Кредит под залог недвижимости или ее части – один из наиболее выгодных способов получения займа с весьма хорошими условиями. Так как недвижимость в большинстве случаев отличается высокой ликвидностью, банки и микрофинансовые организации охотно одобряют заявки на получение займа под залог.
Необязательно иметь в распоряжении целую квартиру, чтобы сделать из нее обеспечение для кредита – достаточно даже одной доли. Как именно получить кредит под залог доли в квартире, что для этого нужно, и какие есть подводные камни?
Содержание
Без согласия других собственников
Многих интересует кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников, особенно когда нет возможности или желания получить одобрение других хозяев. Ответ прост – закон запрещает передачу части собственности в залог без предварительного одобрения прочих собственников. Здесь выхода только два:
- Сесть с другим владельцем (либо владельцами) за стол переговоров, после чего попытаться мирно договориться о получении согласия. Есть вероятность, что проблему можно решить на этом этапе – собственники дадут свое согласие, и вы беспрепятственно сможете получить займ.
- Подыскать компанию, которая возьмет на себя ответственность по предоставлению кредита только с вашим одобрением. Обычно такие кредитные предложения отличаются небольшим сроком кредитования, малыми суммами и высокими годовыми процентами, ведь в данной ситуации риск получается неоправданно большим, причем и для заемщика, и для компании.
Если вы никак не можете получить согласие других собственников, стоит задуматься о другом способе получения кредита. Не стоит идти против закона и подвергать себя большим рискам, отдавая долю в залог без согласия.
Сложности оформления кредита
Как ни странно, но передать в залог целую квартиру гораздо проще, чем отдельную ее часть. Проблема в том, что если у заемщика есть одна или несколько долей, то остальные явно распределены между другими владельцами.
Для получения займа под залог части недвижимости необходимо наличие письменного согласия всех хозяев долей в квартире, а соглашаются они далеко не всегда. Вот почему нередко не получается взять кредит, так как не удается собрать все необходимые документы для оформления. Есть в этом деле и другие сложности.
Еще одна проблема кредитов под залог доли недвижимости – низкая ликвидность имущества. Прежде чем взять залог, банк обязательно занимается проверкой его ликвидности. Чем выше этот показатель, тем легче продать заложенное имущество в случае неисполнения заемщиком обязательств по выплате кредита.
Если сбыть всю квартиру, частный дом или другую недвижимость относительно легко, то продать отдельно долю достаточно сложно. Возможно, что банк просто не захочет брать на себя такие хлопоты, после чего откажет в выдаче займа.
Какие потребуются документы
Даже относительно небольшой кредит под залог доли в квартире в банке требует наличия определенных документов. Одним паспортом в этом случае уже не обойтись – придется предоставить следующий комплект:
- Паспорт гражданина РФ, а также еще один документ для удостоверения личности – водительские права, уникальный номер налогоплательщика, заграничный паспорт, пенсионная карточка или военный билет.
- Справка из БТИ касательно как всей квартиры, так и той части, которую требуется предоставить в залог.
- Документы, указывающие на наличие права собственности в отношении части недвижимости – для этой цели можно предоставить такие документы, как: договор наследования, дарения или акт выдачи-приема.
- Справка из домовой книги, которая содержит всю информацию по проживающим в квартире лицам.
Это основной, но не окончательный перечень документов. Каждый банк оставляет за собой право требовать дополнительные бумаги, поэтому перед подачей заявки рекомендуется ознакомиться с перечнем необходимых документов в конкретной организации. Иногда требуются выписки с лицевых счетов и страховой полис квартиры.
Преимущества такого кредита
Несмотря на наличие подводных камней, кредит под залог доли в квартире – достаточно выгодный финансовый инструмент. Так как займ подкрепляется обеспечением, компания не подвергается большим рискам, предлагает лояльные условия для заемщиков. К главным преимуществам банковского займа под залог доли можно отнести:
- Возможность получить на руки до 70% от рыночной стоимости закладываемой доли квартиры.
- Приемлемые годовые проценты – в среднем их показатель варьируется от 12 до 16 процентов.
- Максимальная сумма в крупных банковских организациях ограничивается на уровне 10.000.000 рублей.
- Предоставление длительного времени на погашение задолженности – займ выдается на срок до 7 лет.
Займ в банке является оптимальным решением в случае, если деньги нужны как можно скорее, а потребительский кредит организация выдавать не хочет. Также залог может спасти при наличии испорченной кредитной истории или отсутствии официального дохода и трудоустройства. Стоит попытать шансы с долей.
Повышаем шанс на одобрение
Чтобы успешно взять кредит, необходимо собрать согласия о всех других владельцев недвижимости, а также показать себя перед банком с положительной стороны. Вот способы, как сделать это:
- Предоставьте справку о трудоустройстве и наличии официального дохода. Чем выше заработок, тем выше шанс на получение займа, тем ниже процентная ставка, да и в целом условия будут выгоднее.
- Если имеются дополнительные источники дохода – постарайтесь доказать банку их наличие. Также можно показать выписки с банковского счета за 1-2 года, или доказательство факта крупной покупки.
- Пригласите созаемщика или поручителя по кредиту. У него должен быть хороший официальный доход, чтобы банк принял положительное решение по выдаче кредита. Наличие поручителя будет кстати.
- Проработайте кредитную историю, если она плохая. Улучшить свою кредитную статистику можно, если взять один или несколько небольших займов, после чего добросовестно погасить их. Эти действия положительным образом отразятся на составе кредитной истории, что повлияет на решение банка.
- Займитесь своим внешним видом. Практически всегда кредитные менеджеры обращают внимание на наружность клиента. Не стоит приходить в шортах и майке, даже если на улице очень жарко. Лучше немного потерпеть, но посетить отделение в презентабельном виде и с серьезными намерениями.
Следование этим советам даст вам повысить шансы на успешное получение кредита с обеспечением долей.
Предлагаем вам прямо сейчас просмотреть перечень проверенных банков, предлагающих услуги выдачи займов под залог доли в квартире – с рейтингом сможете ознакомиться на нашем сайте.
Выбирайте выгодное на ваш взгляд предложение и переходите на страницу подачи онлайн-заявки. У вас не уйдет на это много времени!
