Многие люди, которые имеют большое желание и потенциал касательно развития малого бизнеса, сталкиваются с проблемой его финансирования. Единственным выходом в большинстве случаев становится получение ссуды на раскрутку дела в банке под определенный процент. Как и где именно получить кредит для малого бизнеса, что для этого потребуется, и какие подводные камни можно обнаружить в этом вопросе? Разберемся в этом.
Содержание
Варианты кредитования бизнеса
Рынок кредитования малого бизнеса отличается обилием программ как для физических, так и юридических лиц. Ниже представлены основные варианты кредитования:
- Потребительский займ. Очень распространенный среди банков тип, благодаря которому бизнесмен может получить ссуду не только как официальный представитель собственного бизнеса, но и как физическое лицо. Такой способ позволяет получить деньги с гораздо меньшей бумажной волокитой.
- Экспресс-кредит. Не самый лучший, однако жизнеспособный вариант. Если срочно нужна небольшая сумма денег, которую планируется быстро погасить, можно взять экспресс-займ. Недостаток этого способа заключается в высокой процентной ставке. Чтобы снизить переплату, надо взять деньги с большим месячным платежом за счет уменьшения срока погашения. В таком случае будет выгоднее.
- Займ на пополнение оборотных средств. Такая ссуда является целевой и предполагает направление полученных от банка средств к поставщику для приобретения товара. Такой тип кредитования часто используется предпринимателями во время открытия очередной торговой точки, либо в процессе формирования нового удаленного склада, расширения предлагаемого ассортимента продукции.
- Проектное финансирование. Чтобы получить такую финансовую поддержку от банка, потребуется предоставить ему убедительный бизнес-план. Средства выделяются обычно на покупку дорогого оборудования (в том числе в лизинг), а также на работы по расширению текущего производства.
- Коммерческая ипотека. Хороший вариант для предпринимателей, которые желают приобрести помещения для организации склада, офиса, торговой точки, либо развития их деятельности. Часто процентная ставка устанавливается на высоком уровне, а сроки на такую ипотеку весьма небольшие.
Таким образом, кредит на открытие малого бизнеса с нуля можно получить разными способами. Стоит хорошо сформулировать, для каких именно целей нужны деньги, после рассчитать возможности по погашению займа.
Возможности кредитования малого бизнеса в России появились относительно недавно, но стремительно увеличиваются в масштабах и становятся все более доступными. Так как получение кредитов малыми предпринимателями стимулирует экономику России, многие банки заинтересованы в выдаче таких ссуд.
В каких банках можно взять займ?
На сегодняшний день бесспорными лидерами в кредитовании малого бизнеса различных направлений являются такие банки, как «Сбербанк», «Меткомбанк» и банк «Открытие». Они охотно рассматривают и принимают заявки от начинающих и опытных предпринимателей, если они соответствуют внутренним требованиям организации. Лояльно к малому бизнесу относится и банк ВТБ24, предлагающий крупные суммы под маленькие проценты.
Стоит ознакомиться с предложениями банков подробнее, прежде чем взять кредит на развитие малого бизнеса:
- Альфа-Банк. Здесь реально взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля на лояльных условиях – займ до 6 000 000 рублей под процент от 15% в год. Комиссия за оформление ссуды – 2%. Этот банк не требует предоставления залога, при этом срок погашения достигает 36 месяцев.
- Банк Открытие. Эта организация специализируется как раз на поддержке малого бизнеса в России. Можно получить ссуду как под ликвидный залог, так и без обеспечения. В рамках основной программы предоставляются займы на срок от 24 месяцев и на сумму до 3 000 000 рублей. В этой организации идет индивидуальный подсчет графиков погашения, поэтому можно подобрать удобный размер платежа.
- Меткомбанк. Здесь можно получить крупный займ вплоть до 25 000 000 рублей под 10% годовых на срок до 36 месяцев включительно. Для получения такого займа требуется поручительство и обеспечение.
