Периодически у человека может возникнуть потребность в деньгах. Если заработать необходимую сумму невозможно, остается один вариант – попросить в долг у банковской организации. В связи с этим возникает вопрос, что будет лучше – потребительский кредит или кредитная карта.
Рассмотрим каждый вариант кредитования по отдельности, чтобы вы могли взвесить все «За» и «Против». Это поможет определиться с выбором и подать заявку на кредитование без каких-либо сомнений.
Преимущества и недостатки кредитных карт
Многие отдают предпочтение этому способу кредитования, поскольку кредитки имеют много плюсов, в сравнении с другими вариантами, а именно:
- Быстрое решение по заявке. Не нужно ждать несколько дней, чтобы получить ответ от банка. Есть банки, которые сообщают о своем решение в течение 1-15 минут. Это позволяет сэкономить время и получить карточку в день обращения.
- Минимальный набор документов. Можно оформить кредитные карты без справки о доходах. Достаточно приложить к онлайн заявке отсканированные страницы паспорта и скан второго документа на выбор (ИНН, полис ДМС или ОМС, заграничный паспорт, водительское удостоверение).
- Возможность не пользоваться кредитными средствами. Вы можете не снимать и не тратить деньги с кредитной карты, если у вас нет в этом острой необходимости. В этом случае проценты не будут начисляться.
- Наличие льготного периода. Практически все банки предлагают заемщикам беспроцентный период, который может действовать до 1 года (карты рассрочки «Халва» и «Совесть»).
- Бонусная программа. По многим картам предусмотрена программа, согласно которой при совершении покупок начисляются баллы, которыми в дальнейшем можно расплатиться в магазинах-партнерах. Также на некоторых тарифах имеется cash-back – возврат денежных средств с каждой покупки или начисление процентов на остаток.
Помимо очевидных достоинств, карточки имеют недостатки, которые могут стать камнем преткновения. К основным минусам можно отнести:
- Высокую процентную ставку. Некоторые банки предлагают кредит под 49.9% годовых.
- Обслуживание карты. Каждый год с карты снимаются финансовые средства за обслуживание. Помимо этого некоторые организации взимают плату за дополнительные услуги.
- Комиссию за снятие кредитных средств. Если вы захотите получить наличные, вам придется заплатить дополнительную комиссию. В каждом банке устанавливается собственная ставка.
- Небольшую сумму кредитования. Как правило, непроверенным заемщикам банки предоставляют небольшой лимит.
Как видите, кредитка имеет больше плюсов, чем минусов. А некоторые банки предлагают действительно выгодные условия, по которым заемщик сможет пользоваться финансовыми средствами и не платить проценты. В потребительском кредитовании так сделать не получится. Даже если вы не будете тратить деньги, каждый месяц будут начисляться проценты.
Преимущества и недостатки потребительского кредита
Потребительский кредит – оптимальное решение, если вам необходима большая сумма в короткий срок. Оформить заявку можно на сайте организации, приложив необходимые документы. Как правило, финансовые организации запрашивают полный набор документов, который состоит из паспорта, второго документа, удостоверяющего личность (ИНН, водительские права, военный билет, полис страхования), справки о доходах, копии трудовой книжки. В некоторых случаях необходим поручитель.
Основные преимущества по данному виду кредитования:
- Фиксированная сумма платежей. Сумма платежа рассчитывается заранее перед заключением договора. Поэтому заемщик застрахован от неприятных сюрпризов в виде увеличенного размера платежа и так далее.
- Большая сумма кредита. Получить денежный займ наличными средствами можно на сумму до 10 миллионов рублей под залог недвижимости, со сроком кредитования до 10 лет. Такие условия предлагает Сбербанк.
- Низкий процент. В зависимости от надежности заемщика банк устанавливает процентную ставку по кредиту. На примере Сбербанка: минимальная ставка составляет от 12.9%, что в два раза ниже, чем процент по кредитным картам.
- Отсутствие дополнительных плат и комиссий. При оформлении потребительского кредита вам не нужно будет платить за обслуживание карты или вносить платежи за иные услуги.
Основные недостатки – длительный срок рассмотрения заявки и полный набор документов, который необходимо собрать для получения положительного ответа.
Итак, что лучше потребительский кредит или кредитная карта?
На этот вопрос нельзя ответить однозначно, поскольку каждый человек выбирает сам, исходя из своих потребностей. К примеру, для заемщика, которому нужна небольшая сумма денег на несколько месяцев, выгоднее будет оформить кредитку. А вот для человека, которому нужна крупная сумма, потребительское кредитование станет идеальным вариантом.
Таким образом, можно сделать вывод, что кредитная карта будет выгоднее для совершения небольших операций, а потребительский кредит – для более серьезных покупок за наличные средства.
