Онлайн заявка на кредит в АК БАРС Банке

АК БАРС Банк – российский коммерческий банк, работающий на финансовом рынке России начиная с 1993 года.

Организация располагает всеми действующими в Российской Федерации лицензиями, предоставляет клиентам свыше 100 видов профессиональных банковских услуг, ориентированных как на юридических, так и на частных лиц.

По состоянию на 2017 год частными клиентами АК БАРС Банка являются свыше 3 100 000 человек. В России есть 8 крупных филиалов, 163 отделения, 58 операционных офисов и 25 операционных касс. Благодаря этому у желающих воспользоваться услугами компании не возникнет труда сделать это.

Из всех услуг кредиты в АК БАРС Банке пользуются наибольшей популярностью. Разберемся подробнее, какие кредитные программы доступны клиентам.

Потребительское кредитование

Оформить онлайн заявку на кредит в АК БАРС Банке можно по многочисленным программам потребительского кредитования. Здесь есть как обычные предложения, так и специализированные, ориентированные на льготных клиентов и пенсионеров.

Оформлять кредит можно как без залога и поручительства, так и с предоставлением обеспечения в виде имущества и поручительства третьих лиц. Большой выбор условий кредитования позволяет подобрать выгодное кредитное предложение в соответствии с потребностями и финансовыми возможностями.

Стандартный потребительский кредит без обеспечения в этом банке доступен для получения на таких условиях:

• сумма к получению – от 10 000 до 500 000 рублей;
• срок предоставления кредита – от 12 до 60 месяцев;
• минимальная ставка в рублях – 23% годовых;
• минимальная ставка в валюте – 19% годовых.

Рублевые лимиты доступны в валютном эквиваленте по курсу ЦБ РФ, актуальному на дату оформления займа. Процентные ставки указаны для срока кредитования от 12 до 36 месяцев.

Если срок больше вплоть до 60 месяцев, ставка в рублях будет устанавливаться от 24%, а в валюте – от 22% в год. При поручительстве от двух физических лиц либо при предоставлении залога с хорошей ликвидностью устанавливаются такие условия:

• доступная сумма – от 30 000 до 3 000 000 рублей;
• срок кредитования – от 12 до 60 месяцев включительно;
• процентная ставка – на 2 пункта ниже от стандартной.

В качестве обеспечения по кредиту может выступать поручительство платежеспособных физических лиц в количестве от одного до двух человек.

Также подойдет гарантия юридического лица, залог недвижимости, транспортного средства либо иного имущества с высокой ликвидностью. При получении суммы в размере от 500 000 рублей потребуется оформить договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности клиента.

Перечень требований к клиенту

Конкретные требования к заемщику зависят от того, по какой кредитной программе он хочет подать онлайн заявку на кредит в АК БАРС Банке. Основные условия кредитования можно представить следующим образом:

1. гражданство Российской Федерации;
2. регистрация на территории России;
3. наличие официального дохода;
4. наличие официального трудоустройства;
5. трудовой стаж на текущем месте – от 6 месяцев;
6. возраст – от 21 года до 65 лет с учетом погашения.

Некоторые программы кредитования не требуют наличия дохода и трудоустройства. Платежеспособность клиента может оцениваться банком разными способами – помимо личного официального дохода, банк может рассмотреть еще и семейный доход совокупно с супругом или супругой, но только по желанию клиента.

Кредит под залог недвижимости

У вас в распоряжении есть объект недвижимости с высокой ликвидностью? Тогда вы имеет возможность взять займ на максимально выгодных условиях, предоставив банку обеспечение в виде собственной недвижимости.

Наличие залога позволяет рассчитывать на ссуду в размере от 100 000 до 3 000 000 рублей, для индивидуальных предпринимателей – до 500 000 рублей. Срок погашения задолженности устанавливается в диапазоне от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка без страховки начинается от 18% в рублях и от 16% в валюте.

На роль обеспечения по этому кредиту подойдет коммерческая и жилая недвижимость, а также земельные участки, размещенные в пределах населенного пункта либо неподалеку от него.

Банк позволяет заменить объект залога после оформления кредитного договора, но для этого потребуется заплатить 2% от размера ссуды.

Кредит для зарплатных клиентов

Частные лица, имеющие зарплатную карту АК БАРС Банка и получающие на нее заработную плату последние 3 месяца (не менее одного зачисления за этот период) могут оформить ссуду на специальных условиях.

Доступна сумма от 30 000 до 1 000 000 рублей без обеспечения либо под поручительство одного лица, и до 3 000 000 рублей при поручительстве от двух лиц либо с высоколиквидным залогом. Индивидуальным предпринимателям и учредителям ООО к получению доступно всего 500 000 рублей.

Процентная ставка зависит от срока погашения – до 12 месяцев ставка 14,5% в год, от 12 до 36 месяцев – 16,5% годовых, а от 36 до 60 месяцев – 18,5% годовых.

Добровольное оформление страхового договора снижает процентную ставку на два пункта от стандартной. Размер страховой премии уже заключен в теле кредита, что надо учитывать при оформлении такого займа.

