В условиях нестабильной экономической ситуации наличие кредита представляет собой огромный риск для заемщика. Никто не застрахован от увольнения, болезни и других непредвиденных обстоятельств, в силу которых человек не может справляться со своими кредитными обязательствами. Просроченные долги длительностью более 30 дней — это гарантия получения отказа в банке. При этом проблему необходимо решать срочно — просрочка продолжает расти, общая сумма долга вместе со штрафами и пени становится все более внушительной с каждым днем. Одно из решений в данной ситуации — обратиться в МФО, которые предоставляют займы с просрочками и плохой кредитной историей. Такой вариант не уладит проблему с долгами полностью, но по крайней мере позволит клиенту оплатить непогашенный кредит и избежать судебного производства.
Содержание
Как просрочки влияют на одобрение
Просрочки бывают разными и в зависимости от вида оказывают разное влияние на одобрение займа. Например, несистематические нарушения продолжительностью 5-10 дней считаются кредиторами несущественными и дают возможность почти беспрепятственно получать кредиты в любых учреждениях. Просрочки от 10 до 30 суток также являются незначительными — с такими задержками можно претендовать на одобрение в большинстве МФО. Если клиент систематически не исполняет свои кредитные обязательства на протяжении 30-90 дней, — это негативно влияет на кредитную историю и делает проблематичным получение кредитов в банках и МФО. Но даже в таком случае некоторые микрофинансовые организации готовы пойти навстречу клиентам, предоставив срочный займ с открытой просрочкой на карту, счет или другой платежный инструмент.
Задержки платежей свыше 90 дней считаются злостным уклонением от обязательств и полностью перекрывают доступ к любым банковским и микрофинансовым продуктам.
В процессе проверки клиента МФО редко обращаются к базам БКИ, поскольку это затратная процедура. В ряде случаев кредитор может проверить наличие исполнительного производства на сайте Федеральной службы судебных приставов. Такая информация однозначно послужит причиной для отказа, в других ситуациях решение будет зависеть от алгоритмов проверки каждой конкретной МФО.
Куда обращаться в первую очередь
Прежде всего рекомендуется обратиться в МФО, которые предлагают программы повышения кредитного рейтинга или так называемые режимы финансовой реабилитации. Эти компании как раз специализируются на клиентах с испорченной кредитной историей.
В рамках таких услуг заемщику доступны несколько маленьких кредитов на непродолжительный период и с ежедневной переплатой выше среднего показателя. При добросовестном исполнении своих обязательств клиент получает возможность кредитования на общих основаниях. Досрочное погашение и пролонгация в такой программе исключаются. Кредитная реабилитация не дает 100%-ой гарантии того, что ее участник сможет беспрепятственно брать кредиты в любых учреждениях, но по крайней мере один существенный шаг к повышению рейтинга будет сделан.
Компании LIME и Займер предлагают такие услуги в рамках бонуса и по желанию клиента. В МФО Platiza оценивается скоринговый балл каждого зарегистрировавшегося претендента, и при низкой оценке заявитель имеет возможность кредитоваться только в режиме реабилитации.
Воспользовавшись этим предложением, клиент может получить небольшой займ на карту даже с просрочками и плохой КИ. Кредит до 5 тыс. рублей вряд ли уладит проблемы с текущими долгами, но во всяком случае даст возможность претендовать в дальнейшем на более существенные ссуды.
Как повысить вероятность одобрения
Заявитель с незакрытыми просроченными долгами — ненадежный заемщик в глазах кредитных учреждений. Поэтому при подаче заявки он должен постараться доказать свою платежеспособность. Если заем оформляется в офисе МФО, необходимо принести справку о доходах и копию трудовой книжки, предоставить больше открытых контактных номеров друзей и родственников.
Заполняя заявку, не нужно уменьшать размер текущих кредитов и сумму задолженности по ним. Эту информацию легко проверить, и в случае несоответствия данных претендент получит отказ.
100%-ой гарантией одобрения займа в любой компании служит залог или поручительство третьих лиц. В качестве залогового обеспечения может выступать недвижимость или транспортное средство, находящееся в собственности заемщика или другого лица, согласившегося предоставить свое имущество в залог.
При наличии большой закредитованности и открытых просрочек вариант с залогом считается не самым удачным. Оформляя кредит с обеспечением, необходимо понимать, что в случае непогашения долга штрафами уже не обойтись, кредитор в этом случае имеет право изъять имущество.
Лучшие предложения для заемщиков с просрочками
Вопрос о том, где срочно взять займ при открытых просрочках, остается актуальным для граждан, которые имеют один или несколько текущих кредитов и не могут вовремя расплатиться с долгами.
В ситуации, когда у заявителя нет времени на улучшение КИ, можно попробовать взять микрозайм на общих основаниях в нижеперечисленных компаниях:
- Platiza. Одна из самых популярных МФО в сегменте краткосрочных займов «до зарплаты». Высокий уровень лояльности к клиентам сочетается с демократичными процентными ставками. Компания предлагает заемщикам небольшие кредиты до 30 тыс. рублей с переплатой от 0,5%. Постоянный заемщик может получить интернет-паспорт с видео-идентификацией, который существенно увеличивает шансы получения максимальной суммы под самый низкий процент.
Также часто проводятся различные акции, которые предполагают хорошие скидки на услуги.
- Moneyman. Этот сервис считается самым удобным для получения срочного онлайн-займа с просрочками и плохой кредитной историей. Заявка имеет максимально простую форму и не предусматривает никаких дополнительных документов или операций (прикрепления скан-копий паспорта, СНИЛС и т.д.). Новый клиент может претендовать на займ до 10 тыс. рублей в рамках программы «Старт».
- Быстроденьги. Микрокредит до 25 тыс. рублей выдается не более, чем на 16 дней. Вероятность одобрения здесь достаточно высока, как и процентные ставки, которые составляют от 2 до 2,5% в сутки. Заявку можно оформить в офисе или на сайте компании, деньги выдаются наличными, зачисляются на фирменную «Быстрокарту» или карту любого банка.
- Kredito В этой организации также есть шанс получить небольшую ссуду при наличии открытых долгов. Но процедура оформления и проверки имеет свои нюансы, на которые потребуется дополнительное время. Например, сервис требует от заемщика предоставить полный доступ к интернет-банку с указанием логина и пароля и введением одноразового кода на сайте МФО.
Преимуществами компании выступают оптимальная процентная ставка до 1,9%, высокий процент одобрения и возможность круглосуточного получения денег.
- МигКредит. Удобный вариант для тех, кто хочет с просрочками срочно получить займ для закрытия имеющихся кредитов. Компания предлагает два варианта услуг: краткосрочное кредитование «до зарплаты» с суммой до 14 тыс. рублей и займы до 100 тыс. рублей с постепенным погашением. Заявителям с низким финансовым рейтингом, как правило, доступен только первый вариант. Оформление займа может происходить дистанционно, в офисе кредитора или при личной встрече с персональным менеджером.
- Vivus. При первичном обращении клиент может получить до 15 тыс. рублей с ежедневной переплатой 1%. Вероятность одобрения в этой компании одна из самых высоких в сегменте краткосрочных займов. Если клиент не имеет финансовой возможности погасить долг в конце срока, он может автоматически продлить кредит еще на 30 дней, оплатив проценты.