Возврат процентов по ипотечному кредиту

Лучшее предложение Все предложения
Банк Сумма Срок Ставка Заявка
до 500000 руб. до 36 мес. до 18% Оформить заявку

Одним из наиболее известных и распространенных налогов является налог на доходы физических лиц, размер которого составляет 13% от изначальной заработной платы работника, а также от других крупных доходов.

Этот же процент взимается с уплаченных ипотечных процентов. Это значит, что заемщик платит банку за взятую в ипотеку квартиру, а государство при этом забирает до 13% как с процентов, так и с основной выплаты, то есть со стоимости квартиры.

Можно вернуть уплаченные налоги, если оформить возврат процентов по ипотечному кредиту. Как правильно воспользоваться этим правом и получить максимум, который можно вернуть из налогов?

Кто может и не может получить вычет?

Воспользоваться возможностью вернуть часть уплаченных налогов могут лица, принадлежащие к категориям:

  • граждане, получающие имущественный возврат в первый раз – это право дается раз в жизни;
  • граждане, получающие официальный доход, который облагается подоходным налогом (НДФЛ);
  • иностранные граждане, которые являются резидентами Российской Федерации и работают в России.

Также стоит указать список категорий лиц, которые не могут рассчитывать на налоговый вычет с ипотеки:

  • лица, не имеющие официального дохода;
  • лица, получающие пенсионные выплаты;
  • бизнесмены, использующие особые схемы налогообложения;
  • женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком.

Если вы входите в категорию заемщиков, способных получить имущественный возврат с оформленной ипотеки, продолжите чтение, чтобы узнать, как вернуть 13% процентов от ипотечного кредита.

Важные моменты касательно возврата

Прежде, чем готовить документы для возврата процентов по ипотечному кредиту, нужно лучше разобраться в этой теме. Так, имущественный возврат с ипотеки регламентируется 220 статьей Налогового Кодекса Российской Федерации.

В этой статье есть несколько моментов, на которые крайне важно обратить пристальное внимание:

  • Размер возвращаемого налога ограничен. Вернуть налог можно только с квартиры, стоимость которой не превышает 2 000 000 рублей. 13% от этой суммы составят 260 000 рублей – именно такую сумму можно получить обратно. Однако для физических лиц, которые приобрели жилье в ипотеку, лимит повышен до 390 000 рублей. Чаще всего осуществляется возмещение средств, которые ушли на оплату процентов.
  • Ограничений по срокам в получении вычета нет. Так как погашение ипотечного кредита может длиться и 10, и 20, и даже больше лет, на протяжении всего этого периода можно воспользоваться имущественным возвратом. Есть ограничение на размер периода, в течение которого можно подать заявление о вычете.
  • Не всегда государство взимает 13% с ипотеки. Рассмотрим стандартный случай, когда человек имеет официальный доход, с которого взимается 13% суммы в счет налога. С этой же зарплаты лицо платит ипотеку – налог взимается как с основного долга (стоимости квартиры), так и с процентов. С этих двух суммы далеко не всегда высчитывается именно 13%. Зачастую государство забирает налог до 10%. Это значит, что в рамках имущественного возврата в таком случае можно получить только 10%, а не 13%.
  • Начиная с 2016 года воспользоваться имущественным возвратом могут только те лица, которые имеют официальный доход, с которого взимается подоходный налог. В противном случае налог не вернуть.
  • Возврат уплаченных процентов по ипотечному кредиту в случае, если заемщик не один, также возможен. В таком случае полученная сумма будет распределяться между заемщиками в соответствии с тем, какими долями купленной в ипотеку квартиры они располагают. Чем больше возврат, тем выгоднее для каждого.

Следующий этап в оформлении налогового возврата – сбор необходимых документов для подачи в налоговую.

Какие документы нужны для дела?

Возврат 13% процентов с ипотечного кредита потребует от заемщика предоставления в налоговую службу пакета документов, в который помимо ксерокопии всех страниц паспорта гражданина РФ входят такие документы:

  1. оригинал и ксерокопия документа, который подтверждает право собственности на купленную квартиру;
  2. договор о приобретении недвижимости в ипотечный кредит – предоставляется ксерокопия и оригинал;
  3. документы, которые подтверждают исправное внесение ежемесячных платежей в счет оплаты кредита;
  4. распечатка индивидуального графика ежемесячных платежей – ее можно получить в банке-кредиторе;
  5. справка, подтверждающая все официальные доходы заемщика – предоставляется только оригинал;
  6. ксерокопия и оригинал кредитного ипотечного договора, который выдается в банке-кредиторе.

Важно иметь на руках оригиналы всех представленных выше документов и справок, так как специалист налоговой службы в любой момент может потребовать предоставление оригиналов для сверки и заверения.

Процедура оформления вычета

Максимальная сумма возврата процентов по ипотечному кредиту – 390 000 рублей. Но как оформить вычет для получения этих денег? В этом нет ничего сложного – процедура включает в себя несколько простых шагов:

  1. сбор документов и последующее изготовление их копий;
  2. подача заявления вместе с документами в налоговый орган;
  3. ожидание решения налоговой о предоставлении вычета;
  4. выбор способа получения вычета с ипотечного кредита.

Если выбирается возврат по окончанию календарного года, в налоговую нужно предоставить информацию о номере банковского счета.

Если выбран способ получения вычета через работодателя, в налоговой потребуется взять документы для предоставления по месту работы – сотрудники службы знают, что для этого нужно.

Стоит отметить, что налоговая может отказать в имущественном вычете. Обычно это происходит в случае, если заемщик не относится к категории лиц, имеющих право на возврат, либо предоставлен неполный перечень документов. Всегда есть возможность исправить ошибки и подать заявление в налоговый орган еще раз.

Способы получения вычета с ипотеки

Теперь надо разобраться, как возвращаются проценты по ипотечному кредиту. Сегодня используются две схемы:

  • Возврат по окончанию календарного года. Средства перечисляются на счет заемщика раз в год. Это удобный вариант в случае, если нужно сразу получить большую сумму на руки и положить на счет.
  • Ежемесячный возврат через бухгалтерию. Возврат процентов за досрочное погашение ипотечного кредита в этом случае производится просто – бухгалтерия предприятия перестает взимать с заработной платы сотрудника 13% в счет подоходного налога. Это продолжается до тех пор, пока заемщик не получит таким образом всю сумму имущественного вычета. После этого НДФЛ снова будет взиматься с зарплаты.

Заемщик может самостоятельно выбрать наиболее удобный для себя вариант возвращения налога с ипотеки.

Лучшее предложение Все предложения
Банк Сумма Срок Ставка Заявка
до 500000 руб. до 36 мес. до 18% Оформить заявку
Оцените статью:
Очень плохоПлохоУдовлетворительноХорошоОтлично
Загрузка...