Бесспорно, кредит под залог земельного участка пользуется большой популярностью среди населения РФ. Это хороший способ получить достаточно крупную денежную сумму под маленький процент. Такие выгодные условия становятся доступными благодаря тому, что земельный участок становится хорошим обеспечением займа, риски банковской организации уменьшаются, и он идет на снижение процентной ставки. Если вы хотите получить крупные деньги, вам стоит узнать о том, каким образом и где можно взять кредит под залог земельного участка.
Содержание
Каких целей можно достигнуть?
Клиенты могут получить целевую или нецелевую ссуду под залог ликвидного участка земли. Возможные цели:
- покупка участков земли с целью возведения коттеджа, дачи и других построек;
- строительство либо ремонт квартиры, частного дома, гаража или хозпостроек;
- основание либо развитие такой деятельности, как садоводство и фермерство;
- покупка крупных товаров и услуг, а также другие цели простого потребления.
Из-за того, что территории земли обладают меньшей ликвидностью по сравнению с квартирами и частными домами, под залог такой недвижимости можно получить меньшую сумму. Если под залог квартиры можно взять до 80% ее стоимости, то за землю – всего лишь до 70% от рыночной цены, иногда даже меньше – не выше 25%.
Факторы, влияющие на ликвидность
Ликвидность земли – главный параметр, от которого зависит максимальная сумма выдаваемого кредита. Она зависит от таких факторов, как особенности местоположения участка и его популярности, уровень обеспечения подъездными путями и необходимыми коммуникациями, а также перспективы развития этой и прилежащей территорий. Так, участки, расположенные у побережья моря или другого водоема, имеют большую ликвидность по сравнению с удаленными от рек, озер и морей территории. Залоговая стоимость земельного участка может быть определена экспертом фирмы, аккредитованной банком. Она не может быть ниже кадастровой стоимости.
Какой именно участок можно заложить?
Чтобы была возможность получить кредит под залог земельного участка в банке, необходимо предоставить в качестве обеспечения землю, которая соответствует определенным требованиям. Ознакомьтесь с ними ниже:
- Объект должен размещаться в месте расположения центрального офиса банка или его филиала.
- Участок не может находиться на охраняемых и заповедных территориях, в зонах отчуждения.
- К территории должен быть обеспечен подъездный путь для круглогодичного удобного проезда.
- Заемщик располагает правом собственности на участок, который он хочет сделать обеспечением.
Для обеспечения подходят территории, которые предназначаются для жилищного и дачного строительства, а также территории для личного хозяйства, занятий садоводством и огородничеством. Долевые владельцы могут закладывать только ту долю, которая принадлежит лично им.
В качестве залога могут выступать и земли сельскохозяйственного назначения. Для этого заемщик должен иметь документ, который подтверждает владение участком. Также требуется согласие собственников соседних участков. Чем больше площадь земли, тем выше шанс на одобрение заявки банком. Небольшие участки такого назначения пользуются востребованностью только при высокой ликвидности и довольно высокой стоимости.
Порядок получения ссуды под залог
С целью взять кредит под залог земельного участка потребуется пройти несколько последовательных этапов:
- Обратиться в банк лично либо позвонить в него по телефону для подачи заявки (можно онлайн).
- Заполнить анкету по предложенному образцу, приложить к ней пакет требуемых документов и бумаг.
- Передать анкету с пакетом документов сотруднику банка для последующего рассмотрения заявки.
- Подождать, пока служба безопасности компании рассмотрит заявку и примет по нему свое решение.
- Если запрос был одобрен – посетить офис банка, подписать кредитный договор и прочие документы.
- Перейти в кассу и получить деньги (если был выбран способ получения займовых средств наличными).
На подачу заявки уйдет пару минут, тогда как срок рассмотрения зависит от банка. Обычно не более 10 суток.
Какие именно нужны документы?
Заемщику к заявлению-анкете понадобится приложить паспорт гражданина РФ, еще один документ, который подтверждает личность, а также документы на залоговое имущество. В большинстве банков могут потребовать документы для подтверждения официального трудоустройства и наличия официального дохода. Заработок можно доказать справкой 2-НДФЛ либо справкой по форме банка, а доход – ксерокопией трудовой книжки.
Отдельно стоит рассмотреть перечень документов, которые касаются того участка, который будет залогом:
- Правоустанавливающие документы. Это может быть договор купли-продажи, мены, дарения, обмена или передачи, свидетельство о регистрации права собственности, о праве на наследство или справка ЖСК.
- Кадастровый и технический паспорта. Подойдет выписка из технического паспорта и справка о технических характеристиках участка.
- Выписка из ЕГРП. Она должна быть новой – не более 30 дней до момента в предоставления в банк.
Если землей владеют несколько человек, потребуется предоставить письменное согласие всех владельцев. Окончательный состав пакета документов определяет банк, поэтому могут потребоваться прочие бумаги помимо названных, с которыми можно взять кредит под залог земли.
В какую организацию стоит обратиться?
Решили взять кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов? В России есть множество банков, которые охотно принимают землю в качестве обеспечения. Вот лишь некоторых из таких компаний:
- Россельхозбанк. Доступно несколько кредитных программ, в рамках которых можно получить ссуду вплоть до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет (25 лет в случае ипотеки) под процент от 12,9% до 22% в год.
- Сбербанк. Есть потребительский кредит до 10 000 000 рублей на срок до 7 лет со ставкой от 14,5% годовых.
- Банк Москвы. Можно взять займ на строительство жилого дома под залог земли. Минимальная сумма — 170 000 рублей, максимальный срок погашения задолженности от 3 до 30 лет, ставка – от 10,65% в год.
- Агропромкредит. Еще один банк, позволяющий заложить землю для потребительского кредита на срок вплоть до 7 месяцев. Максимальная сумма – не более 70% от цены объекта. Ставка – от 15% до 17% в год.
- Татфондбанк. Выдает потребительские займы (от 300 000 до 10 000 000 рублей на срок от 3 до 10 лет). Процентная ставка по кредиту рассчитывается индивидуально, и начинается от значения в 15,75% в год.
- ДельтаКредит. Банк, который специализируется на ипотеке. Выдает ссуды на строительство своего дома на срок до 25 месяцев включительно. Процентная ставка рассчитывается индивидуально – от 12,5% в год.
Также можно заложить землю и в других многочисленных банках – Акбарс, УниФин, Зенит и многие другие. Вы можете ознакомиться со списком на нашем сайте, после чего выбрать наиболее выгодное решение и оформить заявку на получение ссуды.
Начните уже сейчас, чтобы приблизиться к реализации своей финансовой цели!
