Как рассчитать проценты по займу

Лучшее предложение Все предложения
МФО Сумма Срок Ставка Заявка
логотип мфо Турбозайм
до 15000 руб. до 30 дн. от 2,17%
Одобрение: 100%
Оформить заявку

Вопрос о том, как рассчитать проценты по займу, актуален для всех потребителей, желающих четко понимать, какая плата установлена за пользование кредитными средствами. На сайте МФО, как правило, указывается интервал возможных процентных ставок.

Точный показатель можно узнать только после обработки заявки, при этом заемщик видит общую сумму переплаты с учетом процентов и комиссии за перевод на карту (если такая предусмотрена). Если научиться самостоятельно рассчитывать ставку, можно легко оценить достоверность указанной в договоре информации, а также уточнить, сколько придется заплатить в случае несвоевременного возврата задолженности.

Порядок расчета процентов

Необходимые инструменты для тех, кто интересуется, как рассчитать проценты по займу — калькулятор и кредитный договор.

Стандартная процедура расчета предполагает следующие правила:

  • Прежде, чем подписать договор, необходимо выяснить точную процентную ставку (если она не указана, рекомендуется рассчитать ее самостоятельно). В отличие от банковского кредита микрозайм может предоставляться без начисления процентов (например, займы для новых клиентов в Е-заем). Это условие должно быть отражено в договоре.
  • Рассчитать онлайн займ самостоятельно можно на основании следующей информации: процентная ставка или итоговая сумма переплаты, срок предоставления денежных средств, число дней в текущем году.

При заключении финансовой сделки следует внимательно ознакомиться с пунктом, касающимся штрафов за просрочки. Как правило, за каждый день просроченного платежа начисляется повышенный процент, который может быть в несколько раз больше первоначальной ставки.

Даже если потребитель взял заем на беспроцентной основе, штрафы ему придется оплачивать на общих условиях. Некоторые компании предусматривают так называемый «льготный период» до 3 дней, в течение которого штрафы за непогашение долга не начисляются.

Виды начисления процентов

Вопрос о том, как рассчитывать проценты по займу, следует рассматривать в разрезе разновидностей процентных ставок. Они отличаются не только размерами, но и способами начисления в зависимости от периода кредитования, а именно:

В конце срока

Такой тип актуален для таких МФО, как Честное слово, MoneyMan, МигКредит, MILI, Займер и т.д. В онлайн-сервисах этих компаний есть удобный калькулятор, состоящий из двух строк — «тело» займа и размер платежа у учетом начисленной ставки.

Каждую неделю

Такой вид начисления процентов практикуется в МФО «Домашние деньги» и других организациях, которые выдают долгосрочные займы с оформлением на дому. Клиенту предоставляется график с аннуитетными платежами, которые необходимо вносить раз в неделю, соответственно ставка указывается в еженедельном исчислении.

Один раз в месяц

Оплата в этом случае может производиться аннуитетными или дифференцированными платежами.

При аннуитетном начислении первичный платеж включает в себя максимальную сумму процентов и минимальную часть основного долга. С каждой новой оплатой соотношение этих долей в платеже меняется — сумма по процентам снижается, а часть «тела» займа увеличивается.

Размер дифференциального платежа изменяется каждый месяц, причем в сторону уменьшения: первый платеж самый большой, а последний – самый маленький.

Алгоритмы и примеры расчетов

На сегодняшний день существуют два способа, позволяющих рассчитать проценты по займу: онлайн калькулятор на официальном сайте МФО и использование стандартных формул.

Первый вариант — наиболее удобный. Пользователю необходимо ввести размер займа и срок пользования в специальную форму (или установить бегунок на нужной отметке), после чего система мгновенно выводит заявителю общую сумму к оплате.

Второй способ расчета потребует некоторых затрат времени, зато позволит с точностью определить размер переплаты и сравнить ее с фактической величиной.

Пример 1

Предположим, был одобрен заем 30000 рублей сроком на 30 дней. В году 365 дней, ставка, установленная договором, составляет 2% в сутки (соответственно, процент в год — 730%).

Сумма процентов определяется по следующему алгоритму:

30000*7,3=219000 руб. — сумма переплаты в год

219000/365*30=18000 руб. — переплата за 30 дней.

Можно сократить расчеты:

30000*0,02=600 руб. — процентная ставка в день

600*30=18000 руб. — итоговая переплата за 30 дней.

Общая сумма к оплате по истечении всего срока составит:

30000+18000=48000 руб.

Если сумма, указанная на сайте, превышает проценты, полученные в результате самостоятельных расчетов, необходимо уточнить размер комиссии за перевод на карту или электронный кошелек (эта операция оплачивается за счет клиента). Чтобы избежать дополнительных расходов, можно выбрать зачисление на банковский счет (этот способ не предусматривает никаких комиссий).

Комиссия должна быть указана отдельной строкой в разделе с условиями кредитования. При выявлении каких-либо несоответствий можно обратиться по телефону горячей линии МФО.

Представленные выше способы касаются денежного выражения процентной ставки.

Но что делать, если заемщику предоставляются две цифры: размер займа и сумма к оплате. В этом случае можно посчитать ставку в процентном выражении.

Пример 2

МФО одобрила заявителю заем в размере 5000 рублей, сумма к оплате в конце 30-ти дневного срока составляет 6975 рублей. Комиссия за перевод одобренных средств на карту составляет 3,5% от начальной суммы долга.

Рассчитать проценты по займу можно по следующей схеме:

5000*0,035=175 руб. — размер комиссии за перечисление денег на карточку

(6975-175-5000)/30=60 руб. — ежедневная переплата

60/5000*100%=1,2% — ежедневная ставка в процентном исчислении.

Как рассчитать проценты по займу при просрочках

Рассчитать проценты по займу можно самостоятельно, при своевременном погашении клиент переплатит ровно ту сумму, которая была указана в кредитном калькуляторе или получена в результате расчетов. Но как быть с теми случаями, когда заемщик не внес платеж или сделал это несвоевременно?

В некоторых МФО устанавливаются повышенные ставки за неисполнение кредитных обязательств. Такая мера может использоваться вместо фиксированной неустойки или применяться в сочетании с ней.

Многие граждане жалуются на то, что за дни просрочек им насчитали круглую сумму, которая в зависимости от срока может даже превышать размер микрозайма с процентами.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов, необходимо внимательно читать договор. В документе должно быть четко прописано, какая процентная ставка начисляется за пользование заемными средствами после окончания срока кредитования. Кроме того, должно быть указано, каким способом происходит начисление — на всю сумму долга или на его часть.

Пример 3

Клиент получил заем в размере 5000 рублей, по истечении 30 дней он должен вернуть 6500 рублей, но он просрочил платеж на 2 дня.

В договоре написано, что в случае просрочки предусмотрен штраф в размере 12% от суммы платежа. Таким образом, задолженность с учетом штрафа составит:

6500*0,12*+6500=7280 рублей

Единовременный штраф начисляется при каждом допущении факта просрочки, но размер его не должен превышать 20% от суммы долга.

Также на сумму просрочки может быть начислена пеня, которая не должна превышать 0,1% в сутки. Помимо начисления пени, кредитор имеет право повысить процентную ставку за просроченные дни, но это должно быть отражено в договоре.

Лучшее предложение Все предложения
МФО Сумма займа Срок займа Ставка, % Заявка
логотип мфо Турбозайм до 15000 руб. до 30 дн. до 2,17% Одобрение: 100% Оформить заявку
Оцените статью:
Очень плохоПлохоУдовлетворительноХорошоОтлично
Загрузка...