Самый востребованный продукт МФО — онлайн-займы на карту с моментальным решением. Они пользуются широкой популярностью у граждан, которым отказали банки по причине испорченной кредитной истории или низкого дохода.
Быстрые микрозаймы выдаются на короткий срок и под большой процент, но в условиях высокой конкуренции всегда можно найти выгодный вариант с минимальной переплатой. Для этого потребитель должен изучить несколько актуальных предложений, проанализировать условия кредитования и выбрать именно те МФО, требованиям которых он соответствует.
Содержание
Где получить займ моментально
На самом деле, МФО, предоставляющих экспресс-займы срочно без проверок и задержек не так уж и много. Даже если заявка рассматривается моментально, средства клиенту могут зачисляться до нескольких дней — все зависит от платежной системы, режима работы банка или поддержки картой функции быстрых переводов.
В перечисленных ниже сервисах с высокой долей вероятности можно получить моментальный займ с быстрым одобрением:
- Займер. Менее, чем за 2 минуты, сервис оценивает порядка 1800 параметров. За это время скоринг успевает обратиться в БКИ и узнать кредитный рейтинг заявителя, в зависимости от которого подбираются условия кредитования.
- MoneyMan. В своей рекламе компания обещает моментальное принятие решения, на практике заявки рассматриваются в течение 2-5минут. За это время скоринг проверяет более 500 параметров
- Platiza. В этой МФО весь процесс оформления займа автоматизирован, человеческий фактор полностью исключен. Кредитный рейтинг формируется в течение 1-3 минут, в результате принимается решение об отказе или предоставлении. Если в качестве способа получения выбран перевод на карточку, деньги зачисляются клиенту уже через 30-40 минут после подачи заявки.
- еКапуста. Анкеты обрабатываются скоринговой программой, которая оценивает платежеспособность заявителя и принимает решение за 2 минуты.
Преимущества моментальных займов
Моментальные займы онлайн помимо высокой скорости рассмотрения имеют ряд преимуществ:
- Возможность получать денежные средства в любое время дня и ночи, в праздничные и выходные дни.
- Лояльные требования к потребителям: наличие паспорта гражданина РФ, постоянной регистрации и активного номера телефона, зарегистрированного на имя заявителя.
- Большой выбор способов получения моментальных займов: на карту, расчетный счет, электронные кошельки Киви и ЯндексДеньги, через системы Contact, Лидер, Юнистрим и Золотая Корона.
- Широкое разнообразие предложений от МФО — онлайн займы на карту с моментальным решением, микрокредиты в офисе компаний и с доставкой на дом. В каждом из этих случаев можно оформить заявку в режиме онлайн, но второй и третий варианты предполагают личную встречу с сотрудником.
- Отсутствие бумажной волокиты. Микрофинансовые компании выдают займы без залога, поручителей и справок о доходах. Для оформления потребуются только паспортные данные и выход в Интернет.
Недостатки моментальных займов
Многие МФО оказывают свои услуги дистанционно через интернет, они позволяют любому гражданину оформить на карту онлайн займ с моментальным решением без справок. Среди недостатков следует выделить небольшой кредитный лимит, который редко превышает 15000 рублей. В своей рекламе некоторые МФО обещают займы до 30000 рублей и выше.
Но по факту такие деньги выдают очень редко — только постоянным и благонадежным клиентам. Для этого заемщик должен взять кредит в этой МФО несколько раз и своевременно их погасить.
Еще один недостаток — большая переплата, которая может составить половину самого займа. За высокую скорость рассмотрения заявки потребитель должен заплатить повышенными процентными ставками. Это связано с тем, что микрофинансовые организации несут большой риск, предоставляя быстрые займы гражданам с плохой кредитной историей и маленьким заработком.
Скоринговая программа, которой пользуются все крупные МФО, оценивают заявителя поверхностно, без звонков работодателю и контактным лицам. Кредитор не имеет возможности убедиться в достоверности всех предоставленных данных. Единственный способ покрыть возможный риск невозврата долга — повышение процентной ставки.
Условия кредитования
Получить по паспорту и без справок онлайн займ с моментальным решением сможет любой заявитель, удовлетворяющий требованиям:
- Наличие паспорта гражданина РФ.
- Постоянная регистрация на территории РФ.
- Возраст от 18 лет (в некоторых МФО — от 23 лет).
- Стабильный доход. Круглосуточные онлайн-сервисы со скорингом не звонят работодателям, поэтому не имеют возможности удостовериться в достоверности этой информации. Теоретически заявитель может написать в эту графу любую цифру, но не рекомендуется слишком ее завышать, поскольку скоринг сравнивает уровень дохода со средними показателями по региону.
- Отсутствие исполнительного производства в ФССП и просрочек длительностью более 90 дней.
Как рассматриваются заявки
Заявка рассматривается мгновенно благодаря использованию скоринговых программ. Эти автоматизированные системы оценивают заемщика по разным параметрам, учитываются все статьи доходов, объем текущих кредитных обязательств, семейное положение, образование, наличие иждивенцев и т.д.
Бытует мнение, что МФО вовсе не проверяют кредитную историю претендента, но это не так. Микрофинансовые компании могут запросить информацию о клиенте в БКИ. Например, в сервис Займер показывает заявителю его кредитный рейтинг, и если он средний или ниже среднего, то МФО предлагает воспользоваться программой исправления КИ.
При первичном обращении всем заемщикам выдают не более 3000 рублей, при этом решение принимается моментально.
Запросы в БКИ также практикуют МФО Platiza и СМСФинанс, рассмотрение заявки может продлиться от 5 минут и дольше. Кредиты выдаются гражданам с длительными просрочками и высокой кредитной нагрузкой. Дело в том, что скоринг оценивает не сколько КИ потребителч, сколько его возможность вовремя погасить задолженность.
Уровень дохода не играет большой роли, но важно, чтобы он был не ниже ежемесячных выплат по текущим кредитам. Каким бы доходом не располагал клиент, максимальный лимит станет доступным для него только после погашения нескольких маленьких займов до 5-7 тысяч рублей.
Какой способ получения выбрать?
Моментальный займ-онлайн на карту — не единственная возможность решения срочных финансовых проблем. Для удобства клиента МФО предлагают несколько способов получения заемных средств, от которых будет зависеть длительность процедуры:
- на счет в банке;
- электронные кошельки QIWI и ЯндексДеньги;
- через системы Контакт, Золотая Корона, Лидер, Юнистрим и т.д.;
- перевод через Почту России;
- на карту Кукуруза.
Зачисление на онлайн-кошельки предполагает некоторые трудности. Если заемные средства нужны не для покупок в интернете, то клиенту понадобится время для дальнейшего их вывода на карточку, кроме того, за такую операцию снимается комиссия. Оформить моментальный займ можно только на идентифицированный кошелек, этот процесс требует некоторых затрат времени и денег.
На карту системы VISA микрозаймы поступают мгновенно, перевод на пластик Мастеркард может продлиться от пары минут до нескольких часов. Карточка должна быть персонализированной, подключенной к интернет-банкингу и поддерживающей систему 3D-Secure/SecureCode.
Если выбирать получение через системы переводов, то ждать придется от 30 минут до часа. Прежде чем выбрать этот способ, заемщик должен убедиться, что в его городе есть офисе обслуживания системы переводов.
Дольше всего длится перечисление на расчетный счет, максимальное время зачисления может составить 5 рабочих дней. При этом проценты за эти 5 дней клиенту придется оплатить, поскольку срок пользования начинается сразу после одобрения займа.