Программа «АК БАРС – 100+»

Специальное предложение для сотрудников, работающих в фирмах-партнерах банка. К получению доступна сумма от 50 000 до 1 000 000 рублей либо эквивалентная сумма в иностранной валюте. Срок кредитования варьируется от 12 до 60 месяцев. Процентная ставка индивидуальная и зависит от срока оформления займа:

• от 12 до 36 месяцев – минимальная от 16,9% до 17,4% годовых;
• от 36 до 60 месяцев – минимальная от 17,9% до 18,4% годовых.

Страхование по программе — добровольное, обеспечение в виде залога и поручительства третьих лиц не нужно. В обязательном порядке потребуется предоставить справку для подтверждения доходов по форме 2-НДФЛ.

Если вы не знаете, находится ли ваша компания в списке партнеров банка, узнать это можно на сайте АК БАРС Банка.

Программа «АК БАРС – 500+»

Расширенная программа для сотрудников фирм-партнеров, условия кредитования по которой зависят от наличия страховки. Без страхования доступна сумма от 50 000 до 1 000 000 рублей с минимальной процентной ставкой от 14% до 16,5%.

Со страхованием можно оформить аналогичную сумму, но с минимальной ставкой от 12% до 14,8% годовых. Суммы указаны без учета страховой премии, которая входит в тело займа.

В обоих случаях срок предоставления кредита составляет от 3 до 60 месяцев. Для одобрения займа понадобится подтвердить доход.

Программа «АК БАРС-Пенсионный»

Воспользоваться этим предложением могут физические лица, которые получают официальные пенсионные выплаты, причем не только по возрасту, но еще и по инвалидности, за выслугу лет.

Единственный вид пенсии, который не является веской причиной для такого кредита – пенсия по потере кормильца, если она является единственной. Без предоставления обеспечения пенсионерам доступны следующие условия кредитования:

• минимальная сумма – 30 000 рублей;
• максимальная сумма – 50 000 рублей;
• минимальная ставка – от 18,5% до 21,5%.

Поручительство либо ликвидный залог увеличивают возможную сумму до 200 000 рублей и уменьшают минимальную ставку до 16,5% годовых. Оформление страховки делает займ еще более выгодным – ставка уменьшается на два процентных пункта, а индивидуальные предприниматели могут взять до 500 000 рублей.

Программа «АК БАРС-Престиж»

Эксклюзивное предложение, доступное для работников компаний, аккредитованных АК БАРС Банком. Клиенты из этой категории могут подать онлайн заявку на кредит в АК БАРС Банке как с обеспечением, так и без оного.

Без обеспечения и под поручительство одного лица можно оформить ссуду от 50 000 до 1 000 000 рублей со ставкой от 21,5% в год. Индивидуальным предпринимателям и учредителям бизнеса доступно до 500 00 рублей.

В случае обеспечения займа высоколиквидным залогом либо поручительством двух физических лиц можно получить деньги в размере от 100 000 до 3 000 000 рублей с процентной ставкой, которая на два пункта ниже по сравнению со стандартными условиями. Оформление страховки снижает ставку по займу еще на один процент.

Кредит «Льготный»

Получение этого займа доступно для сотрудников бюджетной сферы, страховых компаний, аккредитованных банком, а также для клиентов негосударственных пенсионных фондов. Без обеспечения и под поручительство одного лица можно взять от 30 000 до 500 000 рублей либо эквивалентом в валюте с минимальной ставкой от 21% до 22% годовых. Со страховкой ставка уменьшается на два процентных пункта. Поручительство двух лиц либо обеспечение ссуды залогом позволяет оформить до 3 000 000 рублей со ставкой от 19% годовых.

Автомобильное кредитование

С целью приобретения автомобиля можно подать онлайн заявку на кредит в АК БАРС Банке по программам:

• АК БАРС – Максимум. По этой программе можно получить деньги на покупку как нового, так и уже бывшего в употреблении автомобиля. Минимальный размер ссуды – 50 000 рублей. Размер первого взноса может колебаться от 15% до 70%. Процентная ставка от 18,5% до 22,5%, без КАСКО ставка будет выше на целых три пункта. На погашение задолженности банк отводит заемщику от 12 до 60 месяцев.
• АК БАРС – Льготный. Данный кредит предоставляется на тех же условиях, что и предыдущий, но при этом процентная ставка будет варьироваться от 18% до 21% годовых. Максимальная сумма со страховкой – 3 000 000 рублей, но на практике она будет зависеть от того, какую оценку заемщик получит от банка.

Добровольное страхование здоровья, жизни и трудоспособности уменьшает ставку по кредиту на один пункт.

