Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты в российских банках

Стремительное развитие банковских услуг в России привело к тому, что сегодня у многих людей и целых семей есть действующие кредиты в одном или нескольких банках одновременно.

Поначалу заемщики могут вовсе не задумываться о последствиях, но потом возникает вопрос – дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты? Известно, что банки внимательно изучают кредитную историю заемщика, прежде чем выдать ипотечный займ.

Так как для любого банка идеальным заемщиком является физическое лицо с хорошей кредитной историей и отсутствием непогашенных займов, взять ипотеку при наличии потребительского кредита будет не так просто. Тем не менее, шансы на получение ипотеки с действующими кредитами все же есть, и не самые маленькие.

Требования банков к заемщикам

Перед тем, как понять дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты, стоит отметить высокие требования, которые предъявляются банками к ипотечным заемщикам.

Они обусловлены этими причинами:

• большой размер ипотечного кредита – до нескольких десятков миллионов рублей;
• длительный срок погашения ипотечного займа – от 1 года до 25-30 лет включительно;
• невысокие процентные ставки – большинство предложений укладываются в 10-15%;
• в качестве обеспечения по кредиту выступает приобретаемый объект недвижимости.

Неудивительно, что для получения займа с такими преимуществами придется постараться, особенно если один или несколько потребительских кредитов уже нагружают личный либо семейный бюджет. Требования к клиенту:

• гражданство Российской Федерации – банкам России удобнее работать с гражданами РФ;
• возраст – от 21 года до 65 лет, то есть граждане, находящиеся в трудоспособном возрасте;
• наличие официального трудоустройства со стажем работы на текущем месте от полугода;
• наличие официального ежемесячного дохода, часть которого пойдет на погашение ипотеки.

Не каждый банк указывает конкретный размер ежемесячного дохода, которым должен располагать заемщик. Это странно, так как именно размер стабильного и подтвержденного дохода является важнейшим мерилом платежеспособности клиента, и позволяет ему самому оценить свои возможности по получению ипотеки.

С точки зрения большинства банков, достаточным является такой ежемесячный доход, размер которого минимум в два раза превышает размер аннуитетного ежемесячного платежа в счет погашения ипотечного кредита.

Имеют ли значение взятые кредиты?

Одобрят ли ипотеку если есть кредит? Вероятнее всего да, если текущая задолженность погашается исправно и без просрочек.

Если с кредитной историей полный порядок, банк рассматривает размер ежемесячного дохода и наличие постоянного места трудоустройства. Подходите по критериям? Тогда взять ипотеку не составит труда.

Чтобы понять, дадут ли ипотеку если есть кредит, нужно рассчитать допустимую финансовую нагрузку на личный бюджет. Например, у вас есть желание взять ипотеку на 2 500 000 рублей на срок 15 лет с месячным платежом в размере 25 000 рублей.

При этом есть действующий кредит на 300 000 рублей со сроком погашения 5 лет и ежемесячным платежом 8 000 рублей. Официальный доход – 40 000 рублей. В таком случае от размера зарплаты надо отнять размер платежа по действующему кредиту.

Останется 32 000 рублей. Отсюда нужно взять 40% — это максимальный размер ежемесячного платежа по ипотеке относительно заработной платы. Получается, что при наличии действующего займа можно взять ипотечный кредит с ежемесячным платежом до 16 000 рублей.

Могут ли дать ипотеку, если есть кредит, по которому есть просроченные платежи? Да, но условия по такому займу будут не самые выгодные. Также может потребоваться поручительство третьих лиц и большой доход.

Стоит ли скрывать текущие кредиты?

Заемщик имеет право не оповещать банк о наличии действующих займов, но есть две причины не делать этого:

1. Служба безопасности банка не доверяет словам заемщика, и в любом случае занимается тщательной проверкой его кредитной истории. Так как обмен информацией между разными банками достаточно хорошо налажен, обман быстро раскроется, а это негативно повлияет на шанс одобрения ипотеки.
2. Если взять ипотеку без учета действующего займа, кредитная нагрузка будет слишком большой. Это приведет к появлению просрочек, и скорее всего одновременно по всем займам. Как следствие – пени, увеличение задолженности и даже потеря квартиры, приобретенной за счет ипотечного кредита.

Можно сделать вывод, что банк лучше не обманывать. Наоборот – если действующие займы погашаются вами исправно, это будет только на руку. Служба безопасности обязательно примет во внимание вашу надежность.

Где взять ипотеку, если есть кредит?

Так как мы уже разобрались, можно ли взять ипотеку если есть потребительский кредит, стоит указать несколько предложений банков. В этих компаниях вы сможете получить займ, если кредитная история не имеет пятен:

• Сбербанк. Самый популярный банк России предлагает своим заемщикам взять ипотечный кредит на сумму от 300 000 рублей без верхнего лимита со сроком кредитования от 1 года до 30 лет включительно. Процентная ставка по ссуде устанавливается в пределах от 10% до 11,2% годовых. Первый взнос от 15%.
• АК БАРС Банк. Здесь по ипотечной программе «Ставка мечты» можно оформить ссуду на покупку нового жилья. Ограничений на сумму кредита нет, размер первоначального взноса от 20% суммы залога. Срок кредитования устанавливается в диапазоне от 1 года до 15 лет. Процентная ставка от 8% до 9,90% в год.
• ДельтаКредит Банк. Ссуду от 300 000 рублей без верхнего ограничения здесь можно получить на срок от 1 года до 25 лет включительно. Размер первоначального взноса начинается с отметки в 90% от цены приобретаемого объекта недвижимости. Фиксированная процентная ставка устанавливается от 9,5% до 13% годовых. Чтобы оформить выгодную ипотечную ссуду в этом банке, нужно иметь возраст от 20 лет.
• Тинькофф Банк. У этого банка есть еще одна ипотечная программа под названием «Вторичный рынок». По ней можно оформить ссуду в размере от 500 000 рублей без верхнего ограничения на срок вплоть до 25 лет. Минимальный размер первоначального взноса – 50%. Процентная ставка – от 9% до 14% годовых.
• Россельхозбанк. По программе «Жилищный» можно оформить ипотечный займ на сумму от 100 000 до 20 000 000 рублей с первоначальным взносом в размере от 15%. Срок кредитования может составлять от одного месяца до 30 лет включительно. Фиксированная процентная ставка – от 10% до 10,75% годовых.
• Бинбанк. В рамках программы «Строящиеся апартаменты» можно взять от 300 000 до 20 000 000 рублей со сроком кредитования от 3 до 20 лет включительно. Фиксированная процентная ставка по такой ипотечной ссуде будет установлена от 10,25% до 13% в зависимости от объекта и прочих условий. Для оформления ипотеки по этой программе необходимо внести первоначальный взнос в размере 50%.

Конечно, есть и другие банки, в которых можно получить одобрение на ипотеку, даже если есть действующий потребительский займ.

Главное, чтобы была хорошая кредитная история и подтверждение платежеспособности. Так как вы уже знаете, можно ли взять ипотеку если есть кредит, выбирайте любой банк и подавайте заявку!