Современные микрофинансовые компании отличаются лояльным отношением к своим клиентам и предоставляют займы с любой кредитной историей на карту. Это быстрый и доступный способ получения дополнительных финансовых ресурсов, особенно он актуален для граждан, которым по причине низкого кредитного рейтинга отказывают все государственные и коммерческие банки.
С высокой вероятностью одобрения деньги можно получить в онлайн-компаниях, которые пользуются скоринговой программой для проверки клиентов. Небольшие микрозаймы «до зарплаты» оформляются дистанционно. Единственный документ, который потребуется от заявителя — это паспорт гражданина РФ.
Содержание
Где дают микрозаймы без учета КИ
Ни один заемщик не имеет 100% гарантии получения денег, так же как ни в одной МФО нет 100% одобрения. Иногда отрицательный ответ получают даже те заявители, которые ни разу не допустили ни одной просрочки. Но есть такие компании, которые действительно одобряют заявки, не обращая внимания на репутацию заемщика.
MoneyMan
Микрофинансовый онлайн-сервис специализируется на выдаче дистанционных микрозаймов в круглосуточном режиме, оформить заявку можно в праздничные и выходные дни. Заявка обрабатывается не более 10 минут, после одобрения средства зачисляются на карту мгновенно.
Деньги в долг может получить любой клиент в возрасте от 21 года, в том числе пенсионеры и студенты с пустым досье.
В арсенале МФО представлено несколько тарифных планов с займами на сумму от 1500 до 70000 рублей с процентной ставкой от 0,76 до 1,85% в сутки. Компания предлагает не только краткосрочные займы «до зарплаты», но и долгосрочные продукты с периодом предоставления до 12 недель.
Кредитный рейтинг не оказывает существенного влияния на принятие решения, и если у клиента не было просрочек свыше 90 дней, скорее всего он получит положительный ответ. Но стоит отметить, что при наличии открытых просрочек можно рассчитывать на небольшую сумму до 5-7 тысяч рублей.
Kredito24
Микрофинансовая организация обращается в несколько БКИ при проверке потенциальных клиентов. Заявка подвергается детальному анализу по нескольким параметрам, особое внимание уделяется процедуре идентификации личности. Для этого пользователь сервиса должен верифицировать свою банковскую карточку и прикрепить к анкете фотографии первых разворотов паспорта.
По результатам проверки МФО определяет программу с индивидуальными условиями, устанавливает лимит и процентную ставку в зависимости от качества КИ. Клиент может получить на выбор несколько вариантов: кредитоваться на общих условиях или пройти процедуру улучшения рейтинга.
При несущественных огрехах в кредитном досье заемщику достаточно взять 2-3 маленьких займа, чтобы претендовать на максимальный лимит в 30 тысяч рублей под 1,9% в сутки. При очень испорченной истории или ее отсутствии необходимо будет пройти более 5 этапов, чтобы повысить уровень доверия.
Быстроденьги
Заявку на микрозайм можно оформить как на сайте, так и в офисе компании, но для получения денег заявителю в любом случае придется лично посетить кредитора.
Для новых клиентов доступны займы без учета КИ в размере до 5 тысяч рублей и сроком до 3 недель. Со второго обращения можно претендовать на максимальный лимит в 25 тысяч рублей. От качества кредитного досье зависит не только размер ссуды, но и процентная ставка — она устанавливается в интервале от 2 до 2,5%.
Одобренные средства выдаются наличными или переводятся на Быстрокарту.
Особенности
На официальных сайтах многих микрофинансовых компаний можно встретить рекламу о том, что займы предоставляются гражданам с любой кредитной статистикой. Это действительно так, поскольку качество КИ не оказывает существенного влияния на факт выдачи займа, гораздо большее значение имеет наличие просрочек и объем закредитованности.
Гражданам с низким рейтингом следует учитывать несколько нюансов:
- Многие МФО готовы закрыть глаза на испорченную КИ, но это вовсе не означает, что они не осуществляют никаких проверок и не отправляют запросов в БКИ. Все дело в том, что при выдаче небольших займов организация готова понести риск и компенсировать его за счет повышенной ставки. А кредитный рейтинг проверяется для того, чтобы определить уровень доверия к потенциальному заемщику и установить для него лимит.
- Заявители с плохой КИ могут претендовать только на небольшой заем до 3-5 тысяч рублей при первичном обращении. Если клиент своевременно погашает задолженности, лимит для него повышается с каждым новым займом.
