Чем отличается займ от кредита

Лучшие предложения Все предложения

Практически любому человеку хотя бы раз в жизни приходилось сталкиваться с проблемой нехватки денежных средств. Далеко не всем удается решить этот вопрос собственными силами, и в такой ситуации многие обращаются за финансовой помощью в банки или микрофинансовые компании.

Условия кредитования в банковских учреждениях и МФО существенно разнятся между собой, но даже несмотря на это, многие потребители до сих пор не могут понять отличие кредита от займа.

Понятия займа и кредита

Вопрос о том, чем отличается займ от кредита, следует начинать с определения этих двух терминов.

Заем — это обязательственные отношения, оформленные в устной или письменной форме, которые складываются между двумя сторонами — заемщиком и займодавцем. В рамках соглашения товары, имущество или финансовые средства передаются заемщику от займодавца на определенный период.

По окончании срока, указанного в договоре, должник возвращает кредитору предоставленные для пользования средства в полном размере.

Величина комиссии за пользование заемными средствами определяется по усмотрению займодавца. Согласно российскому законодательству, если сумма займа превышает МРОТ в 10 раз, потребуется обязательное письменное оформление (с личным присутствием заемщика). Со стороны займодавца имеют право выступать юридические и физические лица, а также индивидуальные предприниматели.

Кредит — это финансовые отношения между двумя субъектами, в рамках которых деньги выдаются на временное пользование под проценты.

Договор кредитования может быть оформлен только в письменном виде, а деньги по этому соглашению могут предоставить только юридические лица. В качестве предмета договора выступают исключительно денежные средства, а комиссия за использование займа устанавливается в отдельном пункте документа.

Кредит и займ — в чем разница?

Граждане, которые часто прибегают к помощи кредитных учреждений, не разграничивают термины «кредит» и «займ», и в разговорной речи, как правило, называют одно другим. Но в ст.819 Гражданского Кодекса РФ есть указание о том, что не все кредиты можно отнести к займам.

Среди главных отличий кредита и займа можно выделить следующие факторы:

  • Кредитные продукты и займы предоставляются разными лицами, со стороны кредитора может выступать только кредитная компания, займы могут выдаваться как физическими, так и юридическими лицами, в том числе и ипотечными учреждениями.
  • Еще один нюанс, разграничивающий займ и кредит — разница в установлении момента вступления договора в силу. Договор вступает в силу с момента фактической передачи заемщику денежных средств от займодавца (это указано в п.1. ст. 807 ГК РФ). Кредитный договор — это консенсуальное соглашение, то есть он считается заключенным с момента согласования обеими сторонами всех существенных условий.

Суть соглашения и в одном и в другом случае считается неизменной — деньги необходимо вернуть в полном объеме и заплатить установленную комиссию.

  • По договору займа деньги могут предоставляться на беспроцентной основе, что также прописано в п.3 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ. В случае оформления бесплатного микрозайма в документе обязательно должно быть отражено, что процент за использование заемных средств не взимается. В противном случае займодавец на законных основаниях может требовать оплаты процентов. В отличие от заемных средств, кредит не может быть безвозмездным — вознаграждение начисляется в любом случае и зависит оно от текущей ставки рефинансирования.
  • Правовые отношения, вытекающие из договора займа, регламентируются федеральным законодательством, а по кредитным договорам — еще и банковским правом. Права должников и в одном и другом случае защищаются действующими законами РФ в одинаковой степени.
  • Договор кредитования может быть заключен исключительно в письменном виде независимо от суммы, а заключение соглашения по займу возможно и в устной форме без личного присутствия клиента.
  • Кредиты могут предоставляться только в денежном выражении, а в качестве предмета займа могут выступать и другие материальные предметы.
  • Задолженность по микрозаймам может погашаться единовременным платежом или равными частями, оплата кредита осуществляется несколькими аннуитетными или дифференцированными платежами.
  • Кредиты могут выдавать только специальные кредитные учреждения с лицензией. Компании, которые выдают заем, могут не иметь лицензии на осуществление своей деятельности. Это может привести к различным последствиям — некоторые подводные камни могут быть отражены в договоре мелким шрифтом, поэтому необходимо внимательно ознакомиться с документом перед заключением договора.

