Вероятно, многим известно, что приобрести автомобиль в долг можно при помощи не только автокредита, но и посредством оформления обычного потребительского кредита на реализацию любых целей.
Отсюда вытекает закономерный вопрос о том, что лучше – автокредит или потребительский кредит на машину. Можно потратить время на скурпулезное высчитывание условий обоих предложений и их последующее сравнение, но есть путь проще – разобраться в принципах предоставления потребительских и автокредитов и понять, что из этого будет выгоднее.
Итак, если вы собрались приобретать транспортное средство за счет банковских денег, и вам нужно узнать, какое именно кредитное предложение стоит выбрать, уделите время на изучение этого материала.
Достоинства и недостатки потребительского кредита
Это денежный заем, который обычно выдается наличными либо перечисляется на кредитный счет заемщика с возможностью дальнейшего снятия.
Займ предоставляется на реализацию любых целей – это может быть оплата товаров и услуг, приобретение транспортного средства или что-нибудь другое.
Потребительское кредитование получило широкую популярность среди населения за счет своих достоинств:
- Деньги выдаются наличными, вы сможете распоряжаться ими полностью по своему усмотрению.
- Зачастую нет необходимости в предоставлении ликвидного залога и в приглашении поручителей.
- Не требуется вносить первоначальный взнос для того, чтобы получить одобрение банка на займ.
- Возможность покупки автомобиля в любом месте – это может быть салон или физическое лицо.
- Небольшой перечень документов, которые требуются для оформления потребительского кредита.
- Не нужно приобретать обязательный полис страхования КАСКО – его цена составляет до 15% займа.
Такой кредит практически полностью лишен недостатков. Все, что можно отнести к минусам – более высокая процентная ставка по сравнению с автокредитом.
Для оформления большой суммы может потребоваться поручительство физических лиц с хорошей платежеспособностью – на поиск таких людей уйдет время и силы. Несмотря на это, можно вместо поручительства предоставить ликвидное имущество.
Это касается случаев, когда нужно получить большую сумму. Для небольших займов обеспечение не потребуется.
Можно сделать вывод, что такой тип кредитования весьма привлекательный и имеет право на существование, однако пока сложно сказать, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский. Для этого требуется рассмотреть плюсы и минусы автокредита – с ними вы сможете ознакомиться ниже.
Преимущества и подводные камни автокредита
Автокредит представляет собой одну из многочисленных разновидностей целевого займа. Он выдается только на приобретение транспортного средства с определенными требованиями. К достоинствам можно отнести эти:
- Начать пользоваться автомобилем можно практически сразу после оформления автокредита в салоне.
- Более простое оформление с умеренным количеством документов, требуемых для этой процедуры.
- Нет необходимости в предоставлении поручителей и залога – обеспечением становится сам автомобиль.
- Уменьшенная по сравнению с потребительскими займами процентная ставка, что снижает переплату.
- Возможность оформления займа с государственным субсидированием для покупки российской машины.
- Широкий ассортимент кредитных предложений в банках для конкретных марок с выгодными условиями.
Чем отличается автокредит от потребительского кредита теперь понятно. Какие недостатки имеет автокредит? Негативных качеств заметно больше, чем у конкурента – недостатки можно представить следующим образом:
- Необходимость внесения залога в размере от 10% и более от стоимости приобретаемого автомобиля.
- Иногда банк не позволяет покупать автомобиль у частного лица, разрешая делать это лишь в салонах.
- Обязательное оформление страхового полиса КАСКО, стоимость которого зависит от свойств машины.
- ПТС либо сам автомобиль будет находиться в залоге у банка вплоть до момента погашения автокредита.
- Льготные программы часто закреплены за конкретными марками, что плохо влияет на выбор машин.
Из-за того, что ПТС будет находиться в банке, заемщик хоть и станет владельцем автомобиля, все же не сможет распоряжаться им в полной мере.
Так, будут недоступны операции продажи, дарения и получения страховых выплат при возникновении случаев, оговоренных в страховом договоре. Некоторые банки забирают в залог еще и сам автомобиль – это значит, что пользоваться транспортным средством нельзя до погашения автокредита.
Так как автомобиль представляет собой достаточно высоколиквидный актив и может быть реализован в случае возникновения личных финансовых проблем, наличие обременения на этом активе – это серьезный недостаток.
Автокредит или кредит наличными может стать гораздо более выгодным, если успеть оформить займ в период проведения акций.
Многие банки вводят сезонные предложения, в рамках которых можно получить кредит на крупную покупку с низкой процентной ставкой и со сниженными требованиями. Не стоит упускать такой шанс.
Принимаем окончательное решение о типе займа
Итак, что выгоднее – потребительский кредит или автокредит? Однозначно ответить на этот вопрос нельзя, так как ответ будет зависеть от того, какую цель преследует заемщик.
Так, если необходимо купить новый либо не очень старый автомобиль, при этом собственное финансовое положение оценивается как стабильное и хорошее, стоит отдать предпочтение автокредитованию.
Несмотря на то, что за КАСКО придется переплатить, его наличие позволит не переживать за сохранность своего автомобиля. Плюсом будет и небольшая процентная ставка.
Цель – покупка недорогого автомобиля, преимущественно поддержанного, без лишних затрат на оформление КАСКО и предоставления транспортного средства в залог? В таком случае оптимальный вариант – получение потребительского кредита.
Рекомендуется внимательно прочитать кредитный договор и ознакомиться со всеми условиями кредитования, в частности, запросить у банка полную стоимость кредита. Нередко она заметно больше по сравнению с процентной ставкой. Оцените свои финансовые возможности, чтобы не попасть в долги.
Теперь вам известно, что лучше брать – автокредит или потребительский кредит на машину. Хорошо подумайте над тем, что именно вам хочется получить, и исходя из этого примите окончательное решение о выборе кредита.
