Высокая конкуренция в сегменте микрофинансирования заставляет МФО совершенствовать свои услуги, снижать требования и расширять спектр предоставляемых продуктов. Одним из главных критериев выбора для заемщика выступает оперативность принятия решения. Для удобства клиентов организации стараются максимально упрощать процедуру оформления займов и улучшать систему обслуживания.
По мере повышения спроса на микрокредиты потребители начинают все чаще интересоваться услугой получения микрозайма с автоматическим одобрением. Такая процедура имеет ряд особенностей и доступна она далеко не для каждого заявителя.
Содержание
Особенности автоматического рассмотрения заявок
С точки зрения клиента, если МФО обещает предоставить займ на карту с автоодобрением, то деньги должны поступить мгновенно сразу после подачи заявки. Но следует отметить, что ни одна микрофинансовая компания, предоставляющая займы без обеспечения, не станет выдавать заемные средства без осуществления хотя бы поверхностной проверки. Любой кредитор должен оценить претендента на предмет платежеспособности и достоверности указанной информации.
При проверке скоринговой программой такая процедура может занять 1-2 минуты, ручная обработка занимает в среднем от 30 до 60 минут. Поэтому следует иметь в виду не полное отсутствие проверок, а более упрощенную и быструю процедуру рассмотрения.
Для этого МФК совершенствуют систему автоматизированной проверки, разрабатывают собственные эффективные алгоритмы и методы обработки. Все эти технологии позволяют в достаточной мере оценить предоставленную клиентом информацию по нескольким параметрам, но при этом избавляют заявителя от длительного ожидания.
Где можно получить микрозайм
Ни одна МФО не станет выдавать микрозаймы новым клиентам без проверки, для получения первого займа каждый клиент должен быть готов к тому, что его заявку будут проверять на достоверность информации и по другим критериям.
Минимальные проверки и оперативное рассмотрение предусмотрены в следующих компаниях:
- Platiza. МФО предлагает небольшие займы «до зарплаты» в размере до 15 тысяч рублей с процентной ставкой от 1% в сутки. Срок пользования кредитом не превышает 45 дней. При проверке клиента сервис обращается в БКИ. Претендентам с плохой КИ не отказывают, а предлагают услугу исправления кредитного рейтинга, которая включает в себя несколько этапов с минимальными суммами займов.
- Займер. Этот сервис отличается высоким процентом одобрения. Рассмотрение заявки не превышает 5 минут, за это время программа-робот оценивает заявителя по нескольким параметрам, в том числе и на предмет качества КИ. Займы доступны гражданам с любым кредитным рейтингом, единственный нюанс — при наличии испорченной КИ устанавливается самая высокая процентная ставка.
- MoneyMan. Компания предлагает несколько программ кредитования с займами до 70 тысяч рублей. Максимальный срок пользования составляет 18 недель, процентная ставка устанавливается в интервале от 0,76 до 1,85% в сутки. Новым клиентам доступны небольшие кредиты до 10 тысяч рублей. Заемщики проверяются скоринг-программой без запросов в БКИ.
При заполнении заявки следует помнить, что чем больше информации о потенциальном заемщике указано, тем выше вероятность одобрения. Поэтому рекомендуется предоставлять полную информацию о работодателе, общем стаже работы, занимаемой должности, образовании, семейном положении и т.д. В графе о доходах следует учесть все статьи, в том числе подработку, стипендию, пенсию или заработок от аренды недвижимости. Чем больше информации о себе указал заявитель, тем лояльнее к нему отношение.
Как получить деньги
Онлайн-займы на карту с автоматическим одобрением возможно получить только в тех МФО, которые оказывают свои услуги дистанционно. Для этого потребитель должен выбрать компанию, которая рассматривает заявки посредством скоринговой программы. Такие организации работают в круглосуточном режиме и обрабатывают заявки в течение 2 минут, после чего сразу присылают ответ на номер телефона заявителя.
Процедура оформления предполагает следующие операции:
- регистрация на официальном сайте;
- введение личной информации, указание паспортных данных, контактных телефонов, адреса электронной почты и т.д.;
- выбор суммы займа, срока кредитования и способа получения денег;
- отправление заявки и ожидание ответа.
Как работает скоринг
Скоринговая программа позволяет полностью автоматизировать процесс оформления займа и довести его до технического совершенства. Эта система позволяет клиентам получать срочные займы с автоодобрением за считанные минуты, тем самым экономит их время и существенно упрощает процедуру.
Каждая компания может сама выбирать, по каким параметрам она будет оценивать потенциальных заемщиков.
Самая простая проверка предполагает оценку формальных признаков. На этом этапе рассматриваются базовые параметры: возраст, образование, наличие гражданства РФ, анализ указанных доходов, наличие постоянной регистрации и т.д. Алгоритмы скорингов на данном этапе примерно одинаковы у всех МФО, большинство претендентов успешно проходят эту стадию.
Оценка платежеспособности заявителя предполагает интеллектуальную проверку с более сложными алгоритмами. На этом этапе программа оценивает вероятность успешного погашения задолженности по кредиту. Анализируется указанный размер займа, учитывается семейное положение, количество членов семьи, несовершеннолетних детей и т.д.
В некоторых случаях программа оценивает графики погашения предыдущих кредитов: чем больше размер платежей, тем выше будет оценка скоринга.
За каждый этап выставляются определенные баллы, которые суммируются в конце проверки и формируют общий показатель, который и влияет на окончательное решение.
В каких случаях возможно автоодобрение
Чем больше игроков появляется в микрофинансовом секторе, тем более конкурентоспособными становятся их услуги, поскольку каждая МФО стремится занять свое место на рынке и привлечь новых заемщиков. В рекламе некоторых компаний можно увидеть информацию об автоматическом одобрении, но такая «уловка» означает всего лишь наличие автоматизированной системы проверки и не дает гарантии 100% одобрения сразу после подачи заявки.
Обработка заявки занимает определенное время, которое зависит от сложности используемых алгоритмов оценки. Компании, которые обещают мгновенное рассмотрение заявок, располагают скоринговой программой. Такую систему могут позволить себе далеко не все МФО: чем больше в ней параметров оценки, тем выше стоимость программы.
Но неверно утверждать, что микрофинансовые организации совсем не предоставляют займы с автоодобрением. Такая возможность есть у постоянных клиентов МФО, которые неоднократно обращались за продуктами компании и зарекомендовали себя с хорошей стороны. Вся регистрационная информация, а также данные о предыдущих проверках хранятся в клиентской базе МФО, при повторном и последующих обращениях сервис не производит детальную проверку заявителя, а обращается к своей базе.
В том случае, если претендент уже пользовался услугами сервиса и своевременно погашал задолженность, нет никакого смысла производить вторичные проверки, поэтому заявка, как правило, одобряется автоматически практически сразу после подачи. Если у обратившегося гражданина были просрочки, то ему могут отказать в предоставлении денег.