Подавляющее большинство престижных высших учебных заведений России требуют для поступления не только больших знаний, но еще и крупной суммы денег, необходимой для оплаты образования. Не стоит отчаиваться, если есть желание получить качественное образование, но этого не позволяет финансовое состояние.
Многие банки позволяют оформить образовательный кредит. Под ним понимается кредитная программа, направленная на оплату образовательных услуг в организациях, которые предоставляют такие услуги.
Есть как просто целевые кредиты на оплату обучения, так и займы с государственным субсидированием. Стоит узнать об этом побольше!
Содержание
Особенности образовательного кредита
В отличие от других кредитных программ, образовательные займы имеют свои характерные особенности. Так, срок, который отводится банком на погашение задолженности, начинает отсчитываться через три месяца с момента окончания заемщиком учебного заведения, а не с момента оформления кредитного договора как это бывает обычно.
Взять займ на обучение можно на срок до 10 лет включительно. Предоставлять обеспечение и приглашать надежных поручителей для успешного оформления образовательного кредита не потребуется.
Примечательно, что образовательный кредит с государственной поддержкой имеет особую схему погашения. Во время обучения заемщик выплачивает только проценты за использование кредитных средств, тогда как тело займа начинает погашаться через 3 месяца после окончания учебы.
Это позволяет заемщику все свое внимание акцентировать на учебе, а озаботиться выплатой долга уже после достижения главной цели. Если студент захочет досрочно погасить образовательный кредит, у него будет возможность сделать это без разного рода штрафных санкций. Кроме того, коммерсант может перейти на бюджетную схему образования.
Отдельно стоит раскрыть тему погашения процентов за использование кредита во время обучения. На первом курсе студент должен покрывать 40% от начисленных процентов, на втором эта сумма увеличивается до 60%.
С третьего курса потребуется не только платить все проценты, но еще и погасить неуплаченные на 1 и 2 курсах. Ежемесячный платеж по кредиту растет каждые полгода, так как банком оплачивается каждый семестр отдельно, и, например, в конце четвертого курса студенту надо будет платить проценты с цены 8 семестров.
Кредит с государственной поддержкой
Взять кредит на образование можно далеко не в каждом банке. Образовательные займы с государственной поддержкой выдаются только в таких банках, как «Сбербанк» и «Росинтербанк». Условия кредитования:
- Срок погашения задолженности – длительность периода обучения плюс 10 лет.
- Процентная ставка по займу – 7,75% в год (при условии поддержки государством).
- Минимальный возраст заемщика – 14 лет, требования по успеваемости отсутствуют.
- Если заемщик несовершеннолетний, родители становятся поручителями по кредиту.
- Требуется предоставление договора о платном обучении, первый взнос не нужен.
Статистика показывает, что в Сбербанке за 2015 год было выдано 2432 образовательных кредита, Росинтербанк отличается более скромными показателями – в нем выдали 210 займов с субсидированием.
Как оформить образовательный займ?
Получить кредит на образование не так просто, как это может показаться на первый взгляд. Сложность здесь заключается в необходимости настроить взаимодействие между банком, образовательным учреждением и Министерством образования.
Последнее должно заключить договор с ВУЗом и банковской организацией, они должны в свою очередь договориться между собой. Сбербанк и Росинтербанк имеют соглашения с 149 ВУЗами Российской Федерации, которые расположены от Мурманска до Кабардино-Балкарии.
Среди них 40 ВУЗов находятся на территории Москвы, соглашения с престижными ВУЗами МГЛУ, МФТИ и МИФИ отсутствуют.
Нет сомнений в том, что с течением времени все больше банков начнут выдавать образовательные займы с государственной поддержкой. Возрастет и число образовательных учреждений, сотрудничающих с банками.
Обычный образовательный кредит
Так как получить кредит на образование с государственным субсидированием – задача не самая простая и доступная далеко не для каждого, стоит рассмотреть альтернативный вариант.
Это предложения некоторых банков, в рамках которых можно получить ссуду на обучение в любых образовательных учреждениях, в том числе и в иностранных. Процентная ставка по такому кредиту несколько выше, но такие займы доступнее.
В 2017 году оформить ссуду для оплаты обучения можно в следующих банках на указанных ниже условиях:
- Росинтербанк. Для оформления образовательного займа необходимо наличие трудового стажа от 12 месяцев, из которых от 6 месяцев – на текущем рабочем месте. Процентная ставка – от 11% годовых. На погашение отводится 6 лет, срок отсчитывается уже со второго курса. Если студент показывает отличную успеваемость, ставка по кредиту уменьшается на 1%, при закрытии сессии без троек – на 0,5% годовых.
- Почта Банк. В этом банке займ на учебу выдается под 14,9% в год, при этом потребуется купить еще и страховой полис. При отказе от страховки процентная ставка увеличивается до 27,9%, что уже много. Максимальная сумма ссуды – 2 000 000 рублей. Во время обучения оплачиваются только проценты, а срок погашения основного долга – до 12 лет – начинает истекать через полгода после завершения учебы.
- Кредит Европа Банк. В этой организации есть специальная кредитная программа, которая больше подойдет желающим получить второе высшее образование, так как на погашение отводится всего 12 месяцев. Процентная ставка достаточно высокая – 28,9% в год, оплачивать кредит надо с первого курса.
Статистика показывает, что большинство студентов, которые задались вопросом как получить образовательный кредит, обращаются за поддержкой в Сбербанк. Он предлагает получить сумму на оплату обучения под 21-29% в год.
Для получения займа потребуется предоставить справку о доходах и подтверждение официального трудоустройства. Также могут понадобиться другие документы, о чем банк известит клиента персонально.
Как поступать в нестандартных ситуациях?
Нередко случается так, что проблемы по учебе становятся настолько серьезными, что студента отчисляют, после чего забирают в армию. В таком случае банк предоставляет ему полную отсрочку на время прохождения службы в Вооруженных Силах Российской Федерации. Сразу после возвращения из армии кредит надо платить дальше.
Еще один пример, который стоит рассмотреть – студент взял академический отпуск. Что происходит с выплатой кредита в этом случае? Так как во время пребывания в академическом отпуске заемщик все же числится в ВУЗе, ему придется оплачивать проценты как и во время обучения. Старт оплаты основного долга переносится на год.
Как погашать долг, если во время обучения удалось перевестись на бесплатное обучение? Платить придется даже в такой ситуации, но уже меньше.
Помимо процентов за использование займа потребуется погасить тело долга, но возмещению подлежит только та сумма, которая была потрачена на коммерческие семестры. Если студент перевелся на бюджет на 3 курс, ему понадобится погасить основной долг за первые 2 года обучения.
