Информационный сайт Займы.ру представляет независимый рейтинг МФО, сформированный на основании реальных отзывов наших читателей. Каждый наш посетитель может оценить работу микрофинансовой организации и оставить свой отзыв, зайдя на страницу обзора конкретной компании.
Содержание
Рейтинг от Займы.ру
На российском рынке работает более 4 000 микрофинансовых организаций. Каждая из них предлагает кредитные продукты, отличающиеся по многим параметрам, включая процентную ставку, сумму, срок и способу получения денег. Наш рейтинг МФО 2020 определялся по пяти основным параметрам — ставка в день, максимальная сумма и срок микрозайма, время принятия решения, процент одобрения.
| МФО | Ставка (%/дн.) | Максимальная сумма (руб.) | Максимальный срок (дн.) | Время принятия решения (мин.) | Процент одобрения (%) |
| МигКредит | 0,26 | 99500 | 336 | 10 — 15 | 100 |
| Турбозайм | 2,17 | 15000 | 30 | 5 — 10 | 100 |
| Честное Слово | 1 | 30000 | 20 | 5 — 30 | 100 |
| Kredito24 | 1,9 | 30000 | 30 | 5 —10 | 100 |
| Монеза | 0,5 | 60000 | 365 | 10 — 60 | 99 |
| MoneyMan | 0,76 | 70000 | 126 | 1 — 30 | 98 |
| LIME | 0,54 | 100000 | 168 | 1 — 5 | 98 |
| Быстроденьги | 1,6 | 30000 | 30 | 5 — 20 | 98 |
| СМСФинанс | 0,5 | 30000 | 270 | 7 — 30 | 98 |
| Ezaem | 1,5 | 30000 | 30 | 10 — 20 | 98 |
Как можно заметить, самые низкие процентные ставки предлагаются для наиболее крупных сумм. Однако стоит понимать — особенно выгодные условия микрокредитные компании предлагают только тем клиентам, в платежеспособности которых они уверены.
Теперь остановимся более подробно на каждой из представленных в нашем списке компаний.
МигКредит
В МигКредит готовы выдать займ на сумму 99 500 руб. только после повторного обращения, при условии своевременного и полного погашения первого микрозайма. При этом минимальная процентная ставка будет доступна только для тех, кто постоянно пользуется ее услугами и соблюдает предъявляемые требования.
Поданная на сайте компании заявка рассматривается в течение нескольких минут, после чего выносится предварительное решение. Сроки оформления и получения денег зависят от готовности заемщика встретиться с представителем организации и подписать кредитный договор.
Турбозайм
Удобна в плане удаленного оформления и получения денег компания Турбозайм. Несмотря на указанную в нашем рейтинге высокую ставку, она предоставляет возможность снизить ее, воспользовавшись специальными предложениями. Например, новые клиенты могут воспользоваться в рамках акционного предложения нулевой процентной ставкой в течение трех дней. Максимальный срок и сумма микрозайма на первый взгляд не особо радуют. Однако в случае необходимости можно продлить договор неограниченное количество раз, оплатив начисленные проценты за фактическое использование средств.
Процесс оформления и получения займа в МФО происходит полностью дистанционно. Денежные средства переводятся на банковский счет либо карту, на кошелек Яндекс.Деньги или через систему денежных переводов Contact.
Честное Слово
МФО Четное Слово занимает в нашем рейтинге третью строчку. Получить в ней наиболее выгодные условия могут постоянные клиенты, автоматически получающие соответствующий статус в программе привилегий. Отслеживать его можно в личном кабинете, который также выступает в качестве инструмента оценки и контроля платежеспособности заемщика.
Денежные средства предоставляются на банковскую карту или личный счет заемщика. Способ получения выбирается при оформлении заявки. Одобренная сумма поступит на карту в течение 10-29 минут, на банковский счет — не позднее 3-х рабочих дней.
Kredito24
Займы в Кредито24 оформляются достаточно просто. Для этого нужно пройти три этапа: заполнить анкету-заявку, дождаться решения и получить денежные средства на банковскую карту. При первом обращении максимальная сумма микрозайма составит 9 000 руб. Повторное позволяет получить 12 000 руб. С третьего становится доступна сумма в 30 000 руб.
Подать заявку на заем можно только на сайте компании. Подписание договора также осуществляется удалено. Для этого на телефон заемщика высылается посредством SMS-сообщения специальный код.
Монеза
На пятую позицию рейтинга наши читатели поставили МФО Монеза. Здесь можно рассчитывать на получение 60 000 руб. под ставку от 0,5% в день на срок до 365 дней. Это удобно для тех, кто хочет получить деньги на длительный срок с постепенным погашением. Возврат микрозайма осуществляется ежемесячными платежами согласно графика.
В случае необходимости можно продлить срок погашения на 30 дней, уплатив комиссию. Ее размер указывается в индивидуальных условиях и доступен в личном кабинете заемщика.
