Деятельность микрофинансовых организаций активно развивается с 2012 года и на сегодняшний момент она продолжает набирать обороты. Коммерческие и государственные банки предъявляют высокие требования к заемщикам и усложняют алгоритмы получения кредитов, МФО, напротив, предлагают самые комфортные условия кредитования и обеспечивают оперативное принятие решений по заявкам.
Большинство таких компаний 90% своей деятельности осуществляют посредством онлайн-сервисов. Автоматизированные процессы и круглосуточная работа операторов позволяют клиентам получать онлайн займы на карту 24 часа в сутки, в выходные дни и праздники.
Содержание
Преимущества онлайн-займов
- дистанционное оформление, которое обеспечивает максимальное удобство для заемщика и экономит его время;
- минимальные требования к потенциальным заемщикам: кредиты доступны даже безработным и гражданам с испорченной кредитной историей;
- в микрозаймах отсутствует целевое назначение, вы сможете потратить деньги по своему усмотрению: на погашение действующих долгов, оплату коммунальных платежей или на другие личные расходы;
- прозрачная система кредитования, отсутствие платежей по страховке, комиссий и дополнительных взносов.
Что нужно знать о микрофинансовых услугах
При первичном обращении клиента за микрозаймом МФО, как правило, предлагает сумму от 3000 до 15000 рублей. Это необходимо для того, чтобы с минимальным риском убедиться в платежеспособности и добросовестности заемщика. Если все обязательства исполняются в надлежащем порядке, компания может увеличить лимит кредита для этого клиента, а также предложить более выгодные условия микрофинансирования.
Ежедневная процентная ставка в среднем составляет 2,5%, что в годовом исчислении около 730%.
Микрофинансовые услуги оптимальны лишь в том случае, когда заемщик полностью уверен в возможности своевременного погашения всей суммы кредита. В противном случае даже небольшой размер долга может загнать нерадивого клиента в долговую яму. Ведь микрозаймы кроме больших процентных ставок отличаются достаточно высокими и суровыми штрафными санкциями, доходящие до удвоенной процентной ставки.
МФО, предоставляющие онлайн микрозаймы с переводом на карту, контролируется Центральным Банком, Минфином и федеральной службой по финансовым рынкам РФ. Законы ФЗ №353 «О потребительском займе» и ФЗ №151 «О МФО» регламентируют порядок работы и выдачи кредитов заемщикам.
Чтобы проверить, законно ли работает компания или нет, можно найти ее в реестре МФО на сайте Центробанка РФ. Если организация там не числится, от сотрудничества с ней лучше всего отказаться.
Где выдают займы круглосуточно
Практически все МФО в рекламе своих услуг указывают возможность получения займов в любое время дня и ночи, но далеко не все компании предоставляют онлайн займы круглосуточно с переводом на карту. В большинстве случаев круглосуточно можно только подавать заявки, а для получения ответа клиенту скорее всего придется дождаться следующего дня.
С чем это связано?
Во-первых, для круглосуточной работы МФО должна расширять штат менеджеров и оплачивать им ночные смены (в тех случаях с ручной проверкой клиентов). Также компания может автоматизировать все операции, чтобы каждая функция по рассмотрению запроса и принятию решения осуществлялась в автоматическом режиме без человеческого вмешательства. Такое программное обеспечение имеет высокую стоимость, и не каждая организация может позволить себе работу в круглосуточном режиме.
Во-вторых, такой режим деятельности затрудняет проверку клиента. При выдаче микрозаймов свыше 50000 рублей кредитор может выполнять более тщательную проверку потенциального заемщика, например, позвонить работодателю с целью уточнения дохода клиента, а в ночное время такие мероприятия невозможны.
Звонки на работу предусмотрены не всеми микрофинансовыми компаниями. Зачастую если МФО предоставляет небольшие срочные микрозаймы, то она, как правило, не осуществляет никаких звонков, а решение по заявке принимает скоринг-программа. Если же рассмотрение запроса длится дольше часа и выполняется только в дневное время, то вполне вероятны звонки работодателю.
Как получить деньги
Чтобы получить срочный займ, необходимо выбрать компанию, которая работает в круглосуточном режиме. Эту информацию можно узнать на официальном сайте организации или в телефонном разговоре с оператором.
После выбора кредитора необходимо зарегистрироваться в личном кабинете и заполнить анкету. В заявке традиционно указывается:
- ФИО;
- возраст;
- место жительства;
- контактные телефоны и адреса;
- размер регулярного дохода;
- необходимая сумма займа.
Подобная анкета заполняется один раз, при повторном обращении клиента вся информация будет загружена автоматически из базы данных.
При заполнении заявки не нужно завышать свой доход и указывать несуществующие номера телефонов, это может послужить причиной для отказа в выдаче кредита.
В некоторых случаях к заявке необходимо приложить скан-копии паспорта.
Если все данные указаны корректно, запрос обрабатывается в течение нескольких минут. В процессе рассмотрения клиенту может позвонить оператор компании для уточнения данных.
МФО, работающие круглосуточно, выдают займы срочно и без проверки кредитной истории. Чаще всего, одобренные суммы не превышают 30000 рублей и поступают клиенту в течение 30-40 минут независимо от времени суток.
Перечисление средств на карту
Если вы хотите получить денежные средства как можно скорее, в качестве способа получения займа необходимо указывать перевод по номеру карты. Это самый простой и удобный инструмент микрофинансовых сервисов, который позволяет получать деньги 24 часа в сутки.
Карта клиента должна соответствовать условиям:
- принадлежать потенциальному заемщику (на чужие карточки получить заем невозможно);
- быть именной (на лицевой стороне латинскими буквами указаны фамилия и имя владельца);
- быть не просроченной (срок действия можно посмотреть на лицевой стороне пластика);
- обслуживаться международными системами Visa и Mastercard.
Микрокредит на карту придёт мгновенно, если банк-эмитент, выпустивший карточку, поддерживает моментальные онлайн-переводы (технология Visa Money Transfer или MasterCard MoneySend). В ином случае задержка может составлять от 1 до 3 дней.
Среди клиентов Сбербанка наиболее востребованы пластиковые карты Маэстро. С этими продуктами МФО работают крайне редко, особенно с картами Momentum. Держателям таких карточек в качестве способа получения кредита необходимо указать банковский счет, к которому привязан пластик.
Но следует помнить, что взять срочный займ на счет не получится, банковский перевод на счет осуществляется в течение 1-5 суток.
Во избежание мошенничества многие МФО выдают деньги только на карты с положительным балансом после процедуры верификации. Для этого на счете блокируется незначительная сумма, что позволяет подтвердить возможность транзакции и тот факт, что карта действительно принадлежит заявителю.
Сумма заблокированных средств служит кодом, который необходимо ввести в личном кабинете для подтверждения операции оформления микрозайма.