Страхование приобретаемого объекта недвижимости является обязательной процедурой при взятии ипотеки – без этого получить ипотечный кредит попросту невозможно.
Многие банки предлагают своим клиентам купить комплексное страхование, куда входит не только страхование имущества, но и покрытие рисков, связанных с жизнью и здоровьем заемщика.
Это не всегда может пригодиться, но заметно увеличивает итоговую стоимость ипотечного кредита, поэтому многие заемщики задумываются о том, можно ли вернуть страховку по кредиту, особенно после его досрочного погашения.
В большинстве случаев при обращении с этой целью в банк клиент попросту получает отказ. Законно ли это, и можно ли вернуть страховку по ипотечному кредиту? Разберемся.
Содержание
Особенности возврата страховки
Так как страхование представляет собой достаточно сложный процесс, оформление возврата страховки тоже отличается определенными трудностями. К тому же, во время расторжения страхового договора заемщик может рассчитывать на выплату только части суммы.
В случае судебного разбирательства многие банки всеми силами доказывают суду, что услуга страхования не была навязана заемщику, и он приобрел ее лишь на добровольных началах. Чтобы этого не произошло, перед возвратом страховки, и тем более перед обращение в суд, требуется тщательно изучить оформленный договор страхования, а также заручиться поддержкой опытного юриста.
Возврат страховки по ипотечному кредиту возможен только в течение трех лет с момента полного его погашения – в противном случае вернуть даже часть страховых выплат будет невозможно из-за истечения срока давности.
Помощь квалифицированного юриста будет очень кстати ввиду того, что банк и страховая компания действуют сообща, и могут прикладывать все совместные усилия для того, чтобы избежать возврата страховки заемщику.
Опытный специалист в этих делах поможет правильно себя вести, окажет поддержку в оформлении документов и приложит все усилия для того, чтобы оперативно выполнить возврат страховки по ипотечному кредиту.
Правильный порядок действий
Если страховой полис оформлен не на весь срок кредитования, можно воспользоваться наиболее простым и доступным способом – не продлевать страховку на следующий год после погашения задолженности.
Такой вариант возможен в случае, если страхованию подлежит квартира в многоквартирном доме. После окончания срока действия страхового полиса все обязательства между заемщиком и страховой компанией прекращаются.
Когда страховой полис оформлен на весь период кредитования, и хочется вернуть страховку по ипотеке, порядок действий становится значительно сложнее. Возврат страховки по ипотечному кредиту включает шаги:
- Досрочное погашение кредита. На этом этапе необходимо досрочно погасить ипотечный займ, причем полностью. После этого надо взять в банке справку о полном погашении ипотечного кредита, а также обязательно получить подтверждение на снятие обременения с приобретенной недвижимости.
- Обращение в страховую компанию. В эту организацию необходимо подать заявление на возвращение страховки, сделать это нужно в течение 30 календарных дней. В противном случае есть вероятность пропустить срок исковой давности, если вдруг решение о возврате страховки будет отрицательным. Например, в период от 1 до 3 месяцев можно вернуть уже только половину страховки, и чем дольше будет временной промежуток, тем на меньший размер выплат можно рассчитывать при возврате.
- Ожидание ответа от страховой компании. В большинстве случаев страховые компании отказывают вернуть страховку по ипотечному кредиту клиентам. Если получен отказ, нужно обязательно потребовать его выдачу в письменной форме с развернутым обоснованием причины отказа. Аналогично следует поступать в случае, если страховая одобрила возврат выплат, но их размер вас не удовлетворяет.
- Составление претензии для страховой компании. Грамотно оформленную претензию необходимо передать в страховую компанию и обязательно зарегистрировать ее. После этого нужно сделать копию претензии с отметкой о регистрации – ее следует оставить при себе и хранить до самого конца процесса. Претензия к страховой организации должна составляться обязательно со ссылкой на статью № 958 ГК РФ.
- Обращение в суд. Важно правильно составить исковое заявление для его последующей передачи в суд. Рекомендуется для этой цели нанять специалиста в области юриспруденции. К исковому заявлению нужно приложить все имеющиеся на руках документы, а также копию претензии и официальный отказ страховой организации в выплате остатков страховки по досрочно погашенному ипотечному кредиту.
После обращения в суд необходимо дождаться его решения – срок будет зависеть от загруженности конкретного суда, и в любом случае придется проявить терпение и немного подождать.
Судебная практика показывает, что в большинстве случаев суд выступает на стороне истца – более 80% случаев, когда страховую компанию обязывают вернуть страховку по ипотечному кредиту. Также в случае успеха на страховую ложится обязательство по уплате судебных издержек.
Документы, требуемые для передачи суду
Помимо искового заявления, в грамотном составлении которого поможет опытный юрист, нужны документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- страховой полис;
- выписка с банковского счета об отсутствии задолженностей;
- кредитный договор;
- платежные справки.
Чем больше документов будет собрано, тем выше вероятность того, что суд примет решение в вашу пользу.
Почему страховые отказываются платить?
Мы уже разобрались, можно ли вернуть страховку после погашения ипотечного кредита, но остается один вопрос – почему страховые компании отказывают в возврате страховки, несмотря на то, что через суд выплаты добивается абсолютное большинство заемщиков?
Все дело в том, что не многие люди обращаются в суд с целью защиты своих прав, так как попросту не подозревают о такой возможности или не желают тратить свое время. Этим и пользуются страховые организации.
Вот почему не стоит бояться судебного разбирательства – шансы на успех при решении вопроса через суд гораздо выше, чем на получение средств напрямую у страховой компании.
Если страховая компания отказывается выплачивать оставшиеся платежи по страховке, можно обратиться не только в суд. К числу действенных методов относятся обращения в прокуратуру и Роспотребнадзор.
Также можно составить жалобу и подать ее в Центральный Банк Российской Федерации, ведь именно эта организация занимается выдачей лицензий страховым организациям, и может непосредственно влиять на их деятельность. Воспользуйтесь полученными знаниями о том, как вернуть страховку по ипотечному кредиту, и верните деньги!
