Государственные и коммерческие банки ужесточают условия кредитования и повышают требования к заемщикам. Причиной для отказа может послужить даже небольшая просрочка до 5 дней, не говоря уже о злостном и систематическом неисполнении обязательств.
Займы для исправления КИ — это самый быстрый и доступный способ улучшения кредитного досье. Это своеобразный спасательный круг для граждан, которым закрыт доступ ко всем кредитным продуктам. Также услуга актуальна для потребителей, желающих повысить свой рейтинг и получать более существенные ссуды.
Содержание
Особенности займов по исправлению КИ
Такие программы микрофинансирования разработаны для того, чтобы помочь гражданам с проблемной кредитной историей и полным ее отсутствием. Как ни странно, чистое кредитное досье также может стать поводом для отказа во многих банковских учреждениях, особенно если заявитель еще не достиг 23 лет.
Займы с программой исправления кредитной истории имеют следующие преимущества:
- после успешного прохождения всех этапов в БКИ направляется соответствующая информация, а в досье заемщика заносится положительная отметка;
- кредитный рейтинг (скоринговый балл) автоматически повышается, соответственно увеличивается вероятность одобрения заявок в банках и других МФО;
- если в рамках программы клиент своевременно погашает долг, он получает доступ к более крупным суммам в МФО и может кредитоваться на общих основаниях (без переплаты за услугу исправления КИ).
Ниже представлены микрофинансовые компании, предлагающие программы исправления КИ. Условия оформления стандартные у всех компаний, различаются только процентные ставки и размеры займов.
Займер
Улучшение кредитного досье предусматривает три стадии, с разными суммами — 1000, 2000 и 3000 руб. По каждому из этих микрозаймов начисляется процентная ставка до 2,5% и дополнительная комиссия за оказание услуги. При успешном погашении каждая последующая ссуда становится дешевле. По окончании последнего этапа клиенту становятся доступны так называемые микрокредиты «на доверии», не превышающие 15000 рублей. А уже после этого можно претендовать на максимальный лимит в 30000 рублей.
При обработке заявки скоринговая программа оценивает рейтинг претендента, обращаясь в БКИ. На основании этой информации выносится решение. Если рейтинг низкий, доступны минизаймы только с программой исправления КИ. При среднем показателе клиенту предлагают два варианта:
- маленькие займы на общих условиях;
- микрокредиты в том же размере, но с услугой исправления кредитного досье.
Следует отметить, что в первом варианте переплата будет меньше, но после погашения займа лимит увеличится максимум на 500 р. То же самое ожидает заемщика и при последующем обращении, скоринговый балл при этом останется на прежнем уровне.
Во втором случае при своевременном возврате долга МФО Займер улучшает историю в четырех самых крупных бюро: НБКИ, ОКБ, Эквифакс и КБ «Русский стандарт».
Platiza
Эта МФО предлагает клиентам бесплатно узнать свой кредитный рейтинг. Для этого необходимо ввести номер телефона, данные паспорта и СНИЛС.
После этого можно взять небольшой микрозайм для формирования положительной КИ. Услуга предусматривает 5 шагов, каждый из которых представляет собой минизайм с фиксированной суммой и сроком. На первом этапе выдается сумма от 100 до 1000 рублей под 5,8% в сутки. На втором — от 1000 до 2000 рублей, и так до 5 займа.
При своевременном погашении ставка может снижаться до 3%. Но на практике многие заемщики жалуются на то, что переплата не уменьшается и составляет 5,8% вплоть до последнего микрокредита. Такая высокая ставка обусловлена большим риском непогашения задолженности.
При успешном исполнении всех обязательств клиент сможет брать микрозаймы на общих условиях. Максимальный лимит составляет 30 тысяч, ставка варьируется от 1 до 2% в сутки.
Существенным недостатком этого сервиса выступает неопределенность, поскольку на любом этапе программы кредитор может отказать клиенту в получении следующего минизайма без объяснения причин. Таким образом, потребители могут потерять большие деньги на уплату процентов и в итоге не улучшить свою КИ.