Преимущества кредитов и займов

В качестве основных преимуществ кредитов можно выделить:

  • Процентные ставки по кредитам значительно ниже, чем по стандартным займам (годовая ставка по кредиту в среднем составляет 17%, а по займу комиссия варьируется в интервале 1-3% в сутки).
  • В рамках кредитования доступны суммы до 1 млн. рублей и выше, максимальный лимит по займам на практике редко превышает 30 тысяч рублей.
  • Разнообразный выбор кредитных продуктов позволяет подобрать оптимальное решение для любого потребителя.

Займы по сравнению с кредитами также имеют некоторые преимущества:

  • Возможность взять небольшую денежную сумму на срок до 30 дней. Такие продукты позволяют распределить финансовую нагрузку на небольшой период и не затягивать кредитную кабалу на несколько месяцев. Деньги по кредитному договору выдаются на срок несколько месяцев. В обоих случаях возможно досрочное погашение.
  • Заемные средства можно взять на любые цели — сотрудники микрофинансовой компании не спрашивают у заемщика, для чего ему нужны деньги. Банковское кредитование в большинстве случаев предполагает целевые продукты на определенные нужды (потребительский, автокредит, на приобретение жилья).
  • Средства предоставляются наличными, зачисляются на карту, электронные кошельки, банковский счет или через систему быстрых переводов.
  • Деньги можно получить без залогового обеспечения, поручительства и справок о доходах. Для оформления кредитов требуется полноценный пакет документов, состав которого определяется банком (стандартный комплект включает справку 2-НДФЛ, СНИЛС и копию трудовой книжки, в ряде случаев необходимо предоставить документ, подтверждающий право собственности).

Одна из основных особенностей микрофинансирования — возможность дистанционного оформления полностью в режиме онлайн. Это возможно благодаря договору-оферте, который можно заверить электронной подписью. В случае с кредитами такой вариант невозможен, клиенту в любом случае придется посещать офис банка.

