Любому бизнесу для запуска и дальнейшего развития необходимо непрерывное вливание денежных средств. Одним из доступных способов получения денег для раскрутки предприятия является кредит в банке специально для юридических лиц.
Сегодня получить крупный кредит для юридических лиц можно во многих крупных банках России – доступны кредитные программы как с залогом имущества, так и беззалоговые займы. Стоит подробно разобраться в том, какие нюансы есть в деле кредитования юридических лиц, и где можно взять такую ссуду.
Разновидности кредитов
Мало кто подозревает о том, что ссуды для юридических лиц классифицируются сразу на три разновидности:
- Разовый кредит. В этом случае полная сумма кредита сразу зачисляется на расчетный счет заемщика. Всем знакомые потребительские кредиты выдаются именно по такой схеме. Это единовременный займ, который выдается под определенного размера процентную ставку и на заранее оговоренный срок.
- Кредитная линия. В рамках такого способа кредитования для заемщика открывается кредитный лимит, в рамках которого заемщик получает ссуды на протяжении некоторого установленного банком периода.
- Овердрафт. Представляет собой займ, который выдается на покрытие операционных расходов. Он может быть предоставлен в случае, если на расчетных счетах отсутствуют средства. Погашение овердрафта осуществляется за счет средств юридического лица, выдается он обычно на срок вплоть до 30 суток.
Это основные виды кредитов для юридических лиц по способу кредитования. Есть и классификация по цели:
- На приобретение основных средств. Деньги выделяются банком для покупки юридическим лицом специальной техники, оборудования, автомобильного транспорта, недвижимости и другого имущества, необходимого для развития бизнеса. Обычно такие ссуды выдаются под залог приобретаемых вещей и одобряются в том случае, если предпринимательская деятельность приносит доходы последний год.
- Коммерческая ипотека. Это кредиты под залог недвижимости для юридических лиц, которые выдаются на покупку офисных, складских, производственных и любых других нежилых помещений. Покупаемая недвижимость выступает в качестве обеспечения по кредиту. В сравнении со всем знакомой жилищной ипотекой, представленный вид кредитования отличается заметно большими процентными ставками.
- На развитие бизнеса. Это наиболее легкий способ финансирования юридических лиц, выдается без залога. Верхняя граница суммы, которую можно получить, зависит от текущего оборота предприятия. Процентная ставка по кредиту полностью зависит от таких факторов, как срок погашения и сумма займа.
- Инвестиционный кредит. Деньги выдаются в рамках инвестирования по конкретной программе. Можно получить деньги со сроком погашения от 3 до 10 лет включительно. Для получения одобрения банка надо предоставить подробный и убедительный бизнес-план инвестиционного проекта. Кроме этого надо передать в банк финансовые отчеты за последние несколько лет деятельности компании. В качестве обеспечения по инвестиционному займу выступают активы, которые находятся во владении фирмы.
Также можно классифицировать кредиты для юридических лиц по продолжительности выплаты долга – краткосрочные (до 12 месяцев), среднесрочные (от 12 до 24 месяцев) и долгосрочные (24 месяца и более).
Какие документы нужны?
Чтобы успешно получить залоговый либо беззалоговый кредит для юридических лиц, заемщику потребуется собрать внушительный пакет документации для последующей передачи в банк. Требуются такие документы:
- оригинал заявления на выдачу ссуды;
- ксерокопия устава предприятия;
- учредительная документация;
- разрешение на коммерческую деятельность;
- бухгалтерские документы с регистрацией в налоговой.
Оригинальные документы должны обязательно заверяться уполномоченными должностными лицами, тогда как ксерокопии бумаг должны быть заверены нотариально с фирменными печатями.
По своему усмотрению банк может запросить и другие документы, необходимые для оформления займа – к этому следует быть готовым.
В каких банках можно взять кредит?
Задумались о том, чтобы взять кредит под залог оборудования для юридических лиц, либо под залог другого имущества? В таком случае для вас важно будет более подробно узнать о предложениях различных банков:
- «Для бизнеса». Предложение от Кредит Европа Банка, который позволяет под залог получить от 100 000 до 10 000 000 в долларах либо евро с процентной ставкой от 6% до 15% в год. Срок – от 1 до 60 месяцев.
- «На уплату налогов». Займ от Центр-Инвест Банка, который выдается в рублях под 9% годовых. Сумма – от 50 000 рублей. Срок погашения задолженности отводится небольшой – он начинается от 2 месяцев. У этого же банка есть займ «На уплату таможенных платежей», выдаваемый на аналогичных условиях.
- «МСП-Универсальный». Ссуда, которую можно получить в Банке Интеза на срок от 1 до 10 лет. Ставка – от 9,6% до 10,6% в год. Сумма, доступная для получения, начинается с отметки в 5 000 000 рублей.
- «Льготное кредитование». Можно получить от 10 000 000 до 1 000 000 000 рублей на срок до 3 лет под залог автотранспорта, оборудования либо объектов недвижимости. Ставка по кредиту от 9,6% в год.
- «Оборотный». Программа Локо-Банка, в рамках которой можно взять от 300 000 до 150 000 000 рублей на срок от полугода до 3 лет. Процентная ставка по займу варьируется от 10,75% до 16,05% годовых.
- «Бизнес-ипотека». Еще одно предложение от Локо-Банка, ориентированное на приобретение нежилых объектов недвижимости. Доступна ссуда от 1 000 000 до 150 000 000 рублей, от 10,95% до 14,25% в год.
- «Бизнес-Инвест». Предложение от Банк Уралсиб, в рамках которого можно получить займ на сумму от 500 000 до 170 000 000 рублей на срок от полугода до 7 лет. Процентная ставка – от 13,3% годовых.
- «Бизнес-Авто». Еще одна программа от Банк Уралсиб, позволяющая взять деньги под залог авто для юридических лиц на приобретение транспортных средств. Займ выдается на срок от полугода до 5 лет, процентная ставка начинается с отметки в 13,1%, сумма кредитования – от 300 000 до 170 000 000 рублей.
Средние ставки по кредитам для юридических лиц укладываются в диапазон от 10% до 16% годовых, однако можно найти предложения как с большей, так и с меньшей процентной ставкой.
Мы предлагаем вам прямо сейчас ознакомиться с кредитными программами для юридических лиц, выбрать подходящую и подать заявку!
