Потребительские микрокредиты — это один из самых доступных и удобных финансовых инструментов для тех, кому срочно нужна небольшая сумма денежных средств «до зарплаты». Каждый клиент МФО рассчитывает получить на карту онлайн займ без комиссии, но при переводе денег на этот платежный инструмент, как правило, взимается определенный процент. Чтобы избежать дополнительных расходов при получении одобренных средств, рекомендуется выбирать банковский счет или системы быстрых платежей.
Содержание
Особенности микрозаймов без комиссии
Дистанционные займы на банковские карточки пользуются широкой популярностью у потребителей. Они позволяют получать дополнительные финансовые ресурсы в круглосуточном режиме, в том числе в выходные и праздничные дни. Займы через системы переводов не дают такой возможности, поскольку получение денег возможно только в рабочее время пункта обслуживания.
Для оформления микрозайма подойдут не все пластики. Большинство микрофинансовых компаний работают исключительно с картами MasterCard или Visa, реже — с платежными продуктами Maestro.
Могут использоваться разные пластики — дебетовые, кредитные или универсальные (кредитно-дебетовые). Обязательное требование — пластик должен быть именным или персонализированным, с указанным на оборотной стороне секретным кодом CVC2/CVV2. Ни одна МФО не работает с виртуальными (например, Qiwi Visa Card), предоплаченными и моментальными карточками, а также выпущенными не на территории РФ.
Некоторые сервисы работают с именными карточками Кукуруза (например МФО MILI). Деньги на этот продукт поступают в среднем в течение 15 минут. С помощью Кукурузы можно оплачивать покупки и получать за это бонусы, а также оформлять микрозаймы.
Займы без комиссии можно получить только в том случае, если соблюдаются следующие условия:
- банк эмитент и банк партнер МФО — это одно и то же юридическое лицо;
- платеж осуществляется в пределах одного региона.
Во всех остальных случаях каждая МФО предусматривает сбор в среднем от 2 до 3% от суммы займа.
Верификация карточки
Если заявитель выбирает зачисление денег на карту, он в обязательном порядке должен пройти процедуру верификации карты. Во-первых, это нужно для идентификации личности клиента. Во-вторых, таким образом МФО обеспечивает себе возможность снять деньги в счет долга, если клиент не оплачивает его добровольно.
Для регистрации на карте должен быть положительный баланс (до 10-15 рублей). Эта сумма списывается после заполнения специального поля с реквизитами пластика. По завершении процедуры заблокированные средства вновь возвращаются на карту. Если баланс на карте нулевой или отрицательный, заявитель с большой долей вероятности получит отказ.
Скорость перевода
Деньги на карту переводятся с разной скоростью, в зависимости от вида пластика.
Платежная система Visa позволяет гарантировано получить деньги в день подачи заявки. На платежные инструменты MasterCard средства могут зачисляться до 3 рабочих дней (это зависит от скорости обработки и зачисления платежей со стороны банка клиента).
На карточку Maestro одобренный займ может поступать в течение 1-5 банковских дней. На кредитные пластики распространяется такой же срок зачисления денежных средств.
После осуществления перевода микрофинансовая компания снимает с себя ответственность за скорость зачисления средств. Срок пользования микрозаймом наступает с момента отправки денег МФО независимо от периода их поступления.
Этот фактор следует учитывать заранее, поскольку если заемщик будет вести отсчет со дня перечисления денег на карточку, он рискует просрочить платеж и получить большие штрафы.
Деньги на карту поступают мгновенно, если банк-эмитент применяет функцию моментальных онлайн-переводов (VISA Money Transfer или MasterCard Money Send). О том, что средства поступили, клиент узнает по СМС, если к карточке подключена услуга СМС-информирования, также баланс можно проверить в интернет-банке.
Как начисляются
Взять займ без комиссии с переводом на карту на сегодняшний день практически невозможно. Если эмитент и банк-партнер — это разные организации, то комиссия за перевод взимается в любом случае. То же самое касается и переводов в другие регионы.
Размер комиссии должен быть указан в условиях договора, но некоторые компании намеренно скрывают эту информацию или учитывают ее в общей процентной ставке по займу. В ряде случаев комиссия указывается мелким шрифтом, поэтому заемщик должен внимательно читать договор, прежде чем его подписать.
После одобрения займа клиент видит в своем личном кабинете изначальный размер ссуды, а также общую сумму к оплате в конце всего срока с учетом процентов и комиссии за перевод. В этом случае затраты на перевод средств компания берет на себя, но потом взимает их с заемщика.
Бывают и такие случаи, когда клиент получает микрозайм уже за минусом комиссии (например, в МФО Займи Онлайн). Многие потребители жалуются на такую систему, поскольку получают сумму меньше той, на которую рассчитывали. Все эти нюансы рекомендуется уточнять по телефону горячей линии. Особенно это важно при запросе крупных сумм от 10-15 тысяч рублей, когда переплата в 2-3% весьма ощутима.
Снятие комиссии за погашение долга с карты в личном кабинете редко практикуется в МФО, это скорее исключение из правил. Но этот момент также должен быть прописан в условиях кредитования.
За другие операции (помимо перевода денег на карту) МФО не могут взимать комиссию. Например, если кредитор требует с заявителя оплату за проверку данных, следует сразу отказаться от сотрудничества.
Также не рекомендуется вводить реквизиты своей карточки на сомнительных сайтах и тем более платить деньги за верификацию карты или запрос в БКИ (если речь не идет об отдельной услуге проверки КИ).
Как взять займ
Граждане, срочно нуждающиеся в деньгах, рассчитывают получить займ без расходов за перевод. Мало того, что заемщики уже и так несут существенные затраты по погашению высоких процентов, так еще и вынуждены платить несколько сотен рублей в качестве комиссии. Для многих заемщиков это становится неприятным сюрпризом, поскольку общая переплата может превышать тело займа в 2 — 2,5 раза.
Чтобы избежать подобных затрат, можно выбрать несколько вариантов оформления. Первый вариант — зачисление одобренных средств на банковский счет, в этом случае проценты за перевод не начисляются. Существенный недостаток этого способа — скорость поступления денежных средств (1-3 рабочих дней). Но следует отметить, что по карточкам такие задержки также возможны.
Самый оптимальный вариант по оперативности получения — это займ без комиссии через системы переводов Contact, Юнистрим и Золотая Корона. Средства поступают клиенту в течение 5-30 минут.
Единственное, что нужно учесть, — это график работы пунктов обслуживания. К примеру, если запрос одобрен вечером, то заемщику придется дождаться начала следующего рабочего дня, чтобы получить свои деньги.
Есть еще одна возможность — обратиться в офис МФО. В отличие от сервисов дистанционного оформления, деньги здесь можно получить наличными в кассе без каких-либо дополнительных переплат.
Кроме того, некоторые компании (Быстроденьги, Срочноденьги и т.д.) предлагают заемщикам фирменные неименные карты, на которые в случае одобрения поступают средства. Проценты за перевод в этом случае не предусмотрены.