Ипотечное кредитование

Желающие приобрести недвижимость могут подать онлайн заявку на кредит в АК БАРС Банке по программам:

• Перспектива. Ставка по займу – от 10,4% годовых. Ипотека выдается на жилье в стадии строительства.
• Перспектива плюс. Кредит, который дается на покупку строящегося жилья со ставкой 13,1% годовых. Отличие от стандартной программы в том, что ссуда дается под залог имеющейся недвижимости.
• Мегаполис. Ипотека на покупку уже готового для проживания жилья. Процентная ставка от 11% в год.
• Комфорт. Кредит на земельный участок либо готовое жилье под процентную ставку от 13,1% годовых.
• АК БАРС – Бизнес. Единственная программа, срок кредитования в рамках которой составляет 10 лет в отличие от 25 лет для всех остальных предложений. Деньги даются на покупку нежилой недвижимости.

Минимальная сумма ипотеки по всем представленным программам, за исключением «АК БАРС – Бизнес», составляет 300 000 рублей, тогда как максимальная зависит от того, как банк оценит платежеспособность заемщика.

На покупку коммерческой недвижимости можно получить ипотеку в размере от 500 000 до 10 000 000 рублей. Размер первоначального взноса по ипотечному кредиту может варьироваться от 20% до 70%.

Можно оформить онлайн заявку на кредит в АК БАРС Банке для рефинансирования действующей ипотеки в другом банке. Такой займ предоставляется под процентную ставку 16% годовых со сроком погашения задолженности вплоть до 25 лет. Доступная для получения сумма – от 300 000 рублей. Верхний предел зависит от платежеспособности клиента.

Наличие материнского капитала станет хорошим бонусом к ипотечному кредиту. Банк предлагает программу «Материнский капитал», которая представляет собой краткосрочное кредитование на покупку жилья.

Срок, отводящийся на погашение займа – 6 месяцев. Размер ссуды – от 100 000 до 453 000 рублей. Ставка 17% в год.

Какие документы потребуются?

Для оформления займа недостаточно просто подать онлайн заявку на кредит в АК БАРС Банке. После одобрения ссуды клиенту понадобится посетить отделение банка, взяв с собой необходимые для оформления документы:

• заявление, заполненное по образцу;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• СНИЛС;
• справка, доказывающая наличие дохода;
• справка из негосударственного пенсионного фонда.

По некоторым программам кредитования могут потребоваться не все представленные документы. По своему усмотрению банк имеет право потребовать от заемщика дополнительные бумаги для оформления ссуды.

Методы погашения кредита

Чтобы избежать проблем с погашением кредита, необходимо вносить ежемесячные платежи заблаговременно – как минимум за 3-5 дней до наступления даты в соответствии с индивидуальным графиком.

Это связано с тем, что при зачислении средств через различные системы и сервисы время перевода может отличаться от того, что указано по умолчанию. Заблаговременное перечисление средств – гарантия того, что вы избежите просрочки.

Проблем с внесением ежемесячных платежей у клиентов АК БАРС Банка нет благодаря ассортименту способов:

• Интернет-банкинг. В личном кабинете на официальном сайте банка расположена онлайн-кнопка, одного нажатия на которую достаточно для перечисления средств с вашего карточного счета на кредитный. При переводе между своими счетами комиссия не взимается, а деньги зачисляются в считанные минуты.
• Мобильное приложение. Программа АК БАРС Online доступна для всех современных смартфонов, имеет тот же функционал, что и интернет-банк. Условия и скорость зачисления средств остаются такими же.
• Приложение «БанкОк». Клиентам компании доступно еще одно удобное и простое приложение, которое позволяет моментально и без комиссии перечислять деньги с карты, открытой в АК БАРС Банке. В случае перевода со сторонних банковских карт размер комиссии будет варьироваться от 1% до 2% от суммы.
• Банкоматы. Банк располагает собственной развитой сетью банкоматов и терминалов самообслуживания. В них можно пополнить кредитный счет с банковской карты либо наличными моментально и бесплатно.
• Отделения банка. Удобный способ, доступный жителям городов, в которых есть отделения АК БАРС Банка – достаточно прийти в офис с паспортом и обратиться в кассу. Деньги зачисляются без комиссии и сразу.
• Информационные киоски. Банк работает с терминалами моделей «Инфомат» и «NCR». В каждом из них можно внести ежемесячный платеж наличными деньгами или с банковской карты без комиссионных.
• Салоны «Евросеть». Срок зачисления средств через салоны этой компании варьируется от 1 до 3 рабочих дней. Размер комиссионного сбора составляет 1% от внесенного платежа, но не меньше, чем 50 рублей.
• Терминалы «Элекснет». В таких городах, как Рязань, Ростов-на-Дону, Выборг, Армавир, Сочи, Рязань и в ряде других городов комиссия за перевод не взимается. В остальных она взимается согласно тарифам.

Клиенты АК БАРС Банка могут воспользоваться услугой досрочного погашения без комиссии и моратория. При наличии свободных денег можно частично либо окончательно рассчитаться с банком по обязательствам.

Для полного погашения кредита в АК БАРС Банке надо обратиться в отделение банка и узнать у кредитного менеджера сумму, требуемую для окончательного расчета по договору.

При частичном погашении условия кредитования изменяются в пользу заемщика – уменьшается либо размер ежемесячного платежа, либо срок кредитования, а с ним и переплата.