Лучшие предложения по кредитным картам в России

Почти каждый банк, работающий в России, выпускает кредитные карты в нескольких тарифах. К примеру, «Русский Стандарт» предлагает 20 разновидностей кредиток, «Тинькофф» — 15, «ВТБ Банк Москвы» разработал для клиентов 5 программ с разными условиями. Среди этого многообразия очень сложно сделать выбор обычному человеку, далекому от финансовой сферы. В данной статье мы поможем определиться с выбором и расскажем, какая кредитная карта лучше, и почему.

На что нужно смотреть при выборе карты?

Звание «лучшей кредитной карты России» может удостоиться только самое выгодное предложение. При выборе нужно смотреть на следующие условия:

1. Ставка по кредиту. При этом важно учесть дополнительные %, которые называются «скрытыми». Очень часто банки выносят отдельно проценты за страхование, штрафы при досрочном погашении, дополнительную комиссию за пополнение счета и так далее. В результате процентная ставка может увеличиться в 2 раза или больше.
2. Стоимость обслуживания. В идеале кредитка должна выпускаться и обслуживаться бесплатно, исключение – премиальные продукты, по которым предусмотрены дополнительные услуги.
3. Дополнительный сбор за выдачу наличных. Кредитка – это не потребительский кредит, поэтому многие банки установили дополнительную комиссию за обналичивание средств.
4. Льготный период. Данный пункт не является обязательным, это скорее дополнительный бонус, который позволит вам пользоваться кредитными средствами в течение определенного периода времени бесплатно. Желательно, чтобы грейс-период распространялся на все операции.

Все остальные условия являются менее важными, но на них также стоит обращать внимание, чтобы выбрать оптимальное предложение, которое не станет для вас бременем.

Самые выгодные кредитные карты банков России

«Platinum» Тинькофф Банк

Эта карта оказалась здесь не случайно. Во-первых, по тарифу предусмотрен хороший кредитный лимит. Во-вторых – низкая процентная ставка, и наконец, в-третьих – простота в оформлении. Для подачи заявки нужен только паспорт и заполненная анкета. Ответ приходит в течение 2 минут. Можно с уверенность сказать, что Тинькофф Банк обошел все известные банки по оперативности в принятии решения, что делает кредитку одной из лучших.

Кредитные условия:

1. Лимит кредитования – до 300 000 рублей;
2. Установленная ставка – от 19.9% до 49.9%;
3. Беспроцентный период, действующий на покупки – 55 дней;
4. Выпуск и годовое обслуживание – бесплатно / 590 рублей;
5. Комиссия за снятие наличных – 2.9% + 290 рублей во всех банкоматах и ПВН.

Для того чтобы пользоваться картой с максимальной выгодой, рекомендуется совершать только покупки, поскольку по этой операции действует льготный период. Также не стоит допускать просрочек по кредиту, это чревато начислением пени в размере 19% годовых на сумму долга + 590 рублей за факт просрочки. Минимальный платеж составляет 8% от задолженности, но не менее 600 рублей.

Из положительных моментов можно отметить бонусную программу «Браво». При совершении покупок начисляется кеш-бек – 1% от суммы. За покупки, совершенные у партнеров, можно получить возврат до 30% от потраченной суммы.

«Touch Bank» Тач Банк

Кредитка характеризуется прекрасными условиями кредитования, а именно большим лимитом и низкой процентной ставкой. Однако нужно учитывать, что для получения таких условий придется представить ряд документов – справку о доходах и второй документ, подтверждающий личность (например, загранпаспорт или водительские права).

Кредитные условия:

1. Максимальная сумма кредитования – 1 000 000 рублей;
2. Процентная ставка – от 14.9% до 36.9%;
3. Грейс-период при оплате покупок – 61 день;
4. Выпуск и годовое обслуживание – бесплатно / 2 750 рублей за первый и 3 000 рублей за второй год;
5. Комиссия за обналичивание средств – 4% + 299 рублей во всех банкоматах и ПВН.

В месяц можно снимать до 500 тысяч рублей. Помимо абонентской платы за обслуживание, заемщикам придется оплатить услугу СМС-информирования стоимостью 60 рублей в месяц, начиная с четвертого месяца. При нарушении условий соглашения предусмотрена неустойка 20% годовых, начисляемая на сумму долга. Несмотря на минусы, это одна из самых лучших кредитных карт в России.

Держатели карты участвуют в бонусной программе, по которой за каждую покупку начисляется кеш-бек 1% и 3% за покупки из «любимой» категории. В месяц можно накопить до 5 тысяч баллов.

«Халва» Совкомбанк

«Халва» – кредитная карта с лучшими условиями, которую можно использовать для оплаты покупок. По сути, это карта рассрочки, позволяющая оплачивать покупки без начисления процентов до 1 года, в зависимости от магазина. На данный момент с банком сотрудничают более 30 тысяч компаний по всей России, готовые предоставить бесплатную рассрочку. Например, «М-Видео» предоставляет услуги рассрочки на 4 месяца, «Юлмарт» – на 3 месяца, «Шатура» – на 10 месяцев и так далее.

Кредитные условия:

1. Доступная сумма для совершения покупок – максимум 350 000 рублей;
2. Процентная ставка после истечения грейс-периода – 10%;
3. Льготный период – до 12 месяцев;
4. Выпуск и годовое обслуживание – бесплатно / бесплатно;
5. Снятие кредитных средств – невозможно.

Карта выпускается на 5 лет, в случае утери можно заказать перевыпуск за 450 рублей. Единственный минус заключается в невозможности снимать наличные, карточка подходит только для совершения покупок. Минимальный платеж составляет 10%. При образовании просрочки с 6 дня начисляется неустойка в размере 0.1% от суммы долга.

Помимо выгодных условий, заемщики получают кеш-бек 1.5% с каждой покупки. Использовать вознаграждения можно только при оплате товаров за счет собственных средств.

«Классическая возможность» Банк Россия

Если вы еще не решили, кредитную карту какого банка лучше оформить, вам будет интересно узнать о выгодном предложении Банка Россия. Держателям дебетовой карточки предлагается овердрафт под невероятно низкий процент.

Условия предоставления овердрафта:

1. Максимальный овердрафт – 300 000 рублей;
2. Годовая ставка – от 11% до 14%;
3. Льготное кредитование – не предусмотрено;
4. Выпуск и годовое обслуживание – бесплатно / бесплатно;
5. Снятие кредитных средств – 1%, минимум 150 рублей в банкоматах сторонних организаций.

Главный недостаток предложения – им могут воспользоваться только клиенты, получающие зарплату в банке. Минимальный размер заработной платы после вычета налогов должен составлять 12 тысяч рублей.

Какая кредитная карта лучше?

Сложно определить, кредитная карта какого банка лучше, поскольку все предложения имеют весьма выгодные условия, которые отличают их от других кредиток. Например, карту Тинькофф проще всего оформить, а Банк Россия предлагает самую низкую ставку, не считая предложения от Совкомбанка (карта рассрочки «Халва»).

Если вы затрудняетесь сделать свой выбор, отправьте заявки в несколько банков и сравните предложенные условия, поскольку реальные проценты могут отличаться от минимальной ставки, указанной банком. Это касается и кредитного лимита.