Микрофинансовые организации стремятся регулярно совершенствовать свои системы безопасности, внедряя современные технологии защиты от мошенничества.
Специалисты МФО разрабатывают комплекс мероприятий по проверке потенциальных заемщиков, который в большинстве случаев включает процедуру верификации банковской карточки. Такая операция практически исключает возможность оформлять онлайн займы на чужую карту.
Содержание
Преимущества микрозаймов
МФО, которые дают займы в режиме-онлайн, предлагают несколько способов зачисления одобренных средств: на пластик любого банка, на расчетный счет, электронные кошельки Qiwi и ЯндексДеньги, а также через системы денежных переводов Contact, Юнистрим, Золотая Корона и Лидер.
Микрозаймы с переводом на пластик пользуются широкой популярностью благодаря доступности и распространенности этого платежного инструмента. Карточки есть практически у каждого гражданина РФ, они используются для начисления стипендии, пенсии и зарплаты, осуществления платежей в интернете и покупок офлайн.
Займы на карту отличаются следующими преимуществами:
- мгновенный перевод средств сразу после одобрения запроса;
- возможность круглосуточного получения денег, в том числе в праздничные и выходные дни (в отличие от системы Contact, которая позволяет взять деньги только в рабочее время);
- большой выбор способов использования денег: снятие наличных в банкомате, оплата коммунальных услуг, оплата товаров в интернете и т.д. (эти операции не предусматривают комиссий, за исключением обналичивания средств в банкоматах других банков).
Какие кредитки подходят
Микрозаймы можно получать на дебетовые и кредитные карты любых банков. Предпочтение отдается системам Visa и Mastercard, но некоторые МФО предлагают займы на продукты Maestro и Electron.
Для этих целей непригодны виртуальные, предоплаченные и моментальные инструменты. Каждая МФО устанавливает свои требования к пластику, но в большинстве случаев они стандартные:
- Карточка должна быть именной и не просроченной (имя и срок действия указаны на лицевой стороне продукта). Некоторые компании (например, Lime-займ) принимают пластик с окончанием срока действия не менее 3 месяцев со дня отправки запроса.
- Наличие секретного кода CVC2/CVV2 на обратной стороне пластика.
- Поддержка технологий Visa Money Transfer или MasterCard MoneySend (они обеспечивают моментальное зачисление денег на карточку).
- Должна быть подключена услуга СМС-информирования (это нужно для регистрации карточки в системе).
Почему нельзя использовать чужую карту
Многие задают вопрос, можно ли оформить займ, а в регистрации указать карту другого человека. Это актуально не только для мошенников, желающих взять деньги по чужим документам, но и для добросовестных граждан, которые за неимением собственного пластика хотят получить средства на карточку родственника или знакомого. В любом из этих случаев ответ однозначный — так делать нельзя.
Дело в том, что верификация выступает обязательным условием при оформлении кредита в режиме онлайн. Процедура позволяет идентифицировать личность заявителя.
Цель проверки заключается в сравнении информации на пластике и паспортных данных.
Без этой операции любой человек, завладевший чужим паспортом (или паспортными данными) может получить кредит. Регистрация пластика лишает его такой возможности. Во-первых, клиент вводит реквизиты карточки (фамилию и имя, срок действия). Фамилия и имя владельца паспорта и банковской карты должны совпадать.
Во-вторых, необходимо подтвердить операцию с помощью номера телефона, привязанного к интернет-банку. Сделать это может только владелец пластика.
Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что теоретически оформить займ не на свою карту все-таки можно, но только при наличии доступа к мобильному телефону владельца.
Единственный законный вариант — сделать это по просьбе родственника или другого человека, который добровольно предоставил свои паспортные данные, карточку и телефон.
В других случаях получение микрозайма с чужой картой или документами грозят уголовным наказанием по статье 159 УК РФ.
Как получить заем, если нет карточки
Вопрос актуален для владельцев неименных пластиков. Такие инструменты не предназначены для оформления микрокредитов в режиме онлайн. Держатели таких платежных продуктов, не имея злого умысла, могут указать в качестве способа получения, например, карточку своего близкого родственника и пройти процедуру верификации.
Но в итоге такой претендент все равно получит отказ по причине несовпадения паспортных данных и ФИО, указанных на лицевой стороне пластика. Исключение составляют только маловероятные случаи, когда заявитель и владелец карты имеют одинаковые фамилию и имя.
Кроме карточек, есть и другие способы перевода одобренных средств. Например, электронные кошельки, расчетный счет, система Contact, Лидер, Юнистрим или Золотая Корона.
Но следует отметить, что в большинстве МФО регистрация банковского пластика обязательна независимо от выбранного способа зачисления денег. Некоторые компании избавляют своих клиентов от этой процедуры только в том случае, если указывается расчетный счет или система переводов. Эти инструменты считаются самыми безопасными для кредитора, поскольку вряд ли кто-то сможет получить деньги в кассе под чужими документами.
При отсутствии карты можно обратиться в офис МФО (в каждом городе, как правило, есть представительства нескольких компаний), например, Центр Займов, Быстроденьги, МигКредит, Срочно Деньги, Деньги Сразу и т.д. В этих организациях не требуют банковских карточек, поскольку деньги выдаются сразу наличными в кассе (или зачисляются на Быстрокарту, Срочнокарту и т.д.).
Процедура оформления займа
Верификация (валидация, регистрация, идентификация и т.д.) выполняется на последнем этапе оформления после внесения всех личных данных и дополнительной информации.
Операция осуществляется следующим образом:
- заявитель указывает реквизиты пластика (ФИО, месяц и год окончания срока действия, секретный код) и нажимает кнопку «далее»;
- сервис блокирует на карте символическую сумму до 10 рублей (об этом необходимо позаботиться заранее и пополнить баланс);
- на телефон потенциального заемщика приходит СМС-уведомление с информацией по снятию денег;
- точную сумму (до копеек) заблокированных средств необходимо указать в соответствующей графе и нажать «далее».
- в течение 10 минут «замороженные» средства возвращаются на счет, процедура считается успешно выполненной.
Верификация выступает не только в качестве дополнительной идентификации личности потенциального заемщика. Регистрируя платежный инструмент в личном кабинете, клиенты МФО автоматически дают согласие на доступ кредитора к денежным средствам на карте.
То есть в случае невозврата долга и систематического несоблюдения условий договора МФО имеет право самостоятельно без оповещения клиента снять сумму долга (или ее часть) с карточки (если там есть деньги). Такие методы взыскания задолженности практикуются в МФО Kredito24, OneClickMoney, Турбозайм и т.д.
Подобные условия не должны вызывать опасений, если организация числится в реестре Центробанка. В противном случае лучше отказаться от услуг и тем более от предоставления своих личных данных.
