В России все банковские карты называют кредитными, что в корне неверно. К кредитке можно отнести карту, на счету которой имеется кредитный лимит, в то время как на дебетовой могут храниться только личные средства владельца. Эти принципиальные отличия необходимо учитывать, если вы пользуетесь банковскими услугами. Также нужно знать, какие виды кредитных карт существуют в России, в чем их особенности и отличия.
Содержание
Классификация банковских карт с кредитным лимитом
По типу
- Стандартные – имеют магнитную полосу для хранения информации. С помощью этой полосы передается информация, необходимая для оплаты товаров и услуг, а также снятия денег в банкомате.
- Чиповые – имеют микропроцессор в дополнении к магнитной полосе. На чипе можно хранить больший объем информации, поэтому их устанавливают на все пластиковые карточки + это хорошая защита от мошенников.
По платежной системе
В России самыми популярными платежными системами являются Visa и MasterCard. Помимо этого можно встретить платежную систему «МИР», Diners Club, American Express, «Золотая корона». Владельцы должны понимать, что карточки российских платежных систем не будут приниматься за границей. Для людей, часто совершающих зарубежные поездки, подойдут международные системы.
Кредитки Visa и MasterCard можно оформить в любом банке нашей страны на выгодных условиях. Принципиальных отличий между платежными системами нет, однако считается, что Мастеркард ориентирована в большей степени на Европу, а Виза – на США. Если вы не можете определиться, какую систему выбрать, рекомендуем изучить скидки и специальные предложения на официальных сайтах Visa и MasterCard.
По статусу
На данный момент можно выделить несколько видов кредитных карт, в зависимости от их статуса:
- Стандартные / Классические. Имеют стандартный набор услуг и небольшой кредитный лимит, характеризуются невысокой стоимостью обслуживания – до 1 000 рублей. Выпускаются по умолчанию при подаче заявки.
- Золотые. Данный вид кредитных карт имеет увеличенный кредитный лимит, более низкую процентную ставку, в сравнении с классическими предложениями. Из минусов можно отметить более высокую стоимость обслуживания. Также владельцы могут пользоваться скидками и акциями платежных систем.
- Платиновые. Относятся к премиум сегменту с большим кредитным лимитом и самой низкой % ставкой. Владельцам доступны дополнительные опции, такие как консьерж-сервис, программа Priority Pass, бесплатная страховка при выездах за рубеж и многое другое. Стоимость обслуживания является довольно высокой, по некоторым предложениям плата составляет 15 000 рублей в год.
- Кобрендинговые. Главная особенность заключается в наличии специальной бонусной программы, по которой за совершенные покупки на счет начисляются баллы или cash-back, в зависимости от тарифа банка.
Какие еще типы кредитных карт бывают?
Кредитки можно условно разделить на несколько типов, в зависимости от предоставляемого лимита. Он может быть стандартным, дифференцированным и персональным. Рассмотрим эти три типа более подробно:
- Стандартный лимит – устанавливается на момент выдачи карты и не может быть изменен в течение всего срока действия карты. К такому виду кредитования прибегает большинство банков.
- Дифференцированный лимит – размер лимита может меняться в большую или меньшую сторону в течение срока действия карты. На его изменение может повлиять история заемщика, заработная плата, размер погашений, соблюдение условий соглашения и так далее. При этом важно учитывать, что предоставляемый лимит может быть изменен даже без обращения заемщика, то есть банк ставит клиента перед фактом уменьшения или увеличения лимита. Если по каким-то причинам заемщик не хочет увеличивать сумму, ему нужно обратиться в отделение и написать отказ.
- Персональный лимит – наиболее распространенный вариант кредитования в России. Банк определяет сумму в зависимости от репутации заемщика и приложенных документов. Размер одобренного лимита может сильно отличаться от заявленной суммы в рекламной брошюре.