MoneyMan
Мани Мен — одна из старейших МФО России. Своим постоянным клиентам она предлагает бонусную программу, позволяющую снизить процентную ставку и перейти на более выгодные условия кредитования. При первом обращении можно получить 10 000 руб. на срок до 30 дней под ставку 1,85% в день.
Процесс одобрения и выдачи займов в компании полностью автоматизирован. Использование уникальной модели оценки платежеспособности заемщиков позволяет быстро принимать решение и доводить его до сведения клиентов.
LIME
Занявший в нашем списке седьмое место Лайм Займ предлагает достаточно льготные условия микрокредитования. В ней можно взять в долг от 100 до 100 000 руб. под ставку от 0,54% в день. На самые выгодные условия могут рассчитывать участники программы лояльности, предоставившие нотариально заверенную копию паспорта и подавшие заявление на увеличение кредитного лимита.
Возврат денежных средств осуществляется единовременным платежом в конце срока действия договора. Исключение составляют долгосрочные кредиты, которые погашаются согласно графика.
Быстроденьги
Восьмую строчку в нашем перечьне занимают Быстроденьги. В компании предлагают широкий выбор программ срочного кредитования с весьма интересными условиями. Так, в компании действует система скидок и программа лояльности, что позволяет сэкономить до 25% от стоимости обслуживания задолженности.
Наиболее выгодные условия по микрозаймам предоставляются участникам программы, имеющих статус «Максимум», «Премиум» и «VIP». Получить эти статусы можно при условии своевременного погашения 7 и более займов.
СМСФинанс
На предпоследнем месте рейтинга читатели поставили МФО СМСФинанс. Ее основная особенность — предоставление займов на длительные сроки. Постоянные клиенты могут получить до 30 000 руб. на срок до 270 дней под весьма приемлемую ставку — 0,7% в день.
Возврат денежных средств происходит единовременным платежом или согласно установленного графика, в зависимости от срока кредитования. В случае необходимости можно продлить срок договора, уплатив проценты за использование.
Ezaem
Завершает наш список ЕЗаем. В этой компании можно получить от 2 000 до 30 000 руб до 30 дней под ставку до 2,17% в день. При первом обращении можно взять займ под нулевую ставку. Постоянные клиенты, начиная с 10-го погашенного микрозайма, могут получить до 50% скидки от процентной ставки.
Продление возможно на 30 календарных дней при условии оплаты комиссии.
Рейтинг надежности инвестиций в МФО
Микрофинансовые организации предлагают своим клиентам не только краткосрочные займы, но и инвестиционные программы с высокой доходностью. В этом случае нельзя обойтись без такого финансового инструмента, как рейтинг надежности МФО. Он полезен инвесторам, стремящимся вложить свободные средства с максимальной отдачей и минимальными рисками.
Рейтинг составляется специализированными агентствами и демонстрирует их мнение о качестве работы компании и ее способности своевременно выполнять взятые на себя финансовые обязательства.
Рейтинг надежности присваивается только тем микрофинансовым организациям, которые сами обратились в такое агентство и согласились на проведение соответствующих процедур. Анализ компании осуществляется на основании предоставляемой отчетности и документации. В случае необходимости представители агентства могут проводить встречи с топ-менеджерами с целью получения сведений о планах и стратегиях развития.
Кроме того, для анализа рейтинговые агентства используют информацию Банка России. Так, данные Центробанка за 2020 год могут содержать сведения о динамике показателей, прогноз, шкалу кредитоспособности и другие пункты. Максимальный срок действия такого рейтинга, как правило, не превышает 1 года с момента присвоения. При этом агентства продолжают отслеживать ситуацию в организации через ежеквартальную отчетность.
Оценка кредитоспособности МФО
Рейтинг надежности — неплохой инструмент для инвесторов, пытающихся найти достоверную информацию о финансовом состоянии микрокредитной компании. Тщательный анализ в этом случае точно не помешает. В отличие от банковских депозитов, вложения в МФО не страхуются государством, а значит нужно оценить ее как можно тщательнее, прежде чем доверить ей свободные средства.
В заключение нам остается добавить, что в каждом регионе существуют свои фавориты микрокредитования. Однако только лидеры рынка микрофинансирования могут предложить самые выгодные срочные займы. Получить их можно в зависимости от личных предпочтений — на банковскую карту, расчетный счет, через систему денежных переводов и даже наличными в офисе компании. Наша статистика, которую мы планируем публиковать периодически — реальная помощь заемщикам, позволяющая выбрать наиболее экономный вариант кредитования без излишней нервотрепки и бесполезной траты времени.
Мы приветствуем отзывы наших читателей, основанные на личном опыте обращения в ту или иную микрофинансовую организацию. Они помогут нам в ближайшем будущем составить рейтинг МФО по одобрению займов, который поможет получить реальную картину того, как в действительности компании одобряют и выдают микрозаймы.
