Оформляя кредит, каждый человек хочет получить для себя самые выгодные условия, а точнее низкую процентную ставку, максимальный лимит кредитования и невысокую плату за годовое обслуживание. И многие ошибочно полагают, что нет кредитных карт, которые способны соответствовать этим критериям. На самом деле, это совершенно не так, поскольку банки осознают, чего хотят клиенты и стараются предложить наиболее оптимальные условия кредитования.
Кредитные карты с низким процентом выпускаются многими банками, например, Тинькофф Банк предлагает кредит со ставкой от 18.9%, Почта Банк – 19.9%, у Сбербанка процент немного выше – 25.9%. Однако стоит учитывать, что это минимальная процентная ставка, которая может быть предложена только благонадежным заемщикам. К благонадежным заемщикам можно отнести людей, которые:
- Ранее пользовались кредитными продуктами банка и успешно погасили кредит без нарушений условий договора;
- Имели депозитный вклад в банке на сумму более 200-300 тысяч руб.;
- Являются участниками зарплатных проектов;
- Являются держателями дебетовых карт с высокой активностью.
Также кредитные карты с самой с низкой процентной ставкой могут быть выданы заемщикам, которые подтвердили свою финансовую состоятельность документально, то есть приложили справку о доходах по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, свидетельство права собственности на жилую или коммерческую недвижимость, ПТС и так далее.
Содержание
Обзор кредитных карт с низкой процентной ставкой
All Airlines Тинькофф Банк
- Минимальный размер процентной ставки – 18.9%;
- Лимит по карте – до 700 000 рублей;
- Период без начисления процентов на сумму долга – 55 дней;
- Бонусная программа – имеется;
- Выдача наличных денег – 390 рублей за каждую транзакцию меньше 100 000р.; 2% + 390 рублей за снятие суммы более 100 000р.;
- Годовое обслуживание – 1 890 рублей.
Если вы ищите самые низкие ставки по кредитным картам, то это однозначно All Airlines! Из преимуществ можно отметить процентную ставку в размере 18.9%, которая распространяется на совершение покупок. При снятии наличных ставка увеличивается и составляет уже от 29.9% до 39.9%. Еще большой плюс – это бонусная программа, которая ориентирована на людей, совершающих регулярные путешествия, а также льготный период до 55 дней.
Минусы карты: высокая плата за обслуживание, высокий процент при снятии наличных, период без начисления процентов не распространяется на снятие наличных средств, отсутствие банкоматов банка, платные дополнительные услуги.
«Зеленый мир» Почта Банк
- Годовая ставка по кредитке – 19.9%
- Лимит кредитования – 500 000 рублей;
- Грейс-период на покупки – 60 дней;
- Бонусная программа – за каждые потраченные 3 000 рублей банк перечисляет деньги на посадку дерева от вашего имени;
- Комиссия за снятие денег – 3.9%, но не менее 300 рублей;
- Обслуживание – 900 рублей в год.
Карта «Зеленый мир» имеет массу преимуществ: большой лимит кредитования, низкую процентную ставку, отсутствие платы за обслуживание при отсутствии операций, длительный беспроцентный период и невысокие требования к заемщикам.
Минусу: отсутствие выгодной бонусной программы для заемщиков, комиссия за снятие наличных, платные дополнительные услуги, платная доставка карты – 100 рублей, высокая процентная ставка при снятии наличных – 29.9%.
«Автокарта Платинум» ВТБ 24
- Минимальная ставка – 22% годовых;
- Сумма кредита – 1 000 000 рублей;
- Беспроцентный период – 50 дней;
- Бонусная программа – кеш-бек 5% от суммы покупок на АЗС и 1% от суммы любых покупок;
- Снятие наличных – комиссия 5.5%, но не менее 500 рублей;
- Обслуживание – первые 3 месяца – бесплатно при подаче онлайн заявки, в дальнейшем – 850 рублей в месяц при совершении безналичных операций менее чем на 65 000 рублей.
Данный продукт идеален для автолюбителей, которые регулярно заправляются на АЗС из-за высокого кеш-бека. Из преимуществ можно отметить низкую процентную ставку, которая распространяется на все операции, большой кредитный лимит и беспроцентный период, действующий на все операции, небольшой минимальный платеж – 3% от суммы долга, а также бесплатный консьерж-сервис.
Из минусов: высокая комиссия при снятии денежных средств, высокая стоимость годового обслуживания при небольшом денежном обороте, серьезный штраф при просрочке платежа – 0.1% в день и платные дополнительные услуги.
«Низкий процент» ВТБ Банк Москвы
- Минимальная годовая ставка – 23.9%;
- Сумма денежного займа – до 350 000 рублей;
- Грейс-период – 50 дней;
- Бонусная программа – кеш-бек с покупок и оплаты счетов в ресторанах до 10% от суммы;
- Комиссия за выдачу наличных – 4.9% + 299 рублей;
- Плата за годовое обслуживание – в первый год до 1 980 рублей, со второго года до 3 480 рублей.
Рассматривая данный продукт, хочется отметить следующие плюсы: наличие кеш-бека, бесплатное обслуживание при большом обороте финансовых средств, грейс-период на срок до 55 дней, который распространяется на все виды операций, возможность оформления карты лицам, зарегистрированным в качестве ИП.
Несмотря на плюсы, карта обладает минусами, а именно: высокий процент за снятие кредитных средств, небольшая сумма кредита, нет начисления кеш-бека на остаток, имеются лимиты на выдачу наличных – до 500 000 руб. в месяц, платные дополнительные услуги.
«Карта без затрат» Альфа Банк
- Процентная ставка по кредиту – 23.9%;
- Максимальная сумма – 300 000 рублей;
- Период без начисления процентов – отсутствует;
- Бонусная программа – отсутствует;
- Комиссия за снятие финансовых средств – 5.9%, но не менее 500 рублей;
- Плата за обслуживание – 0 рублей в первый год, далее 990 рублей.
Это одна из немногих кредитных карт с низким процентом без годового обслуживания, поэтому она достойна того, чтобы находится в ТОП5. Еще из преимуществ можно отметить низкую процентную ставку, невысокие требования к заемщикам и минимум документов для оформления (паспорт + загранпаспорт, ИНН, полис ОМС и так далее).
Недостатков гораздо больше, чем достоинств: небольшой кредитный лимит, большая комиссия при снятие денег, отсутствие льготного периода, отсутствие бонусной программы, большая неустойка при просрочке платежа – 1% в день.
Итог
Кредитные карты с низким процентом можно оформить практически в любом банке страны. Необходимо внимательно изучить все предложения и выбрать оптимальный вариант. Также следует помнить, что самые выгодные условия по карточкам предлагаются заемщикам, которые предоставляют максимальный пакет документов или являются или ранее являлись клиентами банка.
