У каждого человека может возникнуть сложная финансовая ситуация в жизни, когда срочно требуются деньги, а взять их буквально негде.
Если в распоряжении есть транспортное средство, можно оформить кредит под залог ПТС автомобиля и значительно повысить шансы на получение займа в банке. Быстро растущая популярность автозалогов обуславливается возможностью получения средств по минимальному набору документов и уже в день обращения в банк.
Важно ответственно отнестись как к оформлению, так и к погашению задолженности – в противном случае могут появиться проблемы и вероятность потерять право на владение своим автомобилем.
Содержание
Почему в залог передается ПТС?
ПТС – это паспорт транспортного средства, он является одним из самых главных документов для любого авто. В нем прописаны технические характеристики автомобиля, наименование собственника, сведения о компании, в которой был выдан паспорт, а также данные о тех лицах, которые когда-либо владели транспортным средством.
Без ПТС невозможно поставить автомобиль на регистрационный учет, и именно этот документ устанавливает за человеком право на владение транспортом. Вот почему кредиты в банках и автоломбардах выдаются под залог этого документа.
Паспорт становится для финансовой организации своеобразной гарантией погашения кредита.
Перечень требований к заемщику
Каждый банк, который предлагает оформить кредит под ПТС автомобиля, выдвигает определенные требования к заемщикам – соответствие этим требованиям повышает шанс на одобрение займа.
Возрастные ограничения в большинстве компаний устанавливаются в диапазоне от 21 до 65 лет на момент погашения кредита под залог.
В некоторых банках могут дополнительно потребовать справку, которая подтверждает официальный доход как минимум за последние 6 месяцев – справка может оформляться как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка.
Для того, чтобы получить кредит наличными под залог ПТС, помимо самого паспорта транспортного средства нужно предоставить собственный паспорт гражданина Российской Федерации, а также документы и вещи:
- водительские права автовладельца;
- регистрация транспортного средства;
- сервисная книжка на автомобиль;
- комплект ключей для залогового авто.
Указанные выше документы требуются далеко не всегда – только если кредит берется в банке и на достаточно большую сумму.
Тем не менее, нужно быть готовым предоставить указанные документы и держать их при себе.
Какие требования к автомобилю?
У автовладельцев есть возможность оформить кредит в банке под залог ПТС автомобиля и другого транспорта:
- мототехника (в основном мотоциклы);
- водный транспорт – лодки, яхты и катера;
- специальная и строительная техника.
Несмотря на большое разнообразие транспортных средств, которые могут выступать в качестве залога, большая часть банков выдает займы только под залог легковых автомобилей, принадлежащих к категории B.
Это связано с тем, что именно такие автомобили легче всего реализовать в случае неисполнения заемщиком обязательств по выплате займа. Таким образом, чем выше ликвидность транспорта, тем охотнее банк согласится на его залог.
Перед оформлением займа под залог ПТС финансовая организация проводит оценку состояния автомобиля для выявления возможных проблем. В качестве обеспечения не могут выступать слишком старый транспорт, а также авто в неисправном или плохом техническом состоянии.
Еще одна причина для отказа со стороны банка или же автомобильного ломбарда – залоговое авто уже находится под залогом по другому действующему кредиту.
Доступные формы кредитования
Взять кредит под залог ПТС автомобиля можно в рамках одного из двух распространенных типов кредитования:
- В качестве залога выступает именно паспорт транспортного средства, при этом автомобиль остается у владельца – им можно пользоваться точно так же, как и до оформления кредита, но уже с некоторыми ограничениями. Так, владелец не сможет подарить или продать автомобиль, пока он находится в залоге.
- Залогом становится ПТС вместе с самим автомобилем. Преимущество этого варианта кредитования в более выгодных условиях, на которых предоставляются деньги. Весь период погашения задолженности транспорт находится на специальной стоянке в полной безопасности. Недостаток – пользоваться авто невозможно до того момента, как кредит не будет полностью погашен, а машина выведена из залога.
Таким образом, если нужен кредит под залог ПТС и низкий процент, стоит передать организации паспорт и сам автомобиль. Если же это единственное авто во владении, и в нем есть потребность, лучше отдать только ПТС.
В каких организациях доступен займ?
Какие банки дают кредит под залог ПТС на выгодных условиях? Сегодня все больше банковских организаций выдают займы с обеспечением паспортом транспортного средства, например:
- Сбербанк. В наиболее популярном в России банке можно получить кредит под залог ПТС на сумму до 5 000 000 (но не более 80% от оценочной цены залогового авто) с процентной ставкой в рублях от 14,5%. Предложение доступно физическим лицам в возрасте от 21 года до 75 лет на момент выплаты долга.
- Банк Первомайский. В этой компании можно оформить займ под залог автомобиля на сумму от 500 000 рублей с процентной ставкой от 14,5% в год. Заявка рассматривается всего за 1 рабочий день, поэтому есть большая вероятность получения наличных уже в день обращения. Оценка залога здесь бесплатная. Переоформление автомобиля на банк не требуется – достаточно просто предоставить паспорт машины.
- Национальный кредит. Организация предлагает получить займ на сумму до 6 000 000 рублей. Кредит под залог ПТС в банке без справки о доходах предоставляется за 20 минут с процентной ставкой от 3,5% за месяц. В этой компании можно получить кредит даже при наличии отрицательной кредитной истории.
- Локо-Банк. Клиентам предлагается получить займ на сумму до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка по кредиту начинается от 12,9% годовых, что гораздо выгоднее условий, предлагаемых в автоломбардах. Возможно досрочное погашение займа – как частичное, так и полное – без комиссий и ограничений.
- Банк Советский. Здесь каждый автовладелец имеет право взять займ под залог ПТС поддержанного автомобиля на сумму от 100 000 до 5 000 000 рублей со ставкой от 21,5% в год. Срок кредитования – от 18 до 60 месяцев. Максимум, который можно оформить – 60% от стоимости автомобиля.
- Кредит Европа Банк. Здесь можно получить кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей на срок до 4 лет. Максимальная сумма, доступная для оформления – 1 000 000 рублей либо в долларовом эквиваленте. Минимальная процентная ставка по займу – 17,5% в год. Возраст авто – не более 10 лет.
Также существует масса автомобильных ломбардов, в которых можно взять кредит под залог паспорта авто даже с плохой кредитной историей и без дополнительных документов.
Стоит учитывать, что процентные ставки в таких фирмах достаточно высокие и указываются не за год, а за один месяц.
Несмотря на это, в случае грамотного погашения кредита под залог ПТС машины за небольшой срок размер переплаты будет достаточно небольшим.
Подберите самые подходящие именно для вас условия кредитования заемщиков и получите займ под залог паспорта транспортного средства уже сегодня. Убедитесь, что этот способ имеет право на существование.
