Займы без подтверждения дохода — один из самых востребованных продуктов в сфере кредитования. Такая услуга позволяет получить дополнительную финансовую поддержку лицам, которым по тем или иным причинам отказали банки. К этой категории относятся заемщики с испорченной кредитной историей или ее полным отсутствием, безработные граждане, заявители с маленьким или неофициальным доходом, а также другие потребители, которые с точки зрения банков считаются неблагонадежными.
Содержание
Преимущества микрозаймов без подтверждения зарплаты
- Доступность услуг для любых категорий граждан, в том числе безработных или трудоустроенных неофициально.
- Простая схема оформления без скрытых комиссий. Для получения микрозайма нужен только паспорт гражданина РФ.
- Оперативность процедуры — быстрое заполнение анкеты и мгновенное рассмотрение заявки.
- Высокая вероятность одобрения даже при испорченной кредитной истории.
Особенности займов
Документальное подтверждение уровня дохода и занятости — обязательное условие банковского кредитования. Сотрудники учреждений требуют предоставить справки 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и другие документы, которые свидетельствуют о платежеспособности потенциального клиента.
В МФО подобные проверки не практикуются. Исключение составляют лишь те компании, которые выдают долгосрочные займы от 100000 рублей и оказывают услуги рефинансирования.
В остальных случаях для получения займа потребуется только паспорт с постоянной регистрацией на территории РФ, банковская карточка, действующий номер мобильного телефона и доступ к сети Интернет.
Организации, оказывающие услуги дистанционно, не требуют от своих клиентов прикреплять сканы 2-НДФЛ или фото трудовой книжки. Но при этом заемщику не следует претендовать на крупные суммы, максимальный лимит при онлайн-кредитовании редко превышает 15000 рублей.
Как МФО проверяют доход клиента
Основное преимущество микрофинансовых компаний заключается в возможности получения денежных средств гражданам с любым уровнем заработка. Концепция такой услуги предполагает кредитование на небольшие суммы с минимальными требованиями к заемщику.
Это не означает, что размер дохода не имеет никакого значения для МФО, у каждой компании есть свой комплекс мероприятий, позволяющий оценить этот фактор.
В рамках оценки данного параметра можно выделить несколько видов МФО:
Организации, которые выдают круглосуточные микрозаймы в режиме онлайн
Такие микрофинансовые сервисы специализируются на предоставлении небольших кредитов «до зарплаты». Скоринговые программы рассматривают заявки круглосуточно и практически мгновенно. Для оформления от клиента потребуется только паспорт с постоянной регистрацией, банковская карточка, расчетный счет или электронный кошелек.
Платежеспособность проверяется на основании той информации, которую предоставил заявитель, указанный размер заработной платы сравнивается со средним показателем по региону.
Очевидно, что оказывая услуги круглосуточно и с моментальной проверкой, МФО не осуществляют звонков работодателям и контактным лицам.
Все возможные риски компенсируются высокой процентной ставкой (в онлайн-сервисах она составляет в среднем 1,5-2,5%). Онлайн займы без подтверждения можно получить в следующих компаниях: Займер, Platiza, MoneyMan, еКапуста и т.д.
Платежеспособность клиента проверяется небольшими займами до 3-5 тысяч рублей, и только после своевременного погашения долга по нескольким кредитам заемщик попадает в категорию постоянных и благонадежных с возможностью получать суммы до 15-20 тысяч.
Некоторые организации повышают лимиты до 50-70 тысяч рублей, но такие ссуды доступны только постоянным проверенным потребителям услуг в рамках VIP-пакетов.
Предложения актуальны для студентов, пенсионеров, женщин в декрете и даже безработных граждан. В анкетах некоторых МФО даже не предусмотрены вопросы о наличии работы. Единственная обязательная графа — размер дохода, в качестве которого можно указать пенсию, стипендию и другие социальные выплаты.
Организации, предоставляющие онлайн-займы в дневное время
Подавать заявки в такие сервисы можно круглосуточно, но рассматриваются они только в дневное время с 9:00 до 20:00 (режим работы в разных МФО может отличаться). Обработка анкет осуществляется ручным способом и скоринговой программой, поэтому длительность проверки может затянуться на 30-60 минут и более.
В процессе принятия решения сотрудники организации могут позвонить на работу клиента или по номерам контактных лиц, указанных в анкете. Такая процедура предполагает несколько вопросов о занимаемой должности заявителя, стаже работы и размере заработной платы. Многие МФО выдают онлайн займы без справок, а звонки работодателю осуществляются выборочно и только при возникновении определенных сомнений.
Такие мероприятия практикуются в компаниях Webbankir, Честное слово, Вкармане и т.д.
Следует отметить, что доход имеет не первостепенное значение при вынесении решения. Многие понимают, что помимо основного официального заработка потребитель может иметь дополнительные источники, которые невозможно подтвердить.
Более важную роль для МФО играет информация, которую можно узнать наверняка, а именно объем текущих кредитных обязательств. Если кредитная нагрузка превышает размер средней заработной платы по региону, заявитель скорее всего получит отказ.
МФО, которые выдают деньги в офисах обслуживания
В таким кредиторам относятся Быстроденьги, Срочноденьги, Деньги сразу. При первичном обращении доступны займы до 7-10 тысяч рублей сроком до 21 дня. При оформлении заявки претендент должен указать место работы, стаж, уровень дохода, мобильный номер телефона руководителя, бухгалтера или любого другого коллеги.
Первичный этап — скоринговая обработка, в результате которой выносится предварительное решение. Далее анкета отправляется для ручной проверки, в процессе которой сотрудники могут звонить на работу.
Никаких других способов подтверждения — не предусмотрено. Но есть один нюанс — на принятие решения может повлиять качество кредитной истории.
Как показывают отзывы реальных клиентов перечисленных выше организаций, граждане с испорченной КИ часто получают отказ. Ручная обработка сопряжена с большим влиянием человеческого фактора и необъективностью сотрудника, поэтому отрицательный ответ могут получить даже благонадежные граждане с официальной работой и достаточным уровнем заработной платы.
Кроме того, заявитель должен быть зарегистрирован в том же населенном пункте, где находится офис кредитора.
Компании, предоставляющие займы на дому
В эту категорию входят Домашние Деньги, Финансовая помощь, Деньги на дом, Время займа. Они предлагают кредиты до 30 тысяч рублей на срок до 52 недель с процентной ставкой 0,3-1% в день. Хоум займ предоставляет ссуды до 50 тысяч рублей на период до 14 дней с переплатой до 2% в сутки.
Процедура оформления предполагает некоторые сложности для заемщика — встреча с персональным агентом, заполнение подробной анкеты и длительное ожидание ответа. После встречи с заявителем кредитный менеджер отправляет заявку в головной офис, где проводят детальную проверку потенциального заемщика.
Обработка запроса осуществляется только в рабочее время и занимает несколько часов. В редких случаях сотрудники МФО могут позвонить по месту работы, но окончательное решение принимается на основании кредитного рейтинга.
Вывод
Таким образом, микрозаймы без подтверждения уровня дохода — это распространенная услуга МФО. От клиента действительно не потребуют никаких документов, свидетельствующих о наличии у него работы и дохода. Но в ряде случаев кредитор может проверить этот параметр, позвонив на работу заявителя.
Чтобы исключить такую проверку, рекомендуется обращаться только в те компании, которые используют скоринг, рассматривают заявки мгновенно и круглосуточно.