Выбрать кредитора, предлагающего наиболее выгодные и доступные условия для получателя займа, бывает не просто. Ведь за огромным количеством кредитных предложений и яркими картинками, украшенными броскими рекламными слоганами, даже опытному человеку не сразу удается понять то, какие дополнительные комиссии и платежи его ожидают.
Наиболее востребованным банковским продуктом принято считать потребительский займ, который также считается самым дорогим из существующих. Но жители России имеют возможность взять потребительский кредит в Хоум Кредит Банк под минимальный процент наличными. Сотрудники учреждения утверждают, что клиенты, обратившиеся к ним, получают ответ по запросу в кратчайшие сроки.
Содержание
Требования к заемщикам
Каждый клиент, пожелавший получить в займы от Хоум Кредит Банка некоторую сумму, должен соответствовать следующим требованиям:
- быть гражданином РФ;
- достигнуть 23-летнего возраста;
- иметь источник постоянного дохода, сослаться на который придется во время оформления заявки;
- иметь стационарный телефон, зарегистрированный на имя заявителя и установленный там, где проживает клиент;
- быть зарегистрированным и постоянно проживать в регионе подачи заявки на получение займа.
Заявитель обязательно должен предоставить гражданский паспорт.
Для оформления крупного денежного кредита или получения денег на «щадящих условиях» в банк необходимо принести дополнительные документы: удостоверяющие личность и/или подтверждающие платежеспособность.
К первой группе документов относят:
- удостоверение водителя или пенсионера;
- военный билетом;
- загранпаспорт;
- карта, оформленная в отделении Хоум Кредит Банка;
- страховое свидетельство;
Платежеспособность подтверждается путем предоставления:
- страхового полиса КАСКО;
- выписки за 6 мес. по текущему счету или данных по зарплате;
- заграничного паспорта, обязательно с отметками, подтверждающими заграничные поездки на протяжении 12 мес.;
- свидетельство о регистрации транспортного средства (автомобиля), принадлежащего заемщику. В этом случае есть некоторые ограничения относительно года выпуска движимого имущества.
Ни трудовой книжки, ни справки о доходах для получения кредита подавать не придется. Из этого следует, что подать заявку на потребительский кредит в Хоум Кредит Банк имеет право даже тот, кто не смог быть принести официальное подтверждение своих доходов в случае необходимости.
О суммах кредитов и процентам по ним
От размера кредита зависит процентная ставка на год. Влияет он и на размер пакет документов, который нужно предоставить для одобрения заявки:
- до 75 тыс. руб. ставка составляет 69,9%. В этом случае кроме паспорта понадобится документ, удостоверяющий личность;
- при займе в пределах 75 – 150 тыс. руб. ставка равна 49,9% кроме паспорта предоставляются удостоверяющие личность и подтверждающие платежеспособность бумаги;
- для займа на сумму, превышающую 100 тыс. руб., но не выходящую за пределы 200 тыс. руб. подтверждают платежеспособность и личность (помимо паспорта).
Минимальная сумма денежных средств, доступная для займа, равна 10 тыс. руб. При этом срок погашения кредита составляет 1 год, а в случае получении крупной суммы, на ее возврат дают не более пяти лет.
Пример: при оформлении кредита «Большие деньги» (до 850 тыс. руб.) придется подтвердить официальное трудоустройство и платежеспособность соответствующими документами. Крупная сумма может быть предоставлена на срок до 5 лет. Во время выдачи денежных средств на руки комиссия за это не взимается.
Для удобства клиентов разработано несколько способов внесения ежемесячных платежей. Благодаря этому каждый заемщик может выбрать наиболее подходящий для себя вариант:
- интернет-банкинг (с использованием дебетовой карты);
- отделения любых банков;
- перечислять деньги с зарплатной карты на кредитную;
- почтовые отделения;
- банкоматы «Cash-in» (на счет деньги поступают в течение трех суток).
Помимо названных способов погашения кредита есть и другие. Информация о них представлена на сайте Хоум Кредит Банка.
Перекредитование от Хоум Кредит Банк
Банк предоставляет возможность рефинансирования потребительских кредитов на выгодных для клиента условиях:
- невысокий процент;
- рефинансирование займов, выданных любым Российским банком;
- оформление нового займа, необходимого для погашения одного/нескольких имеющихся кредитов, взятых ранее;
- для проведения процедуры перекредитования не нужно представлять документы, подтверждающие доход и приводить поручителей;
- денежные средства на счет других учреждений переводятся без комиссии. Срок их зачисления на счет не превышает пяти дней.
Рефинансирование происходит на следующих условиях:
- сумма кредита: от 50 до 500 тыс. руб.;
- ставка − 19,9%;
- срок: от одного года до пяти лет.
Заявку на рефинансирование потребительского кредита можно заполнить как в отделении банка, так и в режиме онлайн.
Долг может подвергаться реструктуризации путем произведения замена валюты, удлинения срока кредитования и повышения процентной ставки для снижения суммы обязательного платежа. При этом за просрочку установленного срока не будет начислена пеня или штраф.
Изменение даты платежей по кредиту
Заемщики имеют право на изменение даты платежа по действующему кредиту. Услуга удобна клиентам, которым приходится платить по нескольким кредитным договорам в разные числа месяца и желающим делать это одновременно по всем счетам.
Дату платежа изменяют бесплатно и только один раз. Заявку на услугу регистрируют в отделении банка, куда нужно явиться лично, обязательно с паспортом, чтобы заполнить бланк заявления, в котором следует указать желаемую дату. Затем банковский работник оформит заявление и выдаст новый график платежей, включающий дополнительный платеж. Изменения будут выражены в виде суммы, равной просчитанным с даты последней внесения последнего ежемесячного платежа, процентам.
