублей на 30 дней с переплатой 0,9%. Деньги может получить любой совершеннолетний гражданин без предоставления справок о доходе.
- СМС-финанс. С помощью этого сервиса можно брать займы через смс-сообщения, но для этого клиент уже должен быть зарегистрирован на сайте компании и иметь личный кабинет. Для студента — это идеальный вариант, позволяющий оперативно получить нужную сумму на срочные нужды. Заем 15 тыс.рублей выдается на период от 7 до 21 дня с ежедневной процентной ставкой 0,9%.
- еКапуста. Один из самых быстрых сервисов по скорости обработки заявок выдает небольшие кредиты в онлайн-режиме. Деньги на карту можно получать в любое время дня и ночи, после одобрения средства поступают на карту или счет в течение часа. Для оформления понадобится только паспорт и телефон.
- Турбозайм. В этом сервисе студенты без проблем смогут занять сумму в размере 5000 рублей до стипендии, не прибегая к помощи родителей. Переплата по кредиту составит 1,8 % в день. Заявка рассматривается моментально в автоматическом режиме, деньги поступают в течение нескольких минут.
- Займер. Робот готов предоставить микрокредит от 1 до 30 тыс.рублей сроком до 30 суток с выгодной ставкой от 0,63%. Этот сервис отличается высоким процентом одобрения и оперативностью обработки анкет.
- MILI. Постоянные клиенты этой компании могут претендовать на займы в размере 30 тыс.рублей. При первичном обращении, как правило, одобряют не более 10 тыс.рублей. Процентная ставка одна из самых конкурентоспособных — 1,5% в день. Плохая кредитная история заемщика в процессе принятия решения не учитывается.