Какие банки дают кредит под залог автомобиля

Ни для кого не секрет, что банки гораздо охотнее выносят положительные решения по кредиту под залог авто или недвижимости, чем по займам без обеспечения.

Если вам регулярно отказывают в выдаче денег без залога, но при этом в собственности есть автомобиль, которым вы не так активно пользуетесь, можно предоставить его банку в качестве обеспечения по займу.

Сегодня кредит под залог автомобиля можно получить во многих банках России, однако и в этом деле есть определенные нюансы, с которыми стоит разобраться. В каких организациях можно рассчитывать на то, что вам одобрят кредит и что нужно знать об этом этом продукте?

Преимущества кредитов под залог машины

Предоставление обеспечения по займу открывает перед заемщикам следующие преимущества таких кредитов:

• сниженные требования к получателю – займ получить легче;
• возможность получить большую сумму – вплоть до 5 000 000 рублей;
• гибкие сроки предоставления займа – обычно от 1 года до 5-7 лет;
• адекватная процентная ставка – от 12% до 20% годовых в рублях;
• возможность вместо автомобиля предоставить в залог паспорт машины.

Многие люди опасаются, что при возникновении проблем с выплатой кредита можно лишиться автомобиля.

На практике такие ситуации случаются редко, и только при полном отказе заемщика расплачиваться по долгам.

Многие банки готовы пойти навстречу клиентам, которые оказались в сложном финансовом положении. Есть программы рефинансирования, реструктуризации, кредитные каникулы и прочие. Автомобиль останется вашим!

С какими требованиями можно столкнуться?

Чтобы получить одобрение на кредит под залог машины, необходимо соответствовать требованиям банка. Как правило, у отдельных банков свои видения насчет того, каким должен быть заемщик, но основные выглядят так:

• обязательное наличие гражданства Российской Федерации;
• временная либо постоянная регистрация на территории РФ;
• возраст – от 21 до 65 лет на момент погашения задолженности;
• суммарный стаж работы на текущем месте – от 6 месяцев.

Некоторые банки предъявляют расширенный перечень требований, тогда как другие наоборот, не смотрят на наличие дохода и официального трудоустройства.

Наличие залога заметно снижает планку требований банков, и получить кредит под залог авто в таком случает становится значительно проще, времени уходит тоже меньше.

Какие документы нужны для оформления?

Потребительский кредит под залог автомобиля потребует предоставления определенного перечня документов:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• правоустанавливающие документы на авто;
• документ о регистрации машины;
• сервисная книжка транспортного средства;
• дополнительный комплект ключей (не всегда).

Перед подачей заявки на кредит под залог транспортного средства следует убедиться, что у вас в наличии есть все документы. Это ускорит процесс получения займа, и вы сможете уложиться в период действия одобрения.

Перечень требований к залоговому авто

Хотите взять кредит наличными под залог автомобиля? Убедитесь, что ваш транспорт подходит под требования:

1. исправное техническое состояние;
2. отсутствие разного рода обременений;
3. приемлемый возраст – не старше 10 лет.

Большинство банков одобряют ссуду под залог транспортных средств, которые относятся к категории B. Это связано с тем, что реализовать такие автомобили легче всего, так как они пользуются повышенным спросом.

В каких банках можно оформить такой займ?

Кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах можно получить не в каждом банке России, хоть их число постепенно расширяется. На сегодняшний день особенно примечательными являются такие программы:

• Сбербанк. При необходимости можно взять кредит под залог авто в Сбербанке на сумму до 80% от цены транспортного средства, но не больше 5 000 000 рублей. В рублях процентная ставка начинается от 14,5% годовых, в иностранной валюте – от 11,5%. Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет включительно.
• Восточный Экспресс Банк. Банк предлагает специальную программу, в рамках которой клиенты от 21 до 76 лет могут оформить займ под залог имеющегося автомобиля. Сумма кредитования – от 100 000 до 1 000 000 рублей, срок погашения задолженности – от 1 до 5 лет. Процентная ставка от 19% до 32% в год. Подтверждение дохода не требуется, но предъявляется требование к трудовому стажу – от 3 месяцев.
• Уральский Банк Реконструкции и Развития. Здесь можно оформить займ в размере от 250 000 рублей. Срок предоставления денег – от 1 до 5 лет. Процентная ставка не самая низкая – от 20% годовых – но при быстром погашении займа переплата останется на приемлемом уровне. Есть возможность досрочного погашения – как частичного, так и окончательного, причем без штрафов и дополнительных расходов.
• Кредит Европа Банк. Здесь можно получить займ под залог машины с плохой кредитной историей на срок до 4 лет. Максимальная сумма, доступная для оформления – 1 000 000 рублей либо в долларовом эквиваленте. Минимальная процентная ставка по займу – 17,5% в год. Возраст авто – не более 10 лет
• Локо-Банк. Под залог автомобиля в собственности в этой организации можно получить сумму вплоть до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Клиентов привлекает небольшая процентная ставка – начинается она от 12,9% в год и во многом зависит от состояния залога. Возможно досрочное погашение без штрафов.
• Совкомбанк. Клиенты, которые имеют личное авто, могут оформить кредит в банке под залог автомобиля на сумму от 150 000 до 1 000 000 рублей на совершенно любые цели. Залоговый транспорт должен быть не старше 19 лет, техническое состояние – исправное. Автомобиль не должен находиться в залоге.
• Банк Первомайский. В этой компании можно оформить займ под залог автомобиля на сумму от 500 000 рублей с процентной ставкой от 14,5% в год. Заявка рассматривается всего за 1 рабочий день, поэтому есть большая вероятность получения наличных уже в день обращения. Оценка залога здесь бесплатная.

Если деньги нужны срочно, можно прибегнуть к услугам автоломбарда. Наиболее распространенным считается Национальный кредит.

В этой организации можно взять займ под залог машины, а вернее, под залог ПТС на сумму до 6 000 000 рублей с процентной ставкой от 3,5% за один месяц.

Этот вариант оптимален для клиентов, у которых плохая кредитная история. Одобрение по заявке выдается за 20 минут, а деньги – в течении одного часа.

Внимательно ознакомьтесь не только с условиями, но и отзывами о той кредитной программе, которую вы хотите выбрать. Также оцените свои финансовые возможности и рассчитайте комфортные условия погашения долга на кредитном калькуляторе – его можно легко найти на официальном сайте любого банка.

Только после этого стоит оформлять кредит под залог автомобиля, чтобы не возникло проблем с погашением.