Ипотечный кредит без первого взноса – одна из возможностей приобретения собственного жилья, будь то квартира, частный дом или апартаменты.
Именно необходимость вносить сразу 20% и больше от стоимости приобретаемого жилья останавливает многих людей от оформления ипотеки – банально нечем этот взнос сделать.
Благо, все больше российских банков предлагают населению кредитные программы, по которым можно получить деньги на покупку жилья без первоначального взноса. Какие особенности имеет такая ипотека, и в какие банки страны можно обратиться с заявлением на получение ипотеки без первоначального взноса?
Содержание
Особенности ипотеки без первоначального взноса
Подавляющее большинство российских банков выдают ипотеку при условии внесения первоначального взноса. От одного банка к другому его размер может изменяться от 10% до 50% и более.
Чем больше первый взнос, тем меньше процентная ставка по ипотечному займу. Кроме того, уменьшается платеж, как и размер переплаты. Но что делать, если денег не первый взнос нет? Так как получить ипотечный кредит без первоначального взноса?
Проще всего без первого взноса получить кредит на рефинансирование ипотеки. Это будет актуально в случае, если действующая ипотека отбирает слишком много средств из вашего личного или семейного бюджета, и вы хотели бы снизить размер кредитной нагрузки.
Рефинансирование позволяет уменьшить размер процентной ставки и сумму ежемесячного платежа, тем самым значительно облегчить себе выплату ипотечного займа.
Именно ипотеку без первого взноса получить тоже можно, но далеко не в каждом банке. Более того, обычно банковские организации выдают не 100% от стоимости жилья, а 50-85%. Это значит, что остальную часть суммы придется брать из других источников.
Получается, это тот же самый первоначальный взнос, но в иной форме. Вместо первого взноса может потребоваться обеспечение имеющейся в собственности недвижимостью. Если такой вариант вас устраивает, узнайте, где взять ипотечный кредит без первоначального взноса, ниже.
Требования и документы для оформления
Перечень требований к заемщику аналогичен тому, что действует и для обычной ипотеки с первым взносом. Нужно иметь гражданство Российской Федерации и проживать в регионе, где расположено отделение банка, в котором оформляется ссуда.
Минимальный возраст для получения ипотеки в большинстве компаний – 18 лет. Также потребуется наличие подтвержденного дохода и официального трудоустройства со стажем от 4 месяцев.
Для оформления ипотечного кредита без первого взноса потребуется стандартный пакет документов – паспорт, дополнительный документ для идентификации личности, справки о доходах и трудоустройстве.
Помимо этого, потребуются документы на приобретаемый объект недвижимости. Если ипотека берется под залог своего жилья, понадобится предоставить правоустанавливающие бумаги, подтверждающие факт владения недвижимостью.
Ипотека без первого взноса до 10% годовых
Сперва рассмотрим наиболее выгодные ипотечные кредитные предложения, по которым можно получить займ с процентной ставкой вплоть до 10% годовых. Такую ипотеку дают во многих российских банках, среди которых:
- Российский капитал. В этом банке можно получить сумму в размере до 20 000 000 рублей на срок до 30 лет. В качестве обеспечения выступает недвижимость, которая имеется во владении. Ставка от 9,75%. Здесь же можно получить кредит для рефинансирования ипотеки с процентной ставкой от 9,5% годовых.
- Тинькофф Банк. Для покупки квартиры на вторичном рынке здесь можно получить ипотеку под ставку от 8,75% годовых. Максимальная сумма займа не имеет ограничения. Срок погашения займа – до 30 лет.
- Бинбанк. Здесь выдается целевой ипотечный кредит под залог уже имеющегося в собственности жилья. Кредитный лимит – 20 000 000 рублей. Срок, отводящийся на погашение, до 30 лет. Ставка от 9,75% в год.
- Автоградбанк. В этой компании займы выдаются под процентную ставку от 9,75% годовых. Длительность периода кредитования составляет 30 лет. Максимальная сумма – до 100% цены приобретаемого жилья.
- Форштадт. Клиентам предлагается получить ипотеку с процентной ставкой от 9,5% годовых на срок до 30 лет. Максимальная доступная к получению по этой ипотечной программе сумма – 10 000 000 рублей.
Взять ипотечный кредит без первоначального взноса под небольшой процент можно далеко не во всех банках, но постепенно их количество увеличивается. Следите за обновлениями на рынке банковских ипотечных услуг.
Ипотека без первого взноса от 10% до 15% годовых
Ипотечные кредиты с процентной ставкой до 15% годовых включительно считаются достаточно выгодными – большинство всех ипотечных предложений укладываются в этот диапазон. Получить займ можно в банках:
- Азиатско-Тихоокеанский банк. Ипотечная ссуда в размере до 70% от стоимости покупаемого жилья здесь выдается на срок вплоть до 25 лет. Процентная ставка от 11% годовых. Подтверждать доход не надо.
- АктивКапитал Банк. Здесь доступна программа ипотечного рефинансирования – можно снизить свою кредитную нагрузку. Займ выдается под ставку от 11% в год. Сумма – от 600 000 рублей. Максимальный размер выплаты не может превышать размера задолженности по ипотеке. Срок кредитования – 25 лет.
- Банк Союзный. Клиентам доступен кредит для рефинансирования текущей ипотеки под 11% годовых. Можно получить сумму, размер которой не больше задолженности. Срок погашения – вплоть до 25 лет.
- Нико-Банк. В этой компании ипотечные кредиты с обеспечением имеющимся жильем выдаются под 11% годовых. Максимальная сумма выплаты – 4 000 000 рублей. Срок погашения задолженности – до 30 лет.
- Плюс Банк. Здесь к получению доступно до половины стоимости приобретаемого жилья с процентной ставкой от 14,5% годовых. Максимальный срок погашения ипотечного займа составляет всего 15 лет.
- Банк «ФК Открытие». Ипотечный кредит без первоначального взноса в этом банке можно взять в размере до 30 000 000 рублей со сроком погашения задолженности до 30 лет. Процентная ставка – до 11% годовых. В этой же компании доступно рефинансирование ипотеки под ставку от 10% годовых на срок до 30 лет.
- РосЕвроБанк. Под залог имеющегося в собственности жилья здесь можно получить сумму вплоть до 7 000 000 рублей на срок до 20 лет. Минимальная ставка по кредиту устанавливается на отметке в 14,5%.
В диапазоне от 10% до 15% годовых гораздо больше предложений для рефинансирования текущей ипотеки, нежели самих кредитов. Займы для рефинансирования предлагает Сбербанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития, Российский капитал, Банк Россия и другие. Займы для рефинансирования не требуют первого взноса.
Можно сделать вывод, что ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса – не самый простой способ обзавестись собственной недвижимостью.
Это связано с небольшим числом предложений банков (большинство из них – рефинансирование ипотеки), а также с повышенными требованиями банков. Тем не менее, вы можете посетить официальный сайт выбранного банка и подать онлайн заявку на ипотеку.
