Как получить кредит для ООО

Успешное развитие современного бизнеса невозможно представить себе без финансирования – регулярного и в необходимых объемах.

Конечно, получить кредит для ООО – задача не самая простая, однако при грамотном подходе к делу можно значительно увеличить вероятность того, что банк одобрит займ на реализацию бизнес целей.

Кредит для обществ с ограниченной ответственностью представляет собой популярный и один из наиболее доступных источников финансирования молодого или уже развитого бизнеса. Сегодня многие банки идут навстречу владельцам и учредителям бизнеса, выдавая достаточно большие суммы с обеспечением и даже без залога.

Как можно оформить кредит для ООО без залога и поручителей либо с оными, и какие банки выдают эти кредиты?

Особенности кредитования ООО банками

Кредиты юридическим лицам можно классифицировать по различным признакам. По сроку погашения займы бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными.

Первые выдаются на срок до 12 месяцев, тогда как на погашение долгосрочных отводится порядка 60 месяцев, иногда больше. По типу кредиты делятся так:

1. Единовременный займ. Деньги переводятся в полном размере на расчетный счет под проценты.
2. Офердрафт. Кредит, выдающийся на операционные расходы. Срок кредитования – до полугода.
3. Кредитная линия. Постепенно перечисление средств по мере погашения предыдущих зачислений.

По цели бизнес-кредиты можно разделить так: займы на развитие бизнеса, на пополнение оборотных средств, на инвестиции и на приобретение объектов коммерческой недвижимости (так называемая бизнес-ипотека).

Какие документы могут потребоваться?

Открытие кредита для ООО банки выполняют на основании следующих документов:

• анкета-заявление на получение бизнес-ссуды;
• устав предприятия, учредительный договор;
• разрешение на коммерческую деятельность;
• документы бухгалтерского и налогового баланса.

В некоторых банках могут потребоваться дополнительные документы. Все ксерокопии должны заверяться нотариальными органами, а подлинные бумаги – должностными лицами ООО, на которое берется займ. В большинстве случаев, помимо представленного пакета документов, понадобится предоставить обеспечение.

Можно ли получить деньги без залога?

Сегодня оформить кредит для ООО без залога достаточно проблематично – большинство банков пока еще не предоставляют такой возможности.

Это не повод отчаиваться – можно заручиться поддержкой специальных центров, которые занимаются финансовой поддержкой начинающих бизнесменов. В таких центрах можно не только взять кредит на ООО без залога – нередко эти организации могут выступать в качестве поручителя по ссуде в банке.

В любом случае, при отсутствии обеспечения банк будет более внимательно рассматривать:

• для открывающегося предприятия – бизнес-план;
• показатели доходности и прибыльности фирмы;
• состояние отрасли деятельности организации;
• качество менеджмента и финансовой отчетности.

Несмотря на все сложности оформления кредитов для ООО без обеспечения и поручительства, статистика кредитования малого и среднего бизнеса в России положительная – портфель кредитов растет с каждым годом.

Большую часть бизнес-кредитов выдает популярный в стране Сбербанк, на втором месте стоит банк Уралсиб.

Кредитная линия для ООО – что это?

Многие банки предлагают своим клиентам — юридическим лицам — возможность открытия кредитной линии. Это тип кредитования, при котором средства перечисляются на счет общества с ограниченной ответственностью по частям, и погашаются заемщиком только по мере расходования денег.

Кредитная линия открывается только на определенные цели, и, если потратить деньги на другие задачи, можно попасть под штрафные санкции банка.

Преимущество кредитной линии для ООО заключается в небольшом размере переплаты. Платить требуется только за те средства, которые реально использовались заемщиком.

После погашения задолженности процесс начисления процентов приостанавливается ровно до момента следующего заимствования денег по линии. Обычно кредитная линия открывается на небольшой срок (в пределах двух лет) и имеет определенный лимит.

На какие банки можно рассчитывать?

Количество российских банков, которые положительно относятся к кредитованию юридических лиц, постепенно увеличивается. Сегодня бизнесмены уже могут выбирать из массы кредитных предложений следующих банков:

• ВТБ24. В этом банке есть масса кредитных программ для поддержки бизнеса. Например, можно взять бизнес-ипотеку сроком до 10 лет с материальным обеспечением и минимальной процентной ставкой в размере 13,5%. Есть инвестиционный кредит со ставкой от 11,8%. Есть и целевой займ, оформляемый на срок вплоть до 5 лет под ставку от 11,8% в год. Без залога можно оформить овердрафт на срок до 2 лет со ставкой от 12,9% годовых. По всем программам возможно получение средств в период от 1 до 2 дней.
• Риал-Кредит. В этом коммерческом банке можно взять кредит для бизнеса для ООО или кредитную линию. Срок погашения задолженности – вплоть до 3 лет. Сумма, доступная к получению, варьируется от 1 000 000 до 50 000 000 рублей. Чтобы получить максимум, потребуется предоставить обеспечение. Взять займ можно для финансирования кассовых разрывов, закупки оборудования, увеличения товарооборота, пополнение оборотного капитала, а также на реализацию других многочисленных бизнес-целей ООО.
• Восточный Банк. Кредиты юридическим лицам в этой организации выдаются на сумму от 3 000 000 до 10 000 000 рублей со сроком погашения задолженности до одного года. Можно взять как разовый займ, так и открыть кредитную линию – как с лимитом задолженности, так и с лимитом максимальной суммы. Процентная ставка и требования к обеспечению рассчитываются для каждого ООО индивидуально.
• Кредит Европа Банк. С процентной ставкой от 6% до 15% годовых можно оформить валютный кредит на развитие бизнеса на сумму от 100 000 до 10 000 000 долларов. Срок кредитования вплоть до 5 лет. В качестве обеспечения по кредиту может выступать недвижимость, транспорт, оборудование, гарантии. Есть аналогичное предложение, однако сумма займа по нему рассчитывается не в долларах, а в евро.
• Центр-Инвест. Один из немногих банков, где можно оформить ссуду на развитие бизнеса без залога. Сумма небольшая, но на удовлетворение некоторых нужд ее будет достаточно – займ до 300 000 рублей. Процентная ставка по ссуде – 12% годовых. Срок, отводящийся на погашение задолженности – 3 года.
• Бинбанк. Здесь можно оформить займ как на пополнение оборотных средств, так и на покупку нежилой недвижимости. Доступен и целевой кредит для реализации бизнес-целей – он выдается на сумму от 1 000 000 рублей со сроком кредитования до 5 лет. В качестве залога выступает покупаемое имущество.
• Уралсиб. Один из крупнейших коммерческих банков России, который оказывает помощь в получении кредита для ООО. Здесь доступно несколько кредитных предложений – на покупку транспорта, на пополнение оборотных средств, а также на реализацию других целей. В среднем доступны суммы до 170 000 000 рублей на срок до 10 лет. Процентная ставка устанавливается в диапазоне от 13,1% до 17,9%.

Перед тем, как взять кредит на ООО без залога и поручителей либо с оными, воспользуйтесь кредитными калькуляторами для расчета оптимальных условий погашения задолженности по бизнес-займу.

Калькулятор можно найти на официальном сайте выбранного вами банка. Подать заявку как правило можно тоже на сайте.