Лучшие предложения Все предложения
МФО Сумма Срок Ставка Заявка
до 30000 руб. до 30 дн. от 0.63%
Одобрение: 100%
Оформить заявку
до 70000 руб. до 126 дн. от 0,76%
Одобрение: 99%
Оформить заявку
до 30000 руб. до 21 дн. от 2,1%
Одобрение: 99%
Оформить заявку
быстрый займ
до 15000 руб. до 30 дн. от 2%
Одобрение: 97%
Оформить заявку
займы 4slovo
до 30000 руб. до 30 дн. от 1%
Одобрение: 97%
Оформить заявку
Комментарии  
  1. Подвернулась выгодное предложение на покупку шубы, а денег нее хватало, зарплату задержали. Обратилася в фирму Деньга, они удовлетворили мой запрос и дали нужную сумму в 15 000. Через неделю получила зарплату и вернула долг. Само оформление прошло быстро.Ушло минут 20-30 не более. Из документов только паспорт.
  2. Мне в Деньге нравится грамотное и вежливое общение, их сотрудники умеют привлечь клиента и заставить его обращаться еще не раз после первого посещения. Так и я, когда меня первый раз обслужили быстро, то после этого я уже обращался четыре раза и всегда оперативно получал нужную сумму.
  3. Не вижу никакого кадалова. Я тоже брала займ в их компании и тоже досрочно погасила. При этом процент мне пересчитали, сумму уменьшили. После ничего больше не списывали. Также начислили бонусы, для оплаты следующего займа. Возможно у кого так происходит, выбирают не ту функцию при оплате, поэтому и возникают недопонимания. Всегда нужно быть внимательными. Я благодарна Займиго, что выдали мне займ!
  4. На работе часто задерживают зарплату. Поэтому, перезанять пару тысяч до зарплаты всегда актуально. В интернете нашла сервис екапуста и обратилась за займом. Одобрили очень быстро, предоставила только скан паспорта, без всяких справок. Даже приятно удивилась, что деньги перечислили на яндекс-кошелек в течении 15 минут. Удобно и надёжно. Вернула деньги на три дня раньше. Поэтому отдала меньше, чем оговаривалось. Всё по честному. Благодарю, за доверие!
  5. Даже не ожидала, что можно легко и безопасно взять деньги в кредит онлайн. Срочно-Деньги нашла по отзывам, мне показалось, их больше всех хвалят. Пользовалась услугами этой МФО уже несколько раз, и могу сказать - всё честно. Одно "но" - проценты тут не самые низкие, но зато сервис оперативный и нормальное отношение к клиенту. В первый раз немного расстроилась, что вместо запрашиваемых 5000 рублей одобрили только 3000, в тот момент меня эта сумма не спасала. А так все окей. кроме паспорта больше никаких документов.
  6. Don Vito 13.04.2018 | Ответить
    Стандартная ситуация: понадобились срочно деньги, брать было неоткуда. В интернете начал искать микрозаймы: где-то отказывали, где-то ужасные условия и наткнулся я на Кредито24. Ознакомился с условиями - все устроило, в течение 20 минут я уже был с деньгами. Хочу кратко выделить основные преимущества данной компании: 1) Адекватный процент (не самый маленький, конечно, но я бы сказал - оптимальный); 2) Удобство в подачи заявки (можно заполнить вручную анкету, можно авторизироваться с помощью госуслуг и не тратить время на заполнение); 3) Автоматическое повышение лимита после погашения займа и начисление бонусных рублей, которыми можно оплачивать проценты. В целом остался доволен, в случае чего - обращусь именно к ним)
  7. Брала 2 раза займ в Мани на Диване, оплачивала досрочно. Третий займ затянули, когда позвонила спросить, что с решением сказали проверка данных. Они, что каждый раз должны и проверять???
  8. Одобрили 5000р в Веббанкир,в назначенный день оплаты задержали зп,просрочила займ на 1 день.Через день погасила полностью.Пришла смс,чтг ставка снижена,через какое-то время снова понадобились дс.Делала заявку много раз,постоянно отказ?Неужели это из за 1 дня просрочки?надо же быть как то лояльней к людям,так всех постоянных клиентов потеряете.
  9. Aniata 30.05.2018 | Ответить
    Займ в Лайм Займ удобно и быстрее чем в банке, без кучи документов, но дорого. Я пользуюсь в крайнем случае. Но на саму контору нареканий нет. Все четко по договору, ничего завуалированного потом не появляется, типа дополнителоного платежа или комиссии "за воздух". Заявка заполняется быстро. Мне без проблем выдавали средние суммы по 10-15 тысяч.
  10. Жаль, что слишком поздно нашла обзор МФО тут на сайте ((( при оформлении тут кредита не дочитала о сроках зачисления денег в счет погашения и столкнулась с проблемой. Теперь числюсь в злостных неплательщиках, хотя речь идет о паре сотен рублей.
  11. Мне Веббанкир определенно нравится. Все оформляется онлайн, никуда ходить не надо, деньги перечисляются сразу на карту Сбера, отдавать их можно тоже с нее. Все перечисления наблюдать можно в личном кабинете. Не требуют целевого использования или залога, только паспорт. Молодцы.
  12. Брал кредит в Мани Мен. Интересная задумка, идеальный вариант для занятых людей или для тех, кому деньги нужны срочно. Дизайн сайта радует глаз. Форма заявки очень простая, но содержит в себе все самое важное. Очень удобно, что я могу на первом этапе выбрать удобный мне способ получения денег.Попросили только паспорт, без залога, поручительства и подтверждения официального трудоустройства. На все потратил минут 30-40, это с учетом времени похода к банкомату.
  13. Не люблю связываться с кредитами, но иногда нет выхода – внезапные затраты или задерживают зарплату на работе. Выхода нет, выбрал сервис с минимальной процентной ставкой по минизайму. Если на длительный срок не брать, то и переплаты терпимые, деньги всегда в день обращения на электронный кошелек
  14. Мфо еКапуста молодцы. Только паспорт и проверка карты и 10 000 за пол часа на карте. Ну а проценты это дело хзяйское, у них на сайте все прозрачно указано. Хош бери, не хош никто не заставляет.
  15. XaMeLeOn 15.08.2018 | Ответить
    Робот Займер — палочка выручалочка для меня. У них и ставки нормальные, и дают быстро, заминок не было! Все честно. Хорошая контора.
  16. Миг кредит — выручили. Первое впечатление, что тут все как и в других компаниях. Но уже на первых шагах оформления почувствовала разницу, причем положительную. Не тянут с решением! Выдали займ даже не смотря на имеющуюся у меня недельную просрочку в банке.
Оцените статью:
Очень плохоПлохоУдовлетворительноХорошоОтлично
Загрузка...