Правильное и постоянно развитие бизнеса имеет ничуть не меньшее значение, чем его грамотный старт. Многие предприниматели и бизнесмены, в особенности начинающие, не имеют свободных средств для приобретения нового оборудования, техники и других товаров, которые способны повысить прибыли от бизнеса.
Оптимальным решением этой проблемы становится кредит на развитие бизнеса для ИП или ООО. Все больше банков начинают кредитовать бизнесменов и предпринимателей, которые открывают новое дело или имеют желание развивать уже действующий бизнес.
Предлагаем вам ознакомиться с предложениями банков более подробно, а также понять, где и как можно взять кредит на развитие бизнеса с нуля, чтобы влиться в ряды успешных бизнесменов.
Содержание
Что потребуется для получения займа?
Каждый банк предъявляет к заемщику и пакету документов свои требования, однако есть возможность указать стандартный комплект документации, необходимой для оформления кредита. В пакет документов входят:
- паспорт гражданина РФ заемщика;
- свидетельство ИНН;
- лист записи ЕГРИП;
- бизнес-план по требованию банка;
- правоустанавливающие документы на залоговое имущество;
- налоговая декларация при наличии;
- учредительные документы – для уже действующего бизнеса.
Также могут потребоваться и другие документы по усмотрению организации. Ознакомиться с полным списком документации, которая может потребоваться для оформления займа, можно на официальном сайте банка.
Как повысить шансы на одобрение?
Получить деньги от банка не так просто даже в случае оформления потребительского кредитования, в котором нет больших сумм. Бизнес-займ гораздо серьезнее обычного нецелевого, так как отличается большой суммой – зачастую в десятки раз по сравнению с потребительскими кредитами.
Несмотря на некоторые сложности в деле получения ссуды для раскрутки своего дела, получить одобрение вполне реально. Вот что для этого желательно:
- Отсутствие открытых кредитов. Высокая кредитная нагрузка на клиенте может оттолкнуть банк, который особо трепетно относится к своему капиталу. Логика проста – если на заемщике уже висит займ, и даже не один, возможно, еще один кредит усугубит финансовое положение, что непременно отразится на платежеспособности заемщика. Вот почему отсутствие действующих кредитов будет вам только на руку.
- Поручитель или поручители. Чтобы убедить банк в том, что вы сможете расплатиться с кредитом, можно пригласить одного или несколько – обычно до трех включительно – поручителей, которые в случае чего погасят задолженность перед банком вместо вас. Важно, чтобы поручители не имели открытых кредитов, а также отличались хорошей кредитной историей, наличием официального трудоустройства и дохода.
- Убедительный бизнес-план. Важный пункт для тех, кто хочет взять кредит на развитие бизнеса для ООО с нуля, а также для раскрутки индивидуального предпринимательства. Важно предоставить банку хороший и жизнеспособный бизнес-план, в котором учтены не только нюансы финансовой стороны, но и риски. Если банк сочтет предоставленный бизнес-план неперспективным либо малоприбыльным, вероятность отказа будет очень высокой. Важно не только показать план, но и как можно выгоднее его представить.
- Высоколиквидный залог. Лучшим обеспечением по кредиту станет недвижимость, рыночная стоимость которой соизмерима с размером ссуды. В большинстве случаев можно рассчитывать на кредит под залог, размер которого не превышает 75-90% рыночной стоимости заложенного имущества. Также в качестве обеспечения может выступать оборудование и транспортные средства, но недвижимость будет лучше.
- Справка, подтверждающая доход. Официально работающие предприниматели могут предоставить банку справку о наличии стабильного дохода. Лучшим форматом подтверждения является справка 2-НДФЛ. В некоторых организациях принимают справки по форме банка, однако условия при этом не так хороши.
Помимо представленных выше критериев, банки перед выдачей кредита часто обращают внимание на семейное положение заемщика – считается, что семейный человек более ответственно подойдет к выплате кредита, к тому же нередко учитывается доход супруга.
В перечень информации, которую банк собирает о клиенте, входит еще и наличие стационарного телефона, сведения из кредитной истории, размер ежемесячных расходов и прочее.