Условия потребительского кредита в Хоум Кредит Банк составлены таким образом, что клиенты, имеющие трудности с выплатами, могут воспользоваться специальной программой, которая называется «Финансовая защита». С ее помощью можно добиться:
- продления срока займа и уменьшения размера ежемесячного взноса;
- оформления «Кредитных каникул»;
- пропуска одного или нескольких обязательных платежей;
- получения возможности избежать взыскания в случае наступления событий, приведших к использованию соответствующей опции.
Кредитные каникулы
Заемщикам Хоум Банка доступны разные формы кредитных каникул:
- отсрочка выплат по процентам без штрафных санкций. Платежи вносятся на постоянных условиях;
- перенесение сроков выплат, касающихся основной задолженности. В этом случае ежемесячное внесение процентов не отменяется;
- приостановить все выплаты сразу: как по основному долгу, так и по процентам.
Кредитные каникулы позволяют пропустить несколько ежемесячных платежей (от 2 до 6). Получить их могут клиенты, потерявшие работу или находившиеся на официальном больничном более двух недель. В учреждении считают, что заявленного времени достаточно для решения проблем материального характера. Даты и длительность отсрочек определяются в индивидуальном порядке.
Пролонгация и реструктуризация кредита
При необходимости клиентам предоставляется пролонгация кредита, согласно которой они могут попросить отсрочить выплаты по графику платежей. При этом день возврата всей позаимствованной у банка суммы останется неизменным.
Это означает, что если у заемщика на каком-то этапе пользования кредитом возникают трудности, связанные с осуществлением выплат, банк может перенести их на другое время, оставив без изменений конечный срок погашения кредита. Во втором варианте займ пролонгируется, а день внесения последнего платежа − откладывается.
Следует отметить, что пролонгация становится возможной лишь в том случае, когда клиент оказывается в затруднительном положении в силу не зависящих от него причин. Больше шансов на получение этой услуги у постоянных клиентов банка, не имеющих замечаний по выплатам кредита и процентов.
Клиент Хоум Банка может рассчитывать на реструктуризацию платежа в случае:
- наличия просроченного кредита;
- отсутствия просрочки из-за сложного материального положения;
- внесения ежемесячной выплаты позже установленного срока с незначительным нарушением, не превышающим пары-тройки дней.
Подать заявку на перенесение дня платежа можно и в том случае, когда заемщик предвидит ухудшение своего финансового положения в ближайшее время. Для этого ему придется предоставить банку бумаги, доказывающие наличие трудностей. Это может быть справка об уменьшении размеров зарплаты, справка из медучреждения о дорогостоящем лечении или резком ухудшении здоровья, другое. Заемщик обязан доказать, что он не отказывается ежемесячно вносить деньги на счет в доступном ему объеме и готов заняться поиском дополнительного денежного источника.
Заявление на реструктуризацию можно подать лично в банке или в режиме онлайн. Пошагово заполнение электронной заявки выглядит так:
- открытие на официальном сайте страницы с формой заявления.
- указание фамилии, имени, отчества.
- выбор даты рождения.
- внесение контактных данных.
- подтверждение личности установленным способом.
- описание ситуации, в связи с которой понадобилась отсрочка;
- внесение предложений касаемо даты ближайшего платежа;
- отправление заявки.
Банк даст свой ответ по телефону или электронной почте, номер которых был указан в заявлении.
Досрочное погашение кредита
При досрочном погашении займа, клиент получает возможность сэкономить на процентах и не платить комиссию или штраф. Хоум Кредит Банк позволяет погашать кредиты досрочно, без каких-либо ограничений. Но, чтобы сделать это правильно, придется выполнить определенные условия:
- лично сообщить о желании вернуть займ раньше установленного графиком срока. Сделать это можно в любом отделении банка;
- получить на руки сформированное заявление, в котором должна быть указана сумма, датой ее внесения и вид погашения;
- подписать тщательно проверенное заявление, взять его копию, заверенную банковским работником;
- положить денежные средства на счет;
- получить справку о погашении долга (в случае внесения всей суммы кредита) или откорректированный график выплат (при неполной оплате).
Заявление на досрочное погашение можно сделать по телефону, обратившись на горячую линию. В этом случае указанную в заявлении сумму следует оплатить строго в день, прописанный в графике платежей. Досрочное погашение не произойдет, если внесенный на счет средств окажется недостаточно.
Даже если деньги поступили на расчетный счет в полном объеме, но после звонка распоряжения о досрочном погашении не поступило, доказать, что заявка действительно имела место, будет не просто. Поэтому, во избежание проблем, решать вопрос о досрочном погашении желательно в офисе. При этом всегда следует оставлять себе второй экземпляр или копию оригинала с подписью сотрудника банка.
Онлайн заявка
Онлайн заявка на потребительский кредит в Хоум Кредит Банк может оформляться по разным причинам, ведь иногда деньги нужно получить максимально быстро. Такой способ оформления позволяет максимально приблизить момент выдачи денежных средств на руки и сберечь время, ведь подобные заявки можно разослать сразу в несколько банков.
Каждый клиент, решивший оформить онлайн заявку, имеет возможность самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа на кредитном калькуляторе. Для этого на сайте банка в соответствующем разделе указывают точный срок пользования займом и сумму, необходимую для получения.
С целью оформления заявки в режиме онлайн необходимо зайти на официальный сайт компании и открыть специальную форму. В ней заполняются все поля, касающиеся даты рождения, пола заявителя, контактного телефона и так далее. По указанному номеру с ним свяжется банковский работник, чтобы уточнить все нюансы и дать утвердительный или отрицательный ответ касаемо возможности получения кредита.
К клиенту, решившему заполнить электронную форму, предъявляются те же требования, что и при написании письменного заявления на выдачу кредита.