Статистика показывает, что порядка 50% квартир в новостройках приобретают в ипотеку. Для многих ипотечный кредит – это единственный шанс на покупку жилья, но даже такая возможность есть не у каждого клиента.
Чаще всего виной этому – плохая кредитная история. При рассмотрении заявления на кредит банки обращаются в БКИ – бюро кредитных историй. Это коммерческая организация, которая содержит информацию о кредитных данных всех заемщиков по стране.
Если статистика у клиента не самая лучшая, банк может отказать в выдаче займа. Но ипотека с плохой статистикой тоже может быть получена. Как получить ипотеку с плохой кредитной историей?
Содержание
Как проверить и исправить историю?
Прежде, чем узнать, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, следует понять, как проверить статистику по предыдущим займам.
Так как бывают случаи, когда в историю заемщика вносятся ошибочные сведения, стоит воспользоваться возможностью связаться с Бюро Кредитных Историй и уточнить информацию – раз в год можно сделать это бесплатно. Даже если статистика действительно негативная, это не повод расстраиваться, так как плохая кредитная история не является клеймом. Ее можно исправить.
Самый доступный способ исправления негативной кредитной статистики – оформление нескольких небольших кредитов на потребительские цели с их последующим исправным погашением.
Стоит попробовать этот метод перед тем, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, особенно если ипотечный займ нужен не срочно.
Как получить ипотеку в сложной ситуации?
Ипотека с плохой историей вполне может быть оформлена банком, но для этого у заемщика должно быть подтверждение своей надежности. Ипотека в таком случае выдается на следующих условиях:
- у заемщика есть платежеспособный поручитель, а лучше несколько;
- ипотека берется под более высокую процентную ставку, чем обычно;
- клиент вносит большой первоначальный взнос по ипотеке – от 50% суммы;
- заемщик является зарплатным или корпоративным клиентом банка;
- ипотечный кредит оформляется на небольшой срок – от 5 до 10 лет;
- в качестве обеспечения выступает собственная недвижимость заемщика.
Если служба безопасности банка будет уверена в том, что клиент сможет выполнить обязательства по выплате ипотечного кредита, то даже с плохой кредитной историей вероятность получить одобрение будет большая.
Отдельно стоит сказать, что наибольшая вероятность получения ссуды с плохой кредитной статистикой будет при обращении в молодые банки. Недавно открывшиеся кредиторы заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому активно сотрудничают даже с теми заявителями, которые имеют испорченную статистику.
Можно даже оформить не самую выгодную ипотеку в молодом банке, а потом воспользоваться услугой рефинансирования в крупной организации, тем самым снизив процентную ставку и размер переплаты по займу.
Требования к заемщикам по ипотеке
Скомпенсировать не самую лучшую кредитную историю можно соответствием следующим требованиям банков:
- обязательное наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст – от 21 года до 65 лет с учетом погашения ипотеки;
- постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
- наличие официального трудоустройства и стабильного дохода;
- минимальное время работы на текущем месте – 6 месяцев;
- наличие в собственности недвижимости или транспорта.
Стоит учитывать, что в некоторых российских банках требования могут быть как более, так и менее строгими. Также ипотечный кредит с плохой кредитной историей может быть не выдан без объяснения причин.
Обращение к кредитным брокерам
Кредитные брокеры предоставляют клиентам помощь в оформлении ипотечного кредита, даже если кредитная история оставляет желать лучшего.
Они самостоятельно занимаются поиском предложений от банков, опираясь на пожелания заемщиков. Также брокеры могут повлиять на выдачу банком положительного решения.
Минус такой помощи заключается в ее высокой стоимости, особенно если кредитный брокер является последним шансом в получении ипотеки. Если текущее финансовое положение неблагоприятное, этот вариант не подойдет.
В какие банки можно обратиться?
Итак, какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей? Известно, что лучше обращаться в еще молодые организации, которые находятся в активном поиске новых заявителей.
Это правило применимо и к тем банкам, которые уже долгое время находятся на рынке банковских услуг, но при этом не обзавелись громким именем.
Если вы располагаете плохой кредитной статистикой, подайте сразу несколько заявок в следующие банки:
- Автоградбанк. В этой компании займы выдаются под процентную ставку от 9,75% годовых. Длительность периода кредитования составляет 30 лет. Максимальная сумма – до 100% цены приобретаемого жилья.
- Банк Союзный. Клиентам доступен кредит для рефинансирования текущей ипотеки под 11% годовых. Можно получить сумму, размер которой не больше задолженности. Срок погашения – вплоть до 25 лет.
- Азиатско-Тихоокеанский Банк. Ипотечная ссуда в размере до 70% от стоимости покупаемого жилья здесь выдается на срок вплоть до 25 лет. Процентная ставка от 11% годовых. Подтверждать доход не надо.
- АктивКапитал Банк. Здесь доступна программа ипотечного рефинансирования – можно снизить свою кредитную нагрузку. Займ выдается под ставку от 11% в год. Сумма – от 600 000 рублей. Максимальный размер выплаты не может превышать размера задолженности по ипотеке. Срок кредитования – 25 лет.
- РосЕвроБанк. Под залог имеющегося в собственности жилья здесь можно получить сумму вплоть до 7 000 000 рублей на срок до 20 лет. Минимальная ставка по кредиту устанавливается на отметке в 14,5%.
- Плюс Банк. Здесь к получению доступно до половины стоимости приобретаемого жилья с процентной ставкой от 14,5% годовых. Максимальный срок погашения ипотечного займа составляет всего 15 лет.
- Нико-Банк. В этой компании ипотечные кредиты с обеспечением имеющимся жильем выдаются под 11% годовых. Максимальная сумма выплаты – 4 000 000 рублей. Срок погашения задолженности – до 30 лет.
- Банк «ФК Открытие». Без первого взноса в этом банке можно взять ипотечную ссуду в размере до 30 000 000 рублей со сроком погашения задолженности до 30 лет. Процентная ставка – до 11% годовых. В этой же компании доступно рефинансирование ипотеки под ставку от 10% годовых на срок до 30 лет.
Вопрос о том, можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей, получил свой ответ. Подберите наиболее выгодное для вас предложение из представленных выше, и посетите сайт банка для подачи онлайн-заявки.
