В условиях высокой конкуренции на микрофинансовом рынке каждая компания стремится регулярно совершенствовать свою систему кредитования, чтобы привлечь новых клиентов и удержать старых заемщиков. Один из самых эффективных способов привлечения — первый займ без комиссии. Такой кредитный продукт доступен, как правило, только при первичном обращении. Его могут получить все заявители, в том числе и граждане с неидеальной кредитной историей.
Ниже представлены самые популярные компании, которые готовы предоставить первый займ под 0%.
MoneyMan
При первичном обращении можно дистанционно и круглосуточно оформить небольшую беспроцентную ссуду. Максимальный кредитный лимит в этом случае составляет 10 тыс. рублей, деньги предоставляются на срок от 5 до 25 дней. Точная сумма микрозайма зависит от качества кредитной истории клиента.
Переплата по первому кредиту не предусмотрена, для этого необходимо соблюсти условия договора и своевременно погасить задолженность. Если заемщик нарушает условия кредитования и допускает просрочки хотя бы на один день, то к основной сумме долга начисляется ежедневная ставка 1,8%, а также штрафы за просрочку.
Постоянные клиенты имеют доступ к различным акциям и выгодным программам кредитования. Если нет возможности погасить заем в срок, необходимо продлить его в личном кабинете (но при пролонгации заемщику придется платить проценты на общих основаниях).
eZaem
Практически любой заявитель имеет возможность получить бесплатно на карту первый онлайн микрозайм. В отличие от других компаний, eZaem готова оформить достаточно крупные беспроцентные кредиты до 15 тысяч рублей. При этом срок пользования составляет от 5 до 30 дней.
На основании проверки скоринговая программа составляет рейтинг заявителя и самостоятельно выбирает для него кредитный лимит. Как правило, суммы в крупном размере не выдаются даже гражданам с идеальной кредитной историей. Чаще всего сумма ограничивается 4-5 тысячами рублей (хотя в рекламе обещают в 3 раза больше).
При успешном погашении долга для клиента становятся доступными выгодные программы лояльности с переплатой, сниженной на 5%. Кроме того, у каждого заемщика есть возможность получить дополнительные 500 рублей за привлечение новых клиентов (этот денежный бонус можно вывести на карту или счет в банке).
Удобная система подачи заявки предусматривает несколько вариантов: запрос через сайт или с помощью СМС-сообщения. Для второго способа необходимо заранее зарегистрироваться и создать личный кабинет с прикрепленной банковской картой. Кроме перевода на пластик, деньги можно получить зачислением на счет, интернет кошелек или через систему Контакт.
Первый займ под 0% в Ezaem имеет некоторые подводные камни. При допущении малейшей ошибки в анкете клиент гарантировано получает отказ, а воспользоваться услугой повторно можно только спустя 30 дней.
Если имели место просрочки, то за каждый день необходимо заплатить стандартную процентную ставку и штраф в размере 0,05% от суммы кредита.
ВиваДеньги
В этой МФО также можно взять первый займ бесплатно. Но есть один нюанс — проценты не нужно платить только первые 7 дней, далее устанавливается стандартная ставка от 1,8 до 2% в сутки. Размер микрозайма варьируется от 1 до 40 тысяч рублей. Итоговая сумма будет зависеть от финансового рейтинга, кредитной нагрузки, возраста и других факторов оценки.
Постоянные благонадежные заемщики могут претендовать на уникальную программу кредитования со скидкой на процентную ставку до 99%. Этот практически бесплатный микрозайм доступен только после 36 обращения.
ВиваДеньги предлагает клиентам краткосрочные и долгосрочные микрозаймы сроком до 1 года. Запрос можно отправить на сайте, но для последующего оформления необходимо посетить офис МФО. Обязательное требование к заемщику — постоянная регистрация по месту нахождения пункта обслуживания. Пенсионерам дают скидку до 10% при предъявлении пенсионного удостоверения. Если график погашения долга не соблюдается, клиенту начисляется штраф от 20% годовых.
Центр займов
Первый микрокредит бесплатно предусмотрен тарифным планом «Просто ноль». В рамках этого пакета процентная ставка не начисляется только первую неделю пользования заемными средствами. Как правило, МФО выдает новым клиентам не более 7 тысяч рублей.
