На сегодняшний день в госреестре числится более двух тысяч микрофинансовых компаний. В условиях такой конкуренции каждая организация заинтересована в разработке эффективной политики продвижения своих продуктов и привлечения новых клиентов. Многие из них обещают различные акции и бонусы, которые по факту может получить далеко не каждый потребитель. С точки зрения заемщиков основным критерием выбора микрокредитов по-прежнему остается процентная ставка.
Среди актуальных предложений можно найти несколько МФО, которые предоставляют онлайн займы с минимальным процентом, но доступны они только тем клиентам, которые соответствуют ряду определенных требований.
Содержание
Микрозаймы под низкую ставку
Онлайн-займы под низкий процент на карту — это нетипичная для МФО услуга. Оперативность и лояльность — выигрышные характеристики таких компаний, именно эти особенности выделяют их на фоне банков.
Обратная сторона медали — риск убытков, поскольку зачастую приходится работать с неплатежеспособными и финансово безответственными гражданами (этот факт не всегда получается выяснить в ходе проверки).Поэтому микрозаймы с минимальным процентом — это скорее исключительная услуга, которая доступна ограниченному числу заемщиков в качестве бонуса и поощрения.
Такие продукты предлагают в основном крупные кредиторы, которые имеют обширную клиентскую базу, стабильную прибыль и могут себе позволить делать такие «подарки»:
Vivus
При первичном обращении сервис может одобрить до 15 тысяч рублей с ежедневной ставкой в 1%. Для получения денег необходимо предоставить реквизиты банковского счета или пластиковой карты. Вероятность одобрения достаточно высока, но есть один нюанс — заявки можно отправлять круглосуточно, но рассматриваются они согласно рабочему графику.
Kredito
Одна из немногих организаций, которая предоставляет реальные деньги под сниженную ставку на карту. Уже со второго обращения клиент может рассчитывать на вполне демократичную ставку от 1% в день. Чтобы повысить вероятность одобрения, рекомендуется отправлять качественные фотографии страниц паспорта (это обязательное условие в Kredito24).
В качестве недостатка следует отметить неудобную для клиента систему проверки — он должен пройти верификацию карты, для этого сервис требует зайти в личный кабинет интернет-банка через свой сайт (то есть на сайте кредитора клиент должен указать логин и пароль от интернет-банкинга).
Это небезопасная процедура, но после ее прохождения заявителю с высокой долей вероятности одобрят нужную сумму. Но нужно быть готовым к тому, что в случае невозврата долга кредитор сам спишет эти средства со счета должника.
СМС Финанс
Скорость обработки анкет составляет от 5 до 15 минут, но заявки рассматриваются не круглосуточно, а только в рабочее время. Преимущество этой компании заключается в том, что с каждым последующим обращением кредит гарантированно становится дешевле на 20%. Денежные средства в размере от 1 до 30 тысяч рублей выдаются на срок до 3 месяцев. Чем больше период кредитования, тем выше вероятность одобрения и ниже процентная ставка.
Долгосрочные микрозаймы со сниженной ставкой
Процент по краткосрочным займам до 30 дней в большинстве МФО варьируется от 1,5 до 2,5% в сутки. Оформляя кредитный продукт на период от 30 дней и выше, заемщик может претендовать на сниженную ставку. Но следует помнить, что в связи с продолжительным сроком общая переплата все равно будет существенной.
Такие услуги предлагают следующие МФО:
- Platiza. Заем на срок 45 дней можно получить под 1% в сутки.
- Lime. Здесь доступна новая программа микрокредитования на период до 6 месяцев. Это тариф предусматривает заемные средства до 100 тысяч рублей под сравнительно низкий процент. Условия в этом случае сопоставимы с банковскими продуктами, погашение осуществляется аннуитетными платежами. Воспользоваться услугой могут постоянные заемщики с неидеальной кредитной историей и низким уровнем дохода, .
- CreditPlus. Выдает стандартные займы до 30 тысяч рублей на срок до 45 дней. Переплата здесь ниже среднерыночного показателя — порядка 1,2-1,5% в день, но рассчитывать на них могут также только постоянные клиенты, вовремя погашающие свои долги.
- Домашние деньги. Оптимальный вариант для тех, кто не хочет посещать офисы и стоять в очередях. Для оформления кредита специалист МФО выезжает к клиенту в назначенное место и время. Займ под 0,3% в сутки можно взять на срок от 26 до 65 недель. Для проверки кредитор может позвонить работодателю или по указанным телефонам родственников и коллег.
Кому выдают деньги на выгодных условиях
Высокая процентная ставка по микрозаймам — это компенсация рисков по невозврату или несвоевременному погашению задолженности. С учетом специфики микрофинансового рынка такие риски неизбежны — большинство сервисов осуществляют поверхностную проверку, которая не позволяет убедиться в платежеспособности заявителя.
На своем сайте МФО может указать займы под низкий процент (от 1% и ниже), но на практике это всего лишь рекламный ход. Очевидно, что кредитор не станет рисковать, выдавая всем подряд такие дешевые микрозаймы.
Воспользоваться подобным предложением можно только в следующих случаях:
- Заявитель обращается в компанию не первый раз, все предыдущие кредитные обязательства он исполнял добросовестно и своевременно. Постоянные платежеспособные заемщики считаются самыми привлекательными клиентами для МФО, поэтому с каждым новым займом для них увеличивают лимит и уменьшают переплату.
- В рамках рекламной акции. Такие программы часто проводятся для пенсионеров, новых и постоянных заемщиков. Онлайн займ с низким процентом можно получить за привлечение новых клиентов, за развернутые отзывы о компании или за репосты в социальных сетях (такие бонусы доступны в МФО еКапуста).
- При первичном обращении некоторые МФО готовы предоставить беспроцентный займ (например Езаем, LIME, MoneyMan). Вива Деньги предлагает микрозаймы с так называемым «льготным периодом» — в течение 7 дней можно пользоваться деньгами бесплатно. В рамках такого кредитования заявитель проходит более тщательную проверку, в том числе, по базам БКИ и ФССП. В ряде случаев возможны звонки работодателям и контактным лицам, указанным в анкете.
- Клиент обратился в офис МФО, предоставил справку о доходах, копию трудовой книжки, дополнительные документы (водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, военный билет и т.д.).
- Многие компании, недавно появившиеся на рынке, с целью привлечения заемщиков предлагают выгодные займы.
Вероятные причины отказов
Микрофинансовые организации отличаются высоким уровнем лояльности к различным категориям заемщиков, поэтому зачастую «закрывают глаза» на испорченную кредитную историю и наличие открытых просрочек. Но займы под низкий процент таким гражданам, как правило, недоступны. Скоринговая программа может отправить запрос в БКИ и оценить кредитный рейтинг претендента. Если этот параметр ниже среднего, то в займе могут отказать или предоставить его под самый большой процент.
Известны случаи, когда МФО одобряли кредиты даже в тех случаях, когда у заявителей имелись исполнительные дела в ФССП.
Многочисленные услуги исправления кредитной истории предусматривают ежедневную ставку порядка 2-2,5% в сутки, при этом размер займа не превышает 3-5 тысяч рублей, общая сумма задолженности к возврату может быть вдвое больше одобренного микрозайма. Потребители, которые успешно прошли все этапы программы, получают возможность оформлять кредиты в банках и МФО на оптимальных условиях.
Для новых клиентов также есть некоторые ограничения по процентам. Многие кредиторы предпочитают сначала проверить заемщика небольшими займами с высокой переплатой, и только после своевременного погашения долга они открывают доступ к более выгодным продуктам.
