Практика показывает, что самым ходовым способом получения большого кредита на выгодных условиях был и остается займ под залог недвижимостью. В большинстве случаев в качестве обеспечения банки предпочитают городские квартиры, так как они отличаются высокой ликвидностью.
Тем не менее, заложить можно не только квартиру, но и загородный дом вместе с земельным участком, на котором он находится. Даже под залогом дом остается в собственности заемщика – им можно пользоваться так же, как и до оформления кредита.
Если вы нуждаетесь в большом и выгодном кредите, оформите кредит под залог дома с участком в одном из банков.
Требования к заемщикам и документы
Наличие залога в виде дома – главная гарантия банка, поэтому требования к заемщикам не слишком строгие:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- временная или постоянная регистрация в РФ;
- возраст – от 21 года до 65 лет с учетом погашения займа.
Некоторые банки устанавливают свои возрастные ограничения – они могут отличаться как в большую, так и в меньшую сторону. Также в некоторых компаниях могут потребовать подтверждение факта трудоустройства.
Чтобы оформить кредит под залог дома, понадобится предоставить в банк следующий пакет документов:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- дополнительный документ на свой выбор;
- справка, подтверждающая официальный доход;
- справка, подтверждающая факт трудоустройства.
На роль второго дополнительного документа подойдет заграничный паспорт, военный билет, водительское удостоверение, свидетельство ИНН либо СНИЛС, а также некоторые другие документы.
С актуальным и полным перечнем документов для оформления займа можно ознакомиться на официальном сайте выбранного банка.
Кредит под залог дома на небольшой срок
Известно, что чем меньше срок кредитования, тем меньше размер переплаты по займу. Если вы заинтересованы в экономии и уверены, что сможете погасить займ быстро, вам стоит взять кредит под залог дома в банках:
- Московский Индустриальный Банк. По займу «Под залог недвижимости» предоставляются суммы от 50 000 до 3 000 000 рублей в зависимости от оценочной стоимости залога. Срок погашения долга – от 0,5 до 7 лет. Процентная ставка индивидуальная для каждого клиента и варьируется от 17% до 26,5% в год. От заемщика требуется подтверждение дохода и наличие официального трудоустройства от полугода.
- Бинбанк. Клиенты этого банка могут рассчитывать на получение ссуды от 500 000 до 10 000 000 рублей со сроком погашения от 1 года до 10 лет. Ставка по кредиту – от 20,9% до 23,1% годовых. Размер дохода заемщика должен превышать 20 000 рублей, время работы на последнем рабочем месте – от 4 месяцев.
- СНГБ. Данный банк предлагает получение ссуды под залог, размер которой ограничивается только ценой залоговой недвижимости. Максимальный срок кредитования – 7 лет. Ставка – от 15,25% до 25,25% в год. Требование к заемщику – официальный доход от 15 000 рублей в месяц, время работы – от 6 месяцев.
- Банк Русский Стандарт. Кредит под залог дома без справки можно оформить на сумму 30 000 до 500 000 рублей. Срок, который отводится на погашение долга, варьируется от 1 года до 5 лет. Ставка – от 24%.
- АК БАРС Банк. Минимальный размер ссуды под залог недвижимости в этом банке – всего 10 000 рублей. Процентная ставка по займу – от 18% до 26% годовых. Срок кредитования небольшой – от 1 до 5 лет. Для оформления ссуды потребуется доказать наличие дохода, также нужно трудоустройство от полугода.
- Банк Возрождение. В этой организации действует кредитная программа «Залоговый», в рамках которой с обеспечением недвижимостью можно получить от 500 000 до 10 000 000 рублей на срок до 5 лет. Ставка устанавливается в размере от 19% до 24% годовых. Требуется подтверждение официального дохода.
- ТрансКапиталБанк. Банк предлагает широкий кредитный лимит – под залог квартиры можно оформить займ от 500 000 до 20 000 000 рублей, при этом максимум зависит от оценочной стоимости квартиры. Срок погашения – от 1 года до 10 лет. Ставка берется из диапазона от 21% до 28% годовых. Минимальный возраст заемщика – 21 год, требуется подтверждение дохода, стаж на текущем месте – 3 месяца и выше.
Уменьшая срок кредитования, будьте осторожны – размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от размера заработной платы. В противном случае кредитная нагрузка будет слишком высокой.
Чтобы удобно и быстро рассчитать условия погашения займа, воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте банка.
Кредит под залог дома на большой срок
С увеличением срока кредитования уменьшается размер ежемесячного платежа. Если вы хотите выплачивать кредит без сильного ущерба для личного или семейного бюджета, выбирайте предложения этих банков:
- Банк Жилищного Финансирования. В этом банке под залог частного дома можно получить от 450 000 до 8 000 000 рублей на срок от года до 20 лет включительно. Процентная ставка по кредиту – от 12,99% до 23,99% годовых. Вносить первоначальный взнос не требуется, как и подтверждать официальный заработок. Тем не менее, есть требование к официальному трудоустройству – стаж на последнем месте от полугода.
- Сбербанк. Здесь можно оформить нецелевой кредит с обеспечением в виде недвижимости на сумму от 500 000 до 10 000 000 рублей. Срок, отводящийся на погашение задолженности – вплоть до 20 лет. Ставка по ссуде – от 14% до 14,75% годовых. Первый взнос не нужен, но надо подтвердить официальный доход.
- Райффайзенбанк. Этот банк оказывает помощь в получении кредита под залог недвижимости – доступно оформление ссуды в размере от 500 000 до 9 000 000 рублей. Срок погашения задолженности – от 1 до 15 лет включительно. Индивидуальная процентная ставка устанавливается в диапазоне от 17,5% до 19%.
- Тинькофф Банк. Можно получить кредит под залог дома в банке Тинькофф на сумму от 300 000 рублей на срок до 15 лет. Ставка – от 11,6% до 19,5% в год. Первоначальный взнос не нужен, однако от заемщика потребуется предоставить справку в любой форме для подтверждения официального дохода.
- Банк Зенит. По программе «Под залог жилой недвижимости» можно рассчитывать на ссуду в размере от 270 000 до 14 000 000 рублей. Срок кредитования будет установлен в размере от 1 года до 15 лет, тогда как процентная ставка – от 15% до 18% в зависимости от благонадежности клиента. Первого взноса нет.
- Абсолют Банк. Клиентам доступен займ в размере от 500 000 до 15 000 000 рублей на срок от 3 до 15 лет. Ставка по кредиту – от 15,25% до 17,25% в год. Требуется подтвердить доход, стаж работы от полугода.
- Восточный Банк. Заемщики, у которых есть собственная недвижимость, могут предоставить ее в залог и получить на этом основании от 300 000 до 15 000 000 рублей на срок от 1 до 20 лет включительно. Ставка по займу будет установлена в диапазоне от 10% до 26% в год. Минимальный стаж работы – 3 месяца.
Теперь вы знаете, можно ли взять кредит под залог дома, и в каких российских банках лучше всего это делать. Выбирайте наиболее оптимальное на ваш взгляд предложение, после чего подавайте онлайн заявку на займ.
