Где взять кредит малому бизнесу без залога

Малый бизнес в России в большинстве случаев начинается именно с получения кредита для старта и развития предпринимательства.

Не у каждого начинающего бизнесмена в распоряжении есть сумма для открытия своего дела, из-за чего в банках можно регулярно наблюдать индивидуальных предпринимателей. Зачастую кредиты такого плана выдаются под залог, но не всегда есть возможность предоставить обеспечение займа.

Отсюда уже возникает вопрос о том, как и где оформить кредит малому бизнесу без залога. Благо, число банков, в которых можно получить деньги на создание и развитие малого бизнеса, в России постепенно растет с каждым годом.

Особенности оформления бизнес-кредита

Стоит сразу отметить, что получение кредита на открытие и развитие малого бизнеса без залога – дело не самое простое, особенно если у фирмы нет собственного обеспечения.

В таком случае предпринимателю гораздо проще будет оформить обычный потребительский займ как физическое лицо, и потратить полученные деньги на реализацию бизнес-целей.

Если этот вариант не подходит, можно повысить шансы на одобрение бизнес-займа:

• Пригласить надежных и платежеспособных поручителей. Традиционно поручителями по бизнес-займу становятся учредители организации. В таком случае обеспечением по кредиту малому бизнесу является личное имущество владельцев организации. В сфере предпринимательство принимать риски потерять имущество ради развития бизнеса – распространенная практика, поэтому ничего необычного в такой схеме поручительства нет. Некоторые банки вовсе не требуют приглашения поручителей.
• Подтвердить свою платежеспособность всеми возможными способами. Предприниматели, которые имеют официальный доход, могут подтвердить его в удобной форме. Некоторые банки принимают к рассмотрению выписки с банковского счета и другие косвенные доказательства платежеспособности. В таком деле, как получение кредита бизнесу без залога, стоит попробовать все актуальные способы.
• Улучшить кредитную историю, и, если в ней есть темные пятна, полностью от них избавиться. При выдаче кредитов бизнесу без залога банки тщательно рассматривают кредитную статистику заемщика. Если в ней есть просроченные платежи или прочие негативные моменты, в займе вероятно будет отказано. Улучшить кредитную статистику можно за счет добросовестного погашения небольших кредитов. В некоторых банках и микрофинансовых организациях выдаются особые займы именно для этой цели.
• Предоставить банку тщательно проработанный и перспективный бизнес-план, который сможет убедить банк в том, что ваш бизнес сможет получать прибыль, с которой вы погасите задолженность. Помимо того, что бизнес-план нужно с умом составить, его требуется еще и грамотно презентовать кредитному специалисту. Нередко плохая презентация нивелировала все преимущества хорошего бизнес-плана.

Несмотря на определенные сложности, получить кредит малому бизнесу без залога и поручителей реально. В России банков, готовых пойти на риск выдачи займов для малого бизнеса без обеспечения пока не так много, но их количество постепенно растет.

Это создает благоприятную атмосферу для развития малого бизнеса в стране.

Среди требований, которые банки предъявляют к заемщикам, желающим взять кредит бизнесу без залога, есть:

• Наличие гражданства Российской Федерации и прописка в регионе, где есть выбранный банк.
• Минимальный возраст – 23 года, в некоторых случаях – 21 год, максимальный – от 60 до 65 лет.
• Для действующего малого бизнеса – успешная деятельность на протяжении минимум 6 месяцев.

Это лишь основные требования – в отдельных банках они могут изменяться либо дополняться другими.

Банки, кредитующие малый бизнес без залога

У вас появилось твердое намерение оформить кредит без залога и поручителей для бизнеса, но вы не имеете понятия, где его можно получить?

Мы подготовили список банков, которые кредитуют малый бизнес без залога:

• Промсвязьбанк. Если нужно срочно закупить оборудование, арендовать помещение или решить другие вопросы с предпринимательством, можно получить займ в этом банке в размере от 1 000 000 вплоть до 3 000 000 рублей. Срок, который отводится на погашение задолженности, варьируется от 1 до 5 лет. За предоставление и последующее обслуживание займа нет комиссий, как и на досрочное погашение. В качестве обеспечения может выступать поручительство третьих лиц либо собственников бизнеса. Ставка по бизнес-кредиту рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от благонадежности заемщика.
• ВТБ24. По специальной программе «Коммерсант» в этом банке предприниматель может оформить займ на сумму вплоть до 4 000 000 рублей с процентной ставкой в размере 24,99% годовых на 36 месяцев. Преимущество данного предложения заключается в том, что не нужно приглашать поручителей по займу.
• Райффайзенбанк. В этом банке есть несколько кредитных предложений для бизнеса, но только одно из них не требует предоставления залога. Его преимущество не только в этом, но и в оперативности выдачи — получить деньги на реализацию любых бизнес-целей можно уже на следующий день после заявления. Доступная для получения сумма – от 300 000 до 2 000 000 рублей со сроком кредитования от 4 до 48 месяцев. Требуется поручительство собственников бизнеса. Есть возможность досрочного погашения.
• МДМ. Организация предлагает кредит для собственника бизнеса без залога на сумму до 3 000 000 рублей с процентной ставкой от 28% до 30% годовых. Срок погашения задолженности – 60 месяцев.
• Сбербанк. Один из наиболее востребованных банков России предлагает программу «Доверие» для кредитования малого бизнеса и предпринимательства. Максимальный размер ссуды – 3 000 000 рублей. Срок, отводящийся на погашение задолженности – до 3 лет. Процентная ставка от 17% до 18,5% годовых. Отсутствуют комиссии как за выдачу, так и за последующее обслуживание кредита для предпринимателя.
• Банк Траст. Владельцы как малого, так и среднего бизнеса могут оформить в этой организации кредит как на запуск, так и на раскрутку бизнеса. Максимальная сумма кредитования – 1 000 000 рублей, а срок – 5 лет. Процентная ставка по бизнес-кредиту рассчитывается в каждом случае в индивидуальном порядке.
• Банк УРАЛСИБ. В этом банке можно воспользоваться программой «Бизнес-Овердрафт» и получить на расчетный счет от 300 000 до 17 000 000 рублей в случае недостатка средств для проведения платежей. Процентная ставка по овердрафту начинается от 15,6% годовых, срок погашения – до 12 месяцев. Также в этом банке действует программа «Бизнес-Гарантия», в рамках которой можно получить платежную либо тендерную гарантию в размере от 100 000 до 35 000 000 рублей. Срок погашения задолженности вплоть до 36 месяцев. Размер комиссии за предоставление банковской гарантии составляет 4% от суммы.

Выбирайте условия кредитования, которые кажутся для вас наиболее выгодными. На официальном сайте любого банка вы найдете кредитный калькулятор, при помощи которого можно быстро и удобно рассчитать условия погашения займа, в том числе размер ежемесячного платежа и сумму переплаты по кредиту.

Не теряйте время – подавайте онлайн заявку на получение кредита малому бизнесу без залога, чтобы открыть и развивать собственное дело.