Постоянные заемщики и пенсионеры регулярно получают существенные скидки и бонусы. Оформление микрозайма осуществляется в офисе компании, от клиента требуется только паспорт и несколько номеров контактных лиц.
LIME-zaim
В отличие от других компаний, которые выдают бесплатно первый микрокредит, МФО LIME предоставляет беспроцентные ссуды только постоянным заемщикам, зарекомендовавшим себя с хорошей стороны. Микрозаймы в рамках пакета VIP не превышают 20400 рублей на срок до 30 дней.
Чтобы пользоваться такими привилегиями, клиент должен постоянно брать микрозаймы в этой МФО, писать отзывы и делиться ссылками на сайт в известных социальных сетях.
Из плюсов компании можно выделить удобную систему исправления КИ с тремя этапами кредитования. После этой программы можно рассчитывать на более значительные суммы в любых банках и других МФО.
Преимущества
Далеко не каждая микрофинансовая компания готова предоставить первый займ на карту бесплатно. Чтобы воспользоваться такой услугой, заявителю придется потратить время на мониторинг актуальных предложений и найти компанию, требованиям которой он соответствует.
Большая популярность таких услуг обусловлена следующими преимуществами:
- Высокая экономия для заемщика. Беспроцентные микрозаймы — это специализация МФО. Среди банковских кредитов такие варианты сложно найти даже для привилегированных клиентов.
- Удобная система оформления. Первый займ под 0% можно получить дистанционно. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте кредитора и отправить короткую интерактивную заявку.
- Широкий выбор способов получения денег. Помимо перевода на карту, одобренные средства могут быть зачислены на электронный кошелек, банковский счет, через системы Contact, Юнистрим, Золотая Корона и Лидер.
- Высокая вероятность одобрения. Займы под 0% предоставляются клиентам с низким кредитным рейтингом, большой закредитованностью и неофициальным доходом. Условия кредитования в этом случае ничем не отличаются от стандартных микрозаймов.
- Оперативная обработка заявки в течение 5-15 минут. Большинство МФО, кредитующих дистанционно, пользуются скоринговой программой для проверки потенциальных клиентов.
- Первый займ под 0% на карту можно оформлять на любые цели. Этот продукт не предусматривает целевого предоставления, и у заемщиков не спрашивают, на какие нужды он берет деньги.
- Защита предоставляемых данных и финансовая надежность сделки. В отличие от частных кредиторов, сделки в МФО строго регламентируются законодательством.
- Отсутствие звонков по месту работы. Ссуды под 0%, как правило, предполагают небольшую сумму и предоставляются на короткий срок в режиме онлайн. В этой связи кредиторы не осуществляют звонков работодателям и другим контактным лицам.
Характерные особенности
Первый займ под 0% может получить далеко не каждый потребитель. Условия кредитования отличаются в зависимости от политики конкретной микрофинансовой компании. Бесплатный займ служит для привлечения новых клиентов, но каждый кредитор стремится привлечь, в первую очередь, платежеспособных и добросовестных граждан с минимальными огрехами в КИ.
Лица, у которых имеется большое количество открытых кредитов и просрочек, не попадают в категорию привлекательных заемщиков, поэтому нередко получают отказ.
Чтобы повысить вероятность одобрения, рекомендуется заранее пройти программу кредитной реабилитации в одной из компаний (например, в Ezaem или LIME). Очевидно, что такая услуга не предусматривает бесплатных займов, но помогает улучшить КИ.
В случае, если у заявителя в прошлом были просрочки, но на момент обращения они закрыты, он все равно может рассчитывать на бесплатную ссуду при первичном запросе. В этом случае МФО редко отказывают, но одобряют минимальную сумму до 5 тысяч рублей. То же самое касается и граждан с нулевым рейтингом и заемщиков в возрасте до 21 года.
Займы под 0% не предоставляются на срок свыше 30 дней. При оформлении на карточку или электронный кошелек с клиента снимается комиссия за перевод, которая вычитается из суммы микрозайма или прибавляется к общей оплате в конце срока. Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить условия, поскольку бесплатные кредиты имеют существенный недостаток — огромные штрафы при просрочках.