- Восточный экспресс банк. Банк предлагает условия для молодых бизнесов – можно взять ссуду в размере до 500 000 рублей по двум документам. Срок погашения – от 3 до 48 месяцев. Такой займ отличается плавающей процентной ставкой – она начинается от 20,5%, но с залогом снижается.
- Траст-банк. Здесь доступны лояльные условия для малых предпринимателей. Максимальная сумма – 1 000 000 рублей, и такую ссуду можно получить уже в день обращения на срок до 60 месяцев. Для этого потребуется наличие только хорошей кредитной истории именно в этом банке.
Выше представлены банки, которые зачастую требуют предоставление обеспечение. Как взять кредит для малого бизнеса без залога? К счастью, есть и такие организации, которые предъявляют к заемщикам минимум требований. К ним можно отнести тот же Траст-банк, указанный ранее, а также банк Санкт-Петербург и Интеза. Сбербанк также выдает небольшие кредиты для малого бизнеса без залога под ставку в районе 18,5% в год.
Как успешно получить кредит?
Несмотря на то, что крупные банки охотно одобряют кредиты для развития малого и среднего бизнеса, это не значит, что можно просто прийти и получить нужную сумму. Так как сумма займа может начинаться от всего нескольких сотен тысяч до десятков миллионов рублей, банки хотят удостовериться в надежности заемщика.
Чтобы повысить шансы на успешное получение кредита для малого бизнеса, стоит проработать эти моменты:
- Кредитная история. Когда дело касается выдачи займа для развития предпринимательства, банки пристально изучают кредитную историю заемщика. Если в ней есть даже небольшое пятно, шансы на успешное получение займа значительно уменьшаются. Хорошим подспорьем станет доказательство того, что бизнес уже работает не меньше 6 месяцев и приносит прибыль. Это не относится к бизнесу с нуля.
- Обеспечение. Получить большую сумму на выгодных условиях с целью раскрутки предпринимательства без обеспечения невозможно. Залог снижает риски банка, поэтому он и соглашается пойти навстречу. Подойдет обеспечение в виде ликвидной недвижимости либо обеспеченного поручителя. Также залогом может быть ликвидное имущество предпринимателя, в том числе оборудование, товары, транспорт.
- Документы. Если вы хотите взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей, сумма займа будет достаточно маленькой. Нужны большие деньги? В таком случае надо позаботиться о подготовке необходимых документов. У каждого банка свой список бумаг, которые надо предоставить для взятия кредита. Основные – заявление, учредительные документы. Нередко требуется хороший бизнес-план.
Не лишним будет позаботиться и о своем внешнем виде в день посещения отделения банка с целью подачи заявки. Надо создать презентабельный образ – менеджеры многих банков обращают внимание не только на обеспечение и документы заемщика, но и на его внешний вид с поведением. Над этим придется поработать.
Поддержка гарантийных фондов
Если очередной банк отказывает в выдаче кредита для развития малого бизнеса, можно заручиться поддержкой гарантийных фондов. Это организации, которые становятся поручителями по ссуде за определенную плату. Обычно в счет уплаты услуг поручительства входят до 2,5% годовых от взятой в кредит суммы. Обычно взнос платится в гарантийный фонд сразу после заключения кредитного договора. Обратиться в фонд можно как лично, так и пойти другим путем – взять ссуду через банк, который сотрудничает с гарантийными фондами.
В чем особенности получения займа?
В качестве заключения стоит ответить на главный вопрос – как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля? Процедура оформления таких ссуд имеет свои особенности. Так, среднее оформление кредита занимает от 3 до 15 рабочих дней, однако есть банки, в которых заявка рассматривается в день обращения. Среди бумаг, которые банк может потребовать с высокой вероятностью, есть свидетельство о регистрации ИП, а также отчет о финансах предприятия, заверенный в налоговой службе. Также потребуется счет для получения средств ссуды.
Рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями предоставления ссуд для развития предпринимательства на сайте выбранного банка. Особое внимание надо уделить сноскам и мелкому шрифту. То же самое требуется проделать с кредитным договором перед его подписанием. Будьте бдительны и выбирайте выгодные условия!
