Кредитная карта – это пластиковая карта определенного банка с установленным кредитным лимитом. Как правило, ей пользуются для того, чтобы оплачивать покупки в магазинах, поскольку в этом случае действует беспроцентный период, в течение которого не начисляются проценты. Также проценты могут не начисляться и при снятии наличных, но таких предложений на рынке не много.
Содержание
Как оформить карту с кредитным лимитом?
Когда вы узнали, что такое кредитная карта, можно приступить к процедуре оформления. Подать заявку на получение можно несколькими способами:
- Оставить заявку на сайте выбранной организации. Для этого нужно заранее изучить предложения, выбрать тариф, заполнить анкету и приложить необходимые документы. Как правило, банки требуют от заемщиков паспорт и второй документ на выбор (ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение).
- Посетить офис банка лично. В этом случае с собой нужно взять оригиналы документов. Рекомендуем заранее изучить требования и список документов, чтобы сразу же оформить заявку.
- По телефону. Данный способ оформления не является самым популярным, поскольку занимает много времени и предоставляется не всеми банками.
На что стоит обратить внимание при выборе кредитки?
Если вас интересует, что такое кредитная карта банка и как ею пользоваться, вам стоит узнать о том, на что нужно обращать внимание при ее выборе. Это поможет избежать проблем, связанных с неправильным использованием карточки. Итак, уделите особое внимание следующим аспектам:
Льготный период
Беспроцентный период – это опция, благодаря которой вы сможете пользоваться кредитными средствами и не платить за это проценты. Существует несколько вариантов предоставления грейс-периода:
- При совершении покупок;
- При оплате покупок и снятии наличных средств;
- На все операции.
Наиболее предпочтительным является третий вариант, который позволяет заемщикам оплачивать товары и услуги, совершать переводы, снимать денежные средства, погашать коммунальные задолженности. При этом в течение определенного промежутка времени % не будут начисляться на сумму долга. Чтобы льготный период действовал нужно обязательно вносить ежемесячный платеж в установленном размере. Как правило, минимальный платеж в банках составляет от 3% до 10%.
Процентная ставка
От размера годовой ставки зависит то, насколько будет выгодно пользоваться кредиткой. Чем ниже ставка – тем меньше будет переплата. В связи с этим старайтесь подбирать тарифы с минимальной ставкой. На сегодняшний день самый низкий процент можно получить при оформлении карт – «Халва» и «Совесть». После истечения грейс-периода, который может составить 1 год, ставка по кредиту будет равняться 10%. Однако у этого предложения есть большой минус — по тарифам не предусмотрено снятие наличных.
Еще одна карта с небольшой годовой ставкой представлена Touch Bank. Минимальный размер – 14.9%. Если вы хотите получить выгодное предложение от банка, рекомендуем собрать полный пакет документов (паспорт, справка о доходах, копия трудовой и так далее).
Стоимость выпуска и обслуживание
Как правило, за выпуск карты банки не взимают оплату, чего нельзя сказать о обслуживании. На рынке есть карточки с высокой платой за годовое обслуживание – 15 тысяч рублей и выше (премиальные пакеты с рядом дополнительных опций). Если вам не нужны премиальные услуги, такие как консьерж-сервис, доступ в VIP залы аэропортов, выбирайте стандартные предложения с более низкой ценой.
Комиссия за обналичивание кредитных средств
Снятие кредитных денег с карты сопровождается комиссией, которая может составлять 5.9% за операцию. В сочетании с процентной ставкой получается, что заемщикам становится невыгодно выводить финансовые средства. Но выход есть – выбрать карту, по которой не предусмотрена дополнительная плата за обналичивание. Такие карты представлены в Райффайзенбанке, Ситибанке и так далее.
Погашение задолженности
Для того чтобы пользоваться кредиткой и не попасть в черный список банков, нужно ежемесячно вносить обязательный платеж в установленном размере. Размер обязательного платежа в каждом банке устанавливается индивидуально, но обычно не превышает 10%.
Погасить образовавшуюся задолженность можно разными способами:
- Переводом с карты и на карту. Если у вас открыта дебетовая и кредитная карты в одном банке, за операцию не будет взиматься дополнительная комиссия.
- В банкомате банка. Почти все компании имеют собственную сеть банкоматов, кроме Тинькофф Банка. За эту операцию не взимается комиссия.
- Банковским переводом. Для этого нужно знать реквизиты карточки. Комиссия устанавливается в соответствии с тарифом банка. Срок зачисления денежных средств – до 3 рабочих дней.
- В салонах связи. Этот способ подходит для карт Тинькофф Банка. Комиссия за операцию не взимается. Деньги зачисляются мгновенно.
- Переводом «Золотая корона». Подходит для некоторых вид карт. Взимается комиссия в размере 1% от суммы перевода.
Что еще нужно знать?
Вопрос, что такое кредитная карта и как ею пользоваться – очень актуальный в нашей стране. Это связано с тем, что заработной платы не хватает на удовлетворение всех потребностей. Но, несмотря на то, что кредитка является выгодным финансовым инструментом, она может стать источником проблем при неправильном использовании.
Для того чтобы пользоваться кредиткой с выгодой, внимательно изучайте условия не только на сайте или в рекламных буклетах, но и в договоре. Часто в соглашении прописываются дополнительные сборы и комиссии, о которых специалисты умалчивают.