- Для граждан с испорченной КИ займодавцы устанавливают максимальную процентную ставку, которая в ряде случаев может достигать 3% в день.
- Некоторые микрофинансовые компании предлагают особые программы по улучшению досье, которые доступны практически всем потребителям. Вероятность одобрения по таким продуктам выше, чем по всем остальным, но за услугу кредитор взимает дополнительную плату, а сумма займа редко превышает 3000 рублей.
Как просрочки влияют на одобрение
Наличие открытых просрочек — важный фактор, влияющий на качество истории и вероятность одобрения. Среди микрофинансовых компаний действует шкала оценки этого параметра.
Несистематические просрочки до 10 дней считаются незначительными и практически не создают препятствий для получения краткосрочного займа.
Если у клиента есть просроченные платежи от 10 дней до месяца, он также может рассчитывать на небольшую сумму денежных средств в любой МФО.
Просрочки от 30 до 90 дней и систематические задержки оплаты — это уже существенные «огрехи» статистики, которые существенно снижают шансы заемщика. Но даже в этом случае бывают исключения, например, компания Platiza или Займер готовы работать с такими гражданами.
Просрочки длительностью от 90 дней считаются злостным нарушением кредитных обязательств и, как правило, они предполагают наличие исполнительного производства в ФССП. Систематическое уклонение от выплаты долга легко выявляется при проверке потенциального клиента и в 99% случаев кредитором выносится отрицательное решение.
Как повысить вероятность одобрения
Важный фактор при получении микрозайма с любой кредитной историей — онлайн-заявка. Заполнению интерактивной анкеты необходимо уделить особое внимание. Некорректная или недостоверная информация могут привести к отказу даже для благонадежных клиентов.
Нельзя указывать несуществующие номера телефонов, придуманные названия организаций и адреса их нахождения (если такие пункты предусмотрены анкетой). В ходе проверки специалисты МФО могут позвонить по предоставленным телефонам работодателей или других контактных лиц, и если выяснится, что они неактивны, заявитель получит отказ.
Также не рекомендуется скрывать размер платежей по текущим кредитным обязательствам. Это пункт присутствует в заявках большинства МФО. Если потенциальный заемщик намеренно скрыл эти данные или занизил сумму, он также получить отрицательный ответ.
Еще один важный момент, влияющий на вероятность одобрения, — уровень доверия к клиенту. Если при обращении в офис МФО заявитель может легко доказать свою платежеспособность, например предоставив справку 2-НДФЛ, то при дистанционном оформлении это сделать проблематично. В этом случае благонадежность можно подтвердить следующими способами:
- пройти процедуру верификации карточки (это самый эффективный способ идентификации личности граждан, подающих заявку);
- в качестве способа получения денежных средств выбрать банковский счет или перевод через систему Contact (эти варианты наиболее предпочтительны для МФО, поскольку они минимизируют возможность взять деньги под чужими документами).
Как улучшить статистику
Современная система микрофинансирования позволяет решить сразу несколько задач — брать онлайн займы с любой кредитной историей и одновременно улучшать свое кредитное досье.
Услуга по улучшению кредитной истории доступна в следующих компаниях:
- Займер;
- MoneyMan;
- LIME;
- Турбозайм;
- еКапуста;
- Platiza и др.
Как правило, программа состоит из 3-5 шагов, в рамках которых можно получать займы от 1 до 5 тысяч рублей. После успешного прохождения всех этапов и соблюдения всех условий кредитования информация о погашенных долгах направляется в крупные БКИ.
В кредитном досье заемщика появляется положительная запись. Услуга не дает гарантии того, что клиент получит доступ ко всем кредитным продуктам на рынке, но во всяком случае он повысит свой рейтинг, а отношение к нему станет более лояльным.
Займы по улучшению КИ нельзя погасить досрочно, иначе клиенту придется снова вернуться на первый этап и начать все сначала. Процентные ставки по таким продуктам — самые высокие, кроме того придется заплатить за саму услугу — например, в Займере улучшить свой рейтинг можно за 1200 рублей.
Программа исправления КИ наиболее актуальна для потребителей с небольшими просрочками и средним рейтингом кредитования. Если у клиента есть крупные открытые долги с просрочками и сроком от 30-90 дней, то 3 успешно погашенных маленьких займа вряд ли изменят ситуацию.