Какую кредитную карту выбрать?

В России выпуском кредитных карт занимается около 100 организаций. На рынке представлено более 500 кредиток. Как из такого многообразия выбрать подходящий продукт, который будет соответствовать всем требованиям, и отличаться выгодными условиями? Задача сложная, но если ознакомиться с основными требованиями к заемщикам и тарифами, сделать выбор станет намного проще!

Лидером по выпуску кредиток является Сбербанк, который предлагает интересные условия кредитования. Банк предлагает кредитки в рамках зарплатного проекта на специальных условиях. Второе место по праву занимает банк Русский Стандарт. На третьем месте разместился ВТБ 24. Замыкает четверку лидеров Тинькофф Банк.

На что стоит обратить внимание при выборе кредитной карты?

Согласно опросу, проведенному компанией Profi Online Research, держатели кредитных карт обращают внимание на следующие показатели:

1. Процентная ставка по кредиту – 87% опрошенных;
2. Стоимость годового обслуживания и дополнительных услуг – 83% опрошенных;
3. Максимальная сумма выдачи по кредиту – 79% опрошенных;
4. Наличие грейс-периода – 65% опрошенных;
5. Возможность внесения наличных на карту в банкоматах организации – 51% опрошенных;
6. Возможность удаленного способа погашения.

Помимо этого дополнительным стимулом при выборе карточки являются бонусные программы, возможность заказать индивидуальный дизайн, кеш-бек, доставка на дом, технологии PayPass и PayWave.

Самые выгодные предложения банков

Если вы раздумываете, какую кредитную карту выбрать, читаете отзывы и другую полезную информацию, вам будет полезно ознакомиться с наиболее выгодными предложениями российских банков.

Сбербанк

Занимает первое место в России, его услугами пользуется свыше 110 миллионов человек, что составляет 70% от всего населения страны. Сбербанк предлагает 8 банковских карточек, которые отличаются по условиям кредитования и требованиям. Самой выгодной является карта «Кредитная» Signature / Black Edition.

Тарифы, условия и требования:

• Годовая ставка по задолженности – 25.9%;
• Максимальная сумма кредитования – 3 000 000 рублей;
• Имеется грейс-период, который действует на безналичную оплату услуг и товаров. Срок – 50 дней;
• Плата за обслуживание карты – 4 900 рублей в год;
• Бонусная программа «Спасибо» – 1 балл = 1 рублю. С каждой покупки начисляется 0,5% от суммы, за покупки в супермаркетах – 1%, за оплату счета в ресторане или кафе – 4.5%, на АЗС – 9.5%.

Требования к заемщикам у банка – строгие. Возраст от 21 до 65 лет, наличие постоянной регистрации – необязательно. Для подачи заявки необходимо предоставить паспорт, справку о доходах. Общий стаж работы – 1 год, на последнем месте – более 6 месяцев.

Русский стандарт

Один из крупнейших банков на территории России, который предоставляет услуги кредитования физическим лицам. Сегодня организация предлагает 16 программ по картам, среди которых можно выбрать кредитную карту, подходящую под все требования. Если выбирать продукт по процентной ставке и лимиту кредитования, несомненно, можно отметить карточку «Русский Стандарт Голд».

Тарифы, условия и требования:

• Годовая ставка по сумме долга – от 19.9% до 49.9%;
• Возможная сумма займа – 750 000 рублей;
• Имеется беспроцентный период – 55 дней, который действует только при совершении безналичных операций;
• Цена за использование карты – 3 000 рублей в год;
• Бонусная программа RS Cashback – распространяется на покупку авиабилетов и бронирование гостиниц со скидкой на портале travel.rsb.ru; оформление страхового полиса со скидкой 5%. Также действует кеш-бек при совершении покупок в размере до 15%.

Если говорить о требованиях, то они выше, чем у Сбербанка и любой другой организации. Возраст заемщика должен быть равен 25 годам. При этом подтверждение официального дохода не требуется, а вот постоянная прописка в регионе банка – обязательна.

ВТБ 24

Еще один банк, который может составить достойную конкуренцию Сбербанку — ВТБ 24. Банк предлагает 15 карточек с разной процентной ставкой и финансовым лимитом. Среди такого многообразия можно отметить карту «Привилегия» с минимальной процентной ставкой.

Условия, тарифы, требования:

• Проценты за пользование кредитом – 18% в год;
• Лимит по кредиту – 1 000 000 рублей;
• Выгодный беспроцентный период, действующий на все операции – до 50 дней;
• Стоимость выпуска карты – 850 рублей, обслуживание кредитки обойдется держателю в 850 рублей в месяц;
• Бонусная программа «Коллекция» – начисляется 1 бонус за каждые потраченные 25 рублей, за 2 дня до Дня рождения и после бонусы начисляются в двойном размере. Также в рамках программы существуют дополнительные бонусы от партнеров.

ВТБ 24 довольно требовательны к своим клиентам. Идеальный клиент должен быть старше 21 года и моложе 68 лет с постоянной пропиской в регионе нахождения банка. Также заемщик должен иметь возможность предоставить паспорт + второй документ (заграничный паспорт, страховой полис, СТС, ПТС и так далее) + справку о доходах 2-НДФЛ.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк был основан в 1994 году, но популярность организация получила относительно недавно, после того как разработала выгодную линейку кредитных карточек с доставкой на дом. Помимо этого в банке можно оформить ипотеку, потребительский кредит или положить собственные деньги под проценты. Данные продукты мы не будем рассматривать, а вернемся к кредиткам, ведь нас интересует, кредитную карту какого банка выбрать, и почему.

Если рассматривать предложения по минимальной процентной ставке, то лидирующее место занимает карта S7 World.

Условия, тарифы и требования:

• Проценты за использование денежных средств – от 15.9%;
• Максимальная сумма денежных средств – 700 000 рублей;
• Наличие грейс-периода – 55 дней, распространяется на операции, совершенные по безналу;
• Обслуживание – 1 890 рублей за каждый год использования карты;
• Бонусная программа S7 Priority – бонусы начисляются в виде милей, которые можно обменять на билеты авиакомпании S За покупку на сайте S7.ru начисляется 3 мили за каждые 60 рублей, до 18 миль за каждые 60 рублей будет начислено за покупки по специальным предложениям, 1.5 мили за каждые 60 рублей при совершении любых покупок.

При покупках на сумму более 250 000 рублей за первые 3 месяца, будет начислено 12 000 миль. Также держателю карты доступны закрытые распродажи билетов (2 раза в год).

Требования к заемщикам у Тинькофф Банка – невысокие. Возраст – 18 и более лет, прописка – не нужна, так же как и официальное подтверждение дохода. При заполнении заявки необходим только паспорт.

Немного об отзывах клиентов