Погашение ипотечного кредита материнским капиталом является самым выгодным способом приобретения собственного жилья для молодых семей.
Не многие знают, как воспользоваться отличной возможностью внести первый взнос или погасить часть ипотечного займа за счет средств материнского капитала, а те, кто знают, уже давно уменьшили свою кредитную нагрузку и на несколько шагов приблизились к покупке своей недвижимости.
Разберемся, какие документы нужно собрать и каким образом используется материнский капитал для ипотеки.
Содержание
Варианты использования семейного капитала
Семейный капитал можно использовать для погашения ипотечного кредита по одной из трех доступных схем:
- Оплата первого взноса. Воспользоваться такой возможностью можно не во всех банках. Кроме того, нередко при погашении первого взноса за счет субсидии увеличивается процентная ставка по ссуде.
- Оплата основного долга. Наиболее распространенный вариант использования денег, выгодный для заемщика и для банка. Внесение средств для оплаты тела кредита позволяет снизить как размер оставшегося долга, так и проценты банка, которые начисляются как раз на оставшееся тело займа.
- Оплата процентов банка. Такой вариант используется достаточно редко, и по большей части выгоду представляет только для самого банка. Досрочно погасить займ таким образом не получится.
Оптимальный вариант – погашение ипотечного кредита материнским капиталом для оплаты тела займа.
Документы для подачи в выбранный банк
В вопросе о том, как погасить ипотечный кредит материнским капиталом, есть несколько этапов. Самый первый – посещение отделения банка, в котором оформлена ипотека, и предоставление следующих документов:
- паспорт гражданина Российской Федерации либо другой страны;
- сертификат на получение семейного капитала;
- заявление на досрочное погашение ипотеки по форме банка.
После предоставления этих документов банк выдает справку, в которой содержится подробная информация по действующей ипотеке. Из справки можно узнать размер основного долга и размер процентов банка.
Также в банке нужно получить правоустанавливающие документы на жилье – это понадобится для следующего этапа.
Документы для подачи в пенсионный фонд
Так как использовать материнский капитал в погашение ипотечного кредита без согласования с Пенсионным фондом невозможно, молодой семье потребуется собрать следующие документы и предоставить их в фонд:
- заявление по форме Пенсионного фонда о желании использовать материнский капитал для ипотеки;
- документ, идентифицирующий личность заемщика, имеющего право на материнский капитал;
- сертификат на получение материнского капитала (можно получить дубликат в случае утери оригинала);
- документ, подтверждающий наличие обязательств по выплате ипотечного кредита и его размер;
- документы, подтверждающие право собственности на приобретенную в ипотеку недвижимость;
- заверенное нотариусом обязательство заемщика оформить жилье в долевую собственность.
В отдельных случаях Пенсионный фонд может запросить дополнительные документы, например, доверенность, в случае если обладатель материнского капитала действует через представителя, или документ-основание перехода права владения капиталом от одного лица к другом (лишение родительских прав или другие случаи).
Что делать после подачи документов в фонд?
Когда заявитель предоставляет полный пакет документов в Пенсионный фонд, ему на руки выдается расписка о получении бумаг с датой приема.
В течение 30 календарных дней с момента выдачи расписки фонд принимает решение – одобрить или запретить погашение ипотечного кредита материнским капиталом по документам, предоставленным в фонд. В итоге о своем решении фонд извещает заявителя по почте в письменном виде.
В случае положительного решения фонд переводит сумму материнского капитала на счет банка, в котором была оформлена ипотека. После этого банк предлагает заемщику один из трех вариантов развития событий:
- уменьшение срока ипотечного кредитования с неизменным размером ежемесячного платежа;
- сохранение срока ипотечного кредитования с уменьшением размера ежемесячного платежа;
- полное закрытие ипотечного кредита в том случае, если размера субсидии достаточно для этого.
В первых двух случаях заемщик получает новый индивидуальный график ежемесячных платежей. В третьем он должен потребовать у банка справку о том, что ипотечная задолженность полностью погашена, а банк не имеет никаких претензий по отношению к заемщику. Только после этого можно расслабиться и забыть про ипотеку.
Ценные советы по использованию капитала
Лишь немногие обладатели материнского капитала знают о его свойствах и возможностях. Вот некоторые из них:
- сертификат на получение субсидии не имеет срока годности – погасить ипотеку можно в любое время;
- Пенсионный фонд переводит средства капитала на счет банка через 2 месяца после одобрения заявки;
- использовать капитал в счет первого взноса можно только в случае, если субсидия еще не тратилась;
- после выплаты ипотеки жилье должно быть оформлено в общую собственность на всех членов семьи;
- всегда есть возможность воспользоваться налоговым вычетом и вернуть от 13% от уплаченных налогов;
- капитал нельзя применять для погашения штрафов, пеней и прочих материальных санкций по кредиту.
Не забывайте, что помимо федеральных программ, коей является материнский капитал, в России есть масса региональных программ, направленных на оптимизацию демографической ситуации в стране.
Уделите немного своего времени на то, чтобы узнать, действует ли программа государственной помощи именно в вашем регионе.
Итак, вопрос о том, можно ли погасить ипотечный кредит материнским капиталом, получил ответ. Но бывают ли случаи, когда все проходит не так гладко, как хотелось бы, и что делать в такой ситуации? Разберемся и в этом.
Могут ли отказать в предоставлении услуги?
Ипотечный кредит с использованием материнского капитала не всегда получается погасить успешно. Есть ряд оснований, по которым Пенсионный фонд может отказать заемщику в перечислении средств в счет ипотеки:
- родителем предоставлен неполный пакет справок, либо часть из них сфальсифицированы;
- заявление на использование средств материнского капитала в счет ипотеки заполнено с ошибками;
- родителя лишили родительских прав, из-за чего исчезло право на использование субсидии;
- заявитель совершил преступление против личности ребенка, которое было полностью доказано;
- наличие ограничений прав опекуна на пользование субсидией от органов опеки и попечительства.
Это полный список причин для отказа – другие основания отказа от перечисления денег являются незаконными.
Отрицательное решение Пенсионного фонда всегда можно обжаловать через вышестоящие органы фонда либо в судебном порядке. Срок рассмотрения заявления не больше 30 календарных дней – долго ждать не придется.
Примите решение использовать материнский капитал на погашение ипотечного кредита уже сегодня, чтобы значительно снизить кредитную нагрузку и приблизиться к покупке собственного жилья. Это проще, чем кажется!
