Все о том, как взять кредит под залог квартиры

Каждый банк пытается максимально объективно оценить платежеспособность и надежность заемщика перед тем, как принять решение об отказе либо одобрении на выдачу кредита. Один из способов внушить доверие банку – предоставить обеспечение.

Лучшей гарантией для банка будет недвижимость с высокой ликвидностью и стоимостью на рынке. Именно поэтому кредит под залог квартиры выдается в более крупном размере и с небольшой годовой ставкой, если сравнить с займами без обеспечения.

Предлагаем вам лучше познакомиться с теорией по теме и с банками, где можно получить займ.

Какая недвижимость подходит для залога?

Банки достаточно требовательны к объектам недвижимости, которые должны выступать в роли обеспечения по кредиту. Если квартира обладает плохой историей, в ней были произведены несогласованные с БТИ перепланировки, либо жилье располагается в аварийном доме, заложить его будет очень проблематично.

Также банки негативно относятся к жилплощади, на которой прописаны несовершеннолетние лица или она находится во владении у нескольких собственников одновременно.

Любая другая недвижимость, которая не попадает под указанные негативные критерии, вполне может быть рассмотрена банком в качестве обеспечения по кредиту.

В роли залога по кредиту может выступать не только городская квартира, но и следующие виды недвижимости:

• отдельная комната либо любая доля квартиры;
• частный дом (коттедж) как с землей, так и без;
• нежилое помещение в многоквартирном доме;
• отдельно стоящий гараж либо гараж в комплексе.

Именно квартира является наиболее востребованным видом залога по кредиту, поэтому об этом и пойдет речь.

Преимущества кредита под залог квартиры

Желание взять кредит наличными под залог квартиры есть у многих людей, и это неудивительно. Такой тип кредитования имеет массу конкурентных преимуществ по сравнению с займами, которые не требуют залога:

1. Банки более охотно выдают крупные суммы, если заемщик закладывает собственную квартиру. Недвижимость, обеспечивающая кредит, становится надежным гарантом банка, и в случае неисполнения клиентом обязательств по погашению займа, выставляется на аукцион для дальнейшей реализации.
2. Годовая ставка по займам с залогом заметно ниже по сравнению со ставкой, действующей для займов без обеспечения недвижимостью. Это напрямую связано с уменьшенными рисками банка.
3. Получить кредит под залог квартиры срочно можно на более длительный срок – вплоть до 20 лет, а в некоторых организациях еще больше. Оформление ссуды на долгий срок позволяет снизить размер ежемесячных платежей, тем самым уменьшить кредитную нагрузку на личный либо семейный бюджет.
4. Используемая в качестве залога квартира остается в собственности заемщика на весь срок действия кредитного договора. Кредитуемый может распоряжаться недвижимостью так же, как и раньше.

Главным преимуществом предоставления квартиры в залог является практически 100% вероятность одобрения. Получить отказ можно разве что в случае, если недвижимость не соответствует критериям банка, либо заемщик отличается не самой лучшей кредитной статистикой. Даже в этих случаях остается шанс на получение займа.

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода имеет и недостатки. К ним можно отнести обязательное страхование имущества, которое несколько увеличивает сумму кредита.

Еще один минус – шанс потерять заложенную квартиру в случае неисполнения обязательств по кредитному договору. Это возможно в том случае, если заемщик не вносит ежемесячные платежи и иными способами нарушает условия договора.

Стоит заметить, что утратить залоговую квартиру не так просто – для этого надо быть злостным неплательщиком.

В каком банке можно оформить займ?

Взять кредит наличными под залог квартиры можно во многих крупных коммерческих и государственных банках России. Ниже вы можете ознакомиться с наиболее востребованным и выгодными кредитными программами:

• «Под залог имеющегося жилья» от Райффайзенбанка. Обеспечение займа квартирой позволяет взять ссуду в размере до 9 000 000 рублей на срок вплоть до 15 лет с процентной ставкой от 17,5% годовых.
• «Под залог недвижимости» от Газпромбанка. Предлагается кредит на срок до 15 лет под 11,7% годовых. Максимальная сумма, которую можно получить – 30 000 000 рублей. Заявка рассматривается 10 дней.
• «Для надежных клиентов и бюджетников» от Россельхозбанка. Предложение, в рамках которого можно получить небольшой займ до 1 000 000 рулей с процентной ставкой 13,5%. Срок погашения – до 5 лет.
• «Потребительский кредит под залог недвижимости» от Сбербанка. Популярная программа, позволяющая оформить займ до 10 000 000 рублей со сроком погашения до 20 лет со ставкой всего 15%.
• «Нецелевой под залог недвижимости» от Россельхозбанка. Займ на совершенно любые цели на срок до 10 лет. Максимальная сумма – 10 000 000 рублей. Процентная ставка весьма адекватная – 16,5% в год.
• «Потребительский» от Россельхозбанка. Кредит на любые цели под процентную ставку в размере 17,9%. Доступная сумма – до 1 000 000 рублей. Срок, который отводится на погашение, составляет 5 лет.
• «Под залог недвижимости» от Совкомбанка. Займ в размере до 30 000 000 рублей на 10 лет со ставкой 18,9% в год. Время, которое нужно банку на выдачу решения по заявке, составляет 5 рабочих дней.

Выше указаны программы, которые позволяют получить кредит на любые цели. Справедливо будет отметить специальные предложения, в рамках которых можно взять деньги под залог квартиры на особые цели:

• «Садовод» от Россельхозбанка. Кредит, выдаваемый на развитие личного подсобного хозяйства. Можно получить до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет. Деньги выдаются под процентную ставку от 19,5% в год.
• «На развитие ЛПХ» От Россельхозбанка. Еще одна программа для людей, которые хотят вложиться в развитие личного подсобного хозяйства. Можно взять до 1 000 000 рублей на 5 лет под 14,5% годовых.

Еще можно взять кредит под залог квартиры в банке «Московский Индустриальный Банк» и во многих других банковских организациях Российской Федерации, которые предлагают населению услуги кредитования.

Если деньги требуются срочно

Когда финансовое положение настолько плохое, что деньги требуются уже сейчас, можно оформить кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей срочно. Банки не идут навстречу клиентам с плохой статистикой погашения задолженностей, поэтому искать успеха придется в частных компаниях, которые выдают кредиты по упрощенной схеме.

Это более рискованный шаг, к тому же процентные ставки в таком случае будут выше.

Предлагаем вам уже сейчас ознакомиться с предложениями популярных банков России и подобрать наиболее выгодное для вас. Перед тем, как взять кредит под залог квартиры, рекомендуется рассчитать сумму платежей и другие параметры кредита на специальном калькуляторе – его можно найти на сайте любого банка.

На подачу онлайн-заявки у вас уйдет не больше одной минуты – сделайте шаг к получению своих денег прямо сейчас.