Для тех, у кого полностью отсутствует история кредитования, предлагается такая же программа из 5 стадий, но вероятность одобрения значительно выше.
еКапуста
Услуга улучшения КИ доступна для тех, у кого есть несущественные просрочки до 30 дней, а также для граждан с нулевым рейтингом, остальным заявителям могут отказать.
В рамках программы необходимо взять три займа на срок не менее 5 дней и вовремя погасить долг по ним. При первичном обращении доступна 1000 рублей, вторая ссуда составит 2000 рублей, а третья — 3000 рублей.
При выполнении указанных требований в БКИ направляется соответствующая информация, которая заносится в досье заемщика и повышает шансы на одобрение минизаймов и банковских кредитов при последующих обращениях.
Бессрочная программа доступна всем гражданам РФ в возрасте от 18 лет.
Kredito24
Микрофинансовая компания активно сотрудничает с различными БКИ. После подачи заявки МФО проводит тщательный анализ потенциального заемщика по различным параметрам. По результатам оценки разрабатывается индивидуальная программа повышения рейтинга. Проценты, сроки и сумма микрозайма могут отличаться в зависимости от ее текущего качества. Количество стадий по этой программе определяется кредитором, например, гражданам с небольшими огрехами в досье достаточно трех небольших займов, при больших просрочках может понадобиться пять или более этапов.
Клиент может отказаться проходить такую программу, но вероятность одобрения займа при этом снижается.
LIME
Микрокредит для улучшения рейтинга в этой компании может получить любой заявитель в возрасте от 23 лет.
Программа состоит из 3 шагов:
- 1000 рублей на срок 10 дней;
- 2000 рублей на 10 дней;
- 3000 рублей на 5 дней.
При успешном прохождении всех этапов онлайн-сервис информирует об этом ведущие БКИ, что положительно сказывается на общем рейтинге заемщика.
Недостаток услуги заключается в том, что при досрочном возврате займа клиент остается на прежнем уровне и будет вынужден пройти этот шаг повторно. То же самое ожидает заемщика и при допущении просрочек — он автоматически возвращается на предыдущий этап.
Турбозайм
Одна из немногих микрофинансовых компании, которая выдает достаточно крупные микрокредиты для исправления рейтинга. Если в большинстве МФО первый микрозаем не превышает 1000 рублей, то в Турбозайме он составляет 3000 рублей. Кроме того, процентные ставки в этой программе ниже среднерыночных показателей. Но есть один нюанс — на такую услугу не следует рассчитывать гражданам с высокой закредитованностью и продолжительными просрочками.
Программа повышения рейтинга предполагает 3 этапа:
- 3000 рублей на 7 дней;
- 5000 рублей на 14 дней;
- 8000 рублей на 20 дней.
При допущении просрочки клиент должен вернуться на 1 этап и начать формирование положительной КИ с самого начала.
Рекомендации по формированию положительной КИ
Займы для исправления кредитной истории — дорогая услуга, но она незаменима для тех граждан, которые стабильно получают отказы во всех кредитных учреждениях.
О формировании кредитного рейтинга лучше всего думать заранее. Ни одна МФО не выдаст заем потребителю, который уже отправил более 10 запросов. Поэтому одновременно не следует отправлять более 3-5 заявок (эта информация легко проверяется кредитором).
Рекомендуется оформлять займы на разные суммы, кредитные учреждения не слишком лояльны к тем заявителям, которые постоянно берут похожие ссуды. Это говорит не о разовых непредвиденных затратах, а о стабильно плохом финансовом состоянии заемщика.
«Кредитные пирамиды» также служат негативным фактором при формировании КИ. Когда потребитель постоянно берет новые кредиты, каждый из которых больше предыдущего, это означает, что деньги скорее всего нужны для погашения старых долгов. Даже если нет просрочек по кредитам, пирамида в любой момент может рухнуть, поэтому такому клиенту в определенный момент могут отказать все банки и МФО.