Кредитка – это не просто кусочек пластика, это кредитные обязательства, по которым заемщик отвечает перед банком. Перед выдачей карты всегда подписывается договор, в котором указываются все условия, включая сумму займа, процентную ставку, длительность беспроцентного периода, а также штрафные санкции за просрочку платежей. В случае непогашения задолженности банк может подать исковое заявление.
Заемщик может потребовать в суде отказать представителям банка в иске, если срок исковой давности по кредитной карте уже истек. При этом важно, чтобы ходатайство было подано до начала разбирательства.
Содержание
Исковая давность – что это?
Исковая давность – это термин, который используется в гражданском праве, он представляет собой срок, в течение которого финансовая организация имеет право требовать с заемщика погасить сумму долга по кредитной карте. Начало срока определяется согласно правилам Гражданского Кодекса РФ – статья 200. Началом срока давности по кредитной карте принято считать дату окончания кредитного договора.
Кредитная задолженность
Задолженность по кредитке можно разделить на 2 вида: общую и просроченную. Просрочка начинается с того момента, когда заемщик должен был внести обязательный платеж. В случае невнесения платежа, на общую сумму долга банк начисляет проценты. Размер процентов регламентирован официальным соглашением. Банк может начислить на сумму долга пеню, неустойку и штрафы.
Ответственность за просрочку
Заемщик несет перед банком ответственность по заключенному кредитному договору. По договору банк может начислить на сумму долга пеню, неустойку и штрафы, которые заемщик обязан оплатить вместе с основным долгом. В случае если кредитор устанавливает несоразмерно большой размер неустойки, она может быть снижена в ходе судебных разбирательств по просьбе заемщика.
Также при несоблюдении условий соглашения, кредитор имеет право взыскать с заемщика проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ГК – статья 395. Однако есть сложность, поскольку банку необходимо будет доказать, что заемщик удерживал финансовые средства неправомерно.
Срок давности
Общий срок давности составляет 3 года. В случае наступления форс-мажорных обстоятельств он может прерываться на определенное время. Если банк передал долг коллекторам и иным лицам срок давности не может быть приостановлен. Даже в случае заключения соглашения, оно считается недействительным.
Срок давности по кредитной задолженности кредитной карты для всех банков одинаковый и не зависит от политики. Но все же рекомендуется обратить внимание на то, как разные организации относятся к должникам:
- Сбербанк. Как правило, Сбербанк лояльно относится к небольшим просрочкам и не подает исковое заявление, а предлагает мирное решение проблемы (отсрочку или реструктуризацию). К суду обычно привлекаются только злостные неплательщики.
- ВТБ 24. Этот банк относится к просрочкам строго, но все же старается искать компромиссные решения. При наличии уважительных причин банк предоставляет небольшую отсрочку платежа, в иных случаях организация требует внести платеж в судебном порядке.
- Тинькофф Банк. Это один из самых лояльных банков, который всегда старается решить вопрос мирным путем. Через суд взыскиваются финансовые средства только с давних должников.
- Русский Стандарт. Если вы являетесь клиентом банка, то должны быть готовы к тому, что юристы компании подают заявление в суд после 3-4 месяцев просрочки. В некоторых случаях клиентам предоставляется рассрочка на условиях повышенной процентной ставки, которая устанавливается банком в индивидуальном порядке.
- Ренессанс Кредит. Банк готов решать вопросы через суд после того как сумма просрочки по кредитной карте превысит 30-50 тысяч рублей.
Согласно судебной практике оспорить решение суда – очень сложно, особенно если срок давности по задолженности по кредитной карте еще не истек.
Что делать заемщикам с просрочкой?
Если по каким-то причинам у вас образовалась просрочка по кредитке, рекомендуется выполнить следующие действия:
- Написать заявление на реструктуризацию долга;
- Стараться регулярно вносить платежи, пусть даже сумма будет небольшой;
- Попробовать оспорить условия кредитного договора, если они противоречат Гражданскому Кодексу РФ.
Дополнительные советы для тех, кто хочет воспользоваться законом об исковой давности
- Не отвечайте на письма и звонки банка. Однако в этом случае вы должны понимать, что кредитная история будет испорчена, и вы не сможете оформить кредит в дальнейшем.
- Если банк требует вас вернуть долг даже после срока давности, обратитесь за помощью к юристу, который решит вопрос в досудебном порядке.
- Если долг был продан коллекторам, которые угрожают вашему здоровью или здоровью вашей семьи, немедленно обратитесь в полицию. В большинстве случаев деятельность коллекторов является незаконной.
Мы рекомендуем крайне осторожно относиться к любым финансовым вопросам. Не стоит надеяться на то, что банк закроет глаза на просрочку и забудет о вас. Также не нужно рассчитывать на то, что при судебном разбирательстве суд встанет на вашу сторону. Скорее всего, на ваше имущество будет наложен арест, чтобы покрыть финансовые издержки кредитора.