Что делать, если ссуду не выдают?
Не всем желающим взять кредит на развитие бизнеса удается получить одобрение банка с первого раза. Можно так и не дождаться заветного приглашения в отделение для дальнейшего оформления ссуды.
Что делать в таком случае? Есть несколько вариантов решения проблемы, а также альтернативных способов получить средства:
- Проверка кредитной истории. Если раньше вы уже брали кредиты, и по ним есть просроченные платежи, скорее всего причина отказа банком заключается именно в плохой статистике. В таком случае нужно заняться ее улучшением – взять мелкий кредит и вовремя его выплатить, и так до улучшения истории.
- Обращение в нужные инстанции. Можно посетить городской Центр развития предпринимательства или схожие по предназначению организации, чтобы получит поддержку в плане финансирования бизнеса.
- Выбор альтернативных источников. Взять кредит на развитие бизнеса для ООО можно как у частного инвестора, так и в кредитном кооперативе. Чтобы вызвать доверие инвестора и убедить его в том, что стоит профинансировать ваш проект, следует грамотно презентовать свой перспективный бизнес-план.
Решить проблему с отказом банков можно и путем обращения к кредитному брокеру. За небольшой процент от суммы займа специалисты подберут для вас выгодные кредитные предложения и убедят банк предоставить вам займ на нужную сумму. Вероятность получения ссуды в таком случае растет, но за услуги потребуется заплатить.
В каких банках можно взять ссуду?
Мы подошли к главному – уже известно, как взять кредит на развитие бизнеса с максимальными шансами на успех, но неизвестно, куда именно обращаться. Не все банки кредитуют бизнесменов, однако со временем число лояльных к предпринимателям банков постепенно увеличивается. Вот лишь часть интересных предложений:
- «МСП-Универсальный» от Банк Интеза. Предлагается оформить займ в размере от 5 000 000 рублей под ставку от 9,6% до 10,6% годовых на срок от 1 до 10 лет. Требуется материальное обеспечение займа.
- «МСП-Инвестиции» от Зенит банка. По этой программе можно взять от 10 000 000 до 150 000 000 рублей на срок до 3 лет с процентной ставкой от 9,6%. Выдается под залог недвижимости, оборудования.
- «Льготное кредитование» от банка Возрождение. Бизнесмен может получить от 10 000 000 до 1 000 000 000 рублей на срок до 3 лет с процентной ставкой, которая начинается всего от 9,6% в год.
- «Модернизация существующего производства» от банка Центр-инвест. В рамках предложения можно оформить займ под залог имущества на сумму от 5 000 000 рублей на срок до 7 лет под 12,5% и выше.
- «Молодежный бизнес» от банка Центр-инвест. Займ для начинающих молодых предпринимателей, который выдается под фиксированные 12% годовых. Сумма от 50 000 до 300 000 рублей на 3 года.
- «На уплату налогов» от банка Центр-инвест. Специальное кредитное предложение, в рамках которого можно получить от 50 000 рублей для уплаты налогов с процентной ставкой 9% на срок до 2 месяцев. У этого банка есть аналогичное по условиям предложение, но уже на оплату таможенных платежей.
- «Рефинансирование бизнес-кредита» от Банк Интеза. Программа для лиц, которые имеют желание снизить кредитную нагрузку и объединить несколько задолженностей в одну с более выгодными условиями погашения. Предлагается займ на сумму от 3 000 000 рублей с процентной ставкой от 12%. Срок погашения задолженности – от 1 до 10 лет. Требуется предоставить материальное обеспечение.
- «Инвестиционный» от Росбанка. Здесь можно взять ссуду в размере от 1 000 000 до 100 000 000 рублей на срок до 7 лет. Процентная ставка по такому кредиту варьируется от 12,22% до 16,49% годовых.
Конечно, это не все предложения, в рамках которых можно оформить кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля, а также получить ссуду для ООО.
У нас на сайте вы найдете объективный рейтинг, в котором приведены не только лучшие кредитные программы, но и указаны их условия. Выберите подходящее вам